無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

隨著9月的到來，“熊孩子”們正式迎來了開學(xué)季。對于家長而言，比學(xué)業(yè)有成更加重要的，則是孩子的安全問題。面對形形色色難以預(yù)料的風(fēng)險，家長除了要教導(dǎo)孩子學(xué)會基本的安全防護知識外，適合的少兒保險配置無疑也十分重要。而面對種類繁多的保險產(chǎn)品，到底該如何選擇合適？

　　學(xué)平險保費低廉、保障相對全面

　　對于多數(shù)家長們而言，學(xué)生平安保險，即“學(xué)平險”并不陌生?！白鳛?a href="http://www.kcuv.cn/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險的"學(xué)平險"，具有保費低廉、保障充足、責(zé)任全面的優(yōu)勢，幾十元的保費就可以為學(xué)生提供的意外保障，是對參保人醫(yī)療保險的有效補充。”有保險業(yè)內(nèi)人士指出。

　　目前，學(xué)平險主要包括學(xué)生幼兒意外傷害保險、附加意外傷害醫(yī)療保險和附加住院醫(yī)療保險。其中意外傷害保險在學(xué)生因意外傷害或疾病死亡時，給付意外事故保險金。受意外傷害導(dǎo)致身體殘疾時，給付殘疾保險金。如果學(xué)生發(fā)生體育課摔傷、碰傷、交通事故、煤氣中毒、動物咬傷、燙傷等意外，附加意外傷害醫(yī)療保險會給付門急診費用補貼。如果孩子因病住院，則可以申請附加住院醫(yī)療補貼賠償。

　　上述保險人士指出，對于大部分未成年人來說，學(xué)平險是投保簡單、保費低廉的人身保障險種。尤其對一些經(jīng)濟條件不太好的家庭而言，學(xué)平險是購險的首選，因為小孩出險后，可以及時得到賠償，減輕因事故對家庭造成的沖擊。

　　重疾險 完善保障體系

　　學(xué)平險的優(yōu)勢在于保費便宜，保障范圍全面。而它的不足也比較明顯，如在各個方面保障的金額都比較低，而且必須滿足社保報銷的條件，即自費藥或一些自費項目的治療都不能理賠。保險專家建議，為孩子完善保障體系，應(yīng)在投保學(xué)平險之后，還應(yīng)選擇適宜的少兒保險作為補充。比如疾病住院醫(yī)療保險，保險公司會支付住院費用，按照保單規(guī)定給付醫(yī)療保險金，包括住院費、藥品費、治療費、檢查費、材料費等。

　　值得關(guān)注的是，近年來，兒童先天性心臟病、白血病、再生障礙性貧血、腎衰竭等發(fā)生率逐年遞增。這些病的病情都比較復(fù)雜、療程長、費用高，對于一般家庭來講往往難以承受，也正因為如此，許多家庭不得不放棄治療，或者因病致貧。因此，在經(jīng)濟條件許可的情況下，上述專家指出，家長最好還為孩子買一份少兒重疾險，且額度最好保證在30萬元以上，少兒特定重疾60萬元為宜。

　　此外，家長們還可考慮附加一份住院醫(yī)療險或者住院津貼險。萬一孩子生病住院，在報銷大部分醫(yī)療費用的同時，還有50元到100元/天的住院補貼。

　　意外險 綜合類產(chǎn)品可作為優(yōu)先選擇

　　與成年人相比，少兒遭受疾病和車禍、溺水、燒傷、煤氣中毒等意外傷害的比例更高。與具備教育金儲備的兒童保險相比，目前少兒醫(yī)療、意外保險的受關(guān)注度較少，但據(jù)統(tǒng)計，意外傷害已成為0-14歲兒童的“第一殺手”。

　　一般來說，為孩子投保意外險時，涵蓋意外醫(yī)療保障、意外住院醫(yī)療保障的綜合類意外險被認為可作為優(yōu)先選擇。

　　不過，在為孩子購買意外險的時候，家長要注意看清保障范圍，不要認為只要買了意外險，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。需要注意的是，理賠是有條件的，這一條件主要是保險條款中的“免責(zé)條款”。此外根據(jù)各家保險公司的相關(guān)條款，目前少兒意外險的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險種名稱上卻有可能都稱為意外保險。這一點投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再決定。

　　教育金 同時具有儲蓄與保險功能

　　除了意外保險之外，近年來家長們對教育金也較關(guān)注。專家建議，在做足上述人身保障后，父母可以提前為孩子做一個財務(wù)規(guī)劃和安排。按時繳費的教育儲蓄險同時具有儲蓄與保險的功能，父母可以通過購買保險為子女籌措教育費用。

　　所謂教育金保險，是指孩子作為被保險人，保險公司在孩子成長不同年齡段提供教育金。這種產(chǎn)品具有強制性，資金一旦投入，家長需定期支付保費。此外，它作為附加險，一般倚靠兩全險等類似長期型險種。

　　目前不少保險公司推出了將教育基金與子女身故保障設(shè)計在一起的教育型少兒險。相比儲蓄等單純的投資渠道，購買教育型少兒險更多了一層保障功能。此外，教育金險一般帶有保費豁免條款，即在繳費期間，若家長發(fā)生意外或罹患重疾而失去繳費能力，合同依然有效，孩子上學(xué)費用仍能得到保障。

　　無憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個人社保”的個體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無憂保微信號，即可在線進行個人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。了解詳情請咨詢: 4001118900