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被保險(xiǎn)人資料：27歲的武丹丹小姐，現(xiàn)就職于廣告/媒體任經(jīng)理，月均收入10000元。[側(cè)重需求：重大疾病保險(xiǎn) 養(yǎng)老金 意外險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn)]

保障方案：

客戶資料：武丹丹小姐，27歲，廣告部客戶經(jīng)理，年收入十萬元左右

保險(xiǎn)種類：意外險(xiǎn) 健康險(xiǎn) 養(yǎng)老分紅險(xiǎn)

武丹丹是我表妹，結(jié)婚1年多，還沒小孩。老公是廣告設(shè)計(jì)師，收入穩(wěn)定，她自己是廣告公司經(jīng)理，通過努力打拼現(xiàn)在個(gè)人年收入12萬元。去年我做保險(xiǎn)，過年相聚告訴了她。

她公司給她買了社保、醫(yī)保，她自己沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)，而且公司員工發(fā)生過商保理賠，所以希望買商保做個(gè)補(bǔ)充，她讓我?guī)退O(shè)計(jì)一份計(jì)劃，送了計(jì)劃書后她覺得還滿意，剛好公司舉辦財(cái)富論壇活動(dòng)，于是邀請她過去后現(xiàn)場圓滿簽單。

一、保障內(nèi)容

首先擁有了身價(jià)保障：

商保比社保最大的好處在于人生保障，經(jīng)濟(jì)生命得到延續(xù)，家庭不會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)支柱倒塌而四處借債，陷入困境。針對她的收入狀況，設(shè)計(jì)了64萬生命保障+20萬意外身故保障。

其次擁有了健康保障：

按最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，大病醫(yī)療保額20萬比較合適，而且以后醫(yī)療費(fèi)只會(huì)往上走，跟她講了相關(guān)知識(shí)并讓她看了一些本地報(bào)紙的報(bào)道，她比較認(rèn)同。另外，附加了1萬保額的住院醫(yī)療和20萬保額的意外險(xiǎn)安心金卡A，保證無論疾病還是意外引起花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)都能報(bào)銷。

最后擁有了養(yǎng)老保障：

理財(cái)目的：對自己的養(yǎng)老規(guī)劃，現(xiàn)在她賺錢能力還很足，現(xiàn)在做好打算，即是為自己，更是為家人，減輕子女和丈夫的負(fù)擔(dān)。有社保的她有了最基本的生活保障，但要更舒適的養(yǎng)老生活，就要現(xiàn)在做起，越早打算越輕松。

理財(cái)方法：她的賺錢能力正常情況至少有20年，所以交費(fèi)20年，現(xiàn)在每年交1萬1千元的養(yǎng)老金，60歲起每年可領(lǐng)取1萬7千元左右，而且80歲還可以領(lǐng)取一筆30萬的賀壽金，收益率472%。

理財(cái)異議：這時(shí)她提出異議，覺得80歲有點(diǎn)晚。我的回答是2點(diǎn)：1、本金在，分紅才高，正因?yàn)?0萬的本金在賬戶里面，才保證你每年的分紅有7千多塊錢；2、社保領(lǐng)取年齡為什么越來越高，因?yàn)楝F(xiàn)在人的壽命越來越高。

人退休以后，手里多少會(huì)有積蓄，80歲前你有社保加上每年我們公司的年金和分紅，可以保證你高枕無憂，但80歲后，你錢花的也就花了，最需要錢的時(shí)候，剛好給你一筆錢，真正是越老越值錢。

二、產(chǎn)品組合

1、意外險(xiǎn)20萬，壽險(xiǎn)64萬；

2、重大疾病20萬，殘疾保險(xiǎn)金30萬;

3、住院醫(yī)療1萬，意外醫(yī)療1萬，（意外+疾病）住院補(bǔ)貼30元/天；

4、養(yǎng)老分紅險(xiǎn)44萬額度。

三、費(fèi)用總和：18160元/年

國壽鴻壽年金保險(xiǎn)(分紅型)：11050元

康寧終身保險(xiǎn)：6300元

住院費(fèi)用報(bào)銷A型：450元

意外安心金卡A：360元

四、特色分析

1、家庭保障全面，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的另一半，身價(jià)保障全面，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的真諦；

2、單獨(dú)的重疾險(xiǎn)，單獨(dú)的保額，為家庭的承擔(dān)了責(zé)任，對自己負(fù)責(zé)。醫(yī)療保障全面，疾病、意外、補(bǔ)貼三百六十度貼心保障。

3、保費(fèi)1513元/月，而其月收入1萬左右，正在保險(xiǎn)應(yīng)占個(gè)人收入10-20%的中間部分，十分合理，她不會(huì)覺得有壓力。

4、養(yǎng)老有了保證，保險(xiǎn)為她家庭的理財(cái)金字塔做了打下了最好的基礎(chǔ)，以后收入的其他部分可做教育險(xiǎn)、投資性險(xiǎn)種或者其他穩(wěn)固投資。

五、心得分享：

計(jì)劃本身給她講的很透，加上對我的信任，所以會(huì)場促成很成功。她還會(huì)考慮其他家庭成員的保險(xiǎn)，并希望在其他投資方面有很多理財(cái)知識(shí)。她的人生理財(cái)觀是積極的，以后的路會(huì)很順利。

本險(xiǎn)種設(shè)和喜歡社保的人群，鴻壽年金保險(xiǎn)像社保一樣，現(xiàn)在每年存，以后每年取。不同在于社保交費(fèi)年年上調(diào)，沒有分紅，沒有祝壽金，沒有身故保障。鴻壽年金反之。

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