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理財(cái)專家：家長們首先要明白先近后遠(yuǎn)，先急后緩”是為孩子購買保險(xiǎn)的原則。購買兒童險(xiǎn)的順序應(yīng)該是兒童意外傷害險(xiǎn)、兒童住院醫(yī)療險(xiǎn)、兒童重大疾病險(xiǎn)和兒童教育金保險(xiǎn)，不能本末倒置。

據(jù)了解，我國每年有近30%左右的嬰幼兒遭遇意外傷害。同時(shí)，嬰幼兒易患發(fā)燒、感冒、腹瀉、手足口病甚至肺炎等疾病，生病住院幾率比成年人高。所以選擇意外險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)非常必要。少兒意外險(xiǎn)是針對18歲以下兒童，在遭受意外如意外致殘、致死的人身保障。這一類的保險(xiǎn)保費(fèi)便宜，保障高，無返還，一年僅需要幾百元。投保此類意外險(xiǎn)并非保額越高越好。根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，從今年4月1日起，父母為其未成年人子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)保額限額為10萬元。這意味著，家長為孩子投保時(shí)應(yīng)避免保額超過了上限。

目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤同時(shí)還有像川崎病、嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病。因此，利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童重疾險(xiǎn)所要考慮的重要因素。建議家長購買根據(jù)病情診斷賠付的重大疾病保險(xiǎn)，只要孩子所得病癥屬于保險(xiǎn)范圍內(nèi)，就會(huì)獲得對應(yīng)病癥應(yīng)賠付的額度，并且重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。少兒醫(yī)療險(xiǎn)一般分為兩類：一種是(費(fèi)用)補(bǔ)償型，一般以實(shí)際發(fā)生的全部醫(yī)療費(fèi)用為賠付上限，不重復(fù)賠付；另一種是津貼型，以日津貼標(biāo)準(zhǔn)與給付日數(shù)的乘積為賠付標(biāo)準(zhǔn)。

接下來就該考慮教育金保險(xiǎn)了。投保教育金保險(xiǎn)，建議家長附加豁免，就是在大人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)沒有能力繳費(fèi)的情況下，孩子的保險(xiǎn)就不用繳費(fèi)了。到了孩子拿教育金的年齡，一樣可以拿錢。

很多家長為孩子投保時(shí)會(huì)走進(jìn)一些誤區(qū)。一般來說，父母為孩子買保險(xiǎn)的最終目的，是為孩子增加一份保障。所以，買保險(xiǎn)的正確順序應(yīng)該是先大人后孩子，這才是真正對孩子負(fù)責(zé)的一種做法。

其次，一些父母為孩子投保僅限于少兒險(xiǎn)。少兒險(xiǎn)固然是專門為孩子開發(fā)設(shè)計(jì)的，但這并不意味著家長只能為孩子選擇少兒險(xiǎn)。現(xiàn)在市面上一些對投保人年齡限制比較寬松的分紅險(xiǎn)，也適合拿來為孩子做一個(gè)長期保險(xiǎn)規(guī)劃。

最后要提醒的是，保費(fèi)占比不能超過家庭年收入的10%為宜。

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