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隨著社會(huì)的高速發(fā)展和環(huán)境的不斷改變，兒童發(fā)生意外事故和疾病的概率越來(lái)越高。加上少年兒童自制能力差，活潑好動(dòng)，好奇心強(qiáng)，發(fā)生意外的概率高;同時(shí)，由于兒童正處于身體發(fā)育期，免疫能力弱，對(duì)傳染病、流行病侵害的抵抗能力差，疾病發(fā)生概率也比較高。

據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示，我國(guó)歷來(lái)因意外事故導(dǎo)致少年兒童傷殘死亡的比例較高，意外事故已經(jīng)成為導(dǎo)致兒童死亡的主要原因。有關(guān)專家指出，在意外死亡事故中，每年因窒息導(dǎo)致死亡的比例高達(dá)75%，中毒導(dǎo)致意外死亡的比例為12.9%，車禍導(dǎo)致死亡比例為11.6%，此外，全國(guó)每年有14萬(wàn)多名學(xué)齡前兒童被燒傷、燙傷。因此為了孩子的健康成長(zhǎng)，購(gòu)買一份兒童意外險(xiǎn)非常必要。

【兒童意外險(xiǎn)選購(gòu)指南】

一般的兒童意外險(xiǎn)保障范圍廣泛、性價(jià)比高，都包含有意外身故/傷殘/疾病、意外傷害門診、意外或疾病住院醫(yī)療等保險(xiǎn)賠付范圍，很多父母都紛紛通過(guò)兒童意外險(xiǎn)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，未雨綢繆地規(guī)避子女成長(zhǎng)過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家提醒父母選購(gòu)兒童意外險(xiǎn)要注意以下幾點(diǎn)：

1.看清保障范圍

家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)兒童買意外險(xiǎn)的時(shí)候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級(jí)支付保險(xiǎn)金。也就是說(shuō)，理賠是有條件的，這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款”。

根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，目前兒童意外險(xiǎn)的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱上卻有可能都稱為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再?zèng)Q定。

2.看清理賠項(xiàng)目

辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并不是拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷的，而是有選擇性的報(bào)銷。比如床位費(fèi)、進(jìn)口藥品等是否報(bào)銷，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長(zhǎng)買意外險(xiǎn)之前要弄清哪些費(fèi)用可以報(bào)，哪些費(fèi)用不能報(bào)，是全額報(bào)還是按照一定比例報(bào)，以免到時(shí)候與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。

3.看清保額

根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力，且沒(méi)有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時(shí)，是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過(guò)5萬(wàn)元，所以友邦的暢游旅行意外險(xiǎn)規(guī)定，60天至17周歲的被保險(xiǎn)人只能選擇意外傷害保額不超過(guò)5萬(wàn)元的搭配。而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬(wàn)元。因此，在為孩子選擇意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無(wú)效。

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