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　　一、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與人身險(xiǎn)

　　按保險(xiǎn)標(biāo)的的不同,可以將保險(xiǎn)商品分為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與人身險(xiǎn)。

　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是以物品或其他財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)商品。它分為有形的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與無形的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。有形的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要是指以各種物品或其他財(cái)產(chǎn)為標(biāo)的的保險(xiǎn)商品,如海上保險(xiǎn)、 火險(xiǎn)、 盜竊險(xiǎn)、 車險(xiǎn)、 運(yùn)輸險(xiǎn)、 工程險(xiǎn)、 農(nóng)作物險(xiǎn)、 牲畜險(xiǎn)等。無形的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要是指以與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益和責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)商品, 如責(zé)任保險(xiǎn)、 保證與信用保險(xiǎn)。

　　人身險(xiǎn)是以人的生命、 身體或健康等作為標(biāo)的物所構(gòu)成的保險(xiǎn)商品,如壽險(xiǎn)、 健康險(xiǎn)、 平安險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、 意外傷害險(xiǎn)等。

　　二者的主要區(qū)別在于:第一, 性質(zhì)不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所保的風(fēng)險(xiǎn)是各種自然災(zāi)害和意外事故, 而人身保險(xiǎn)所保的風(fēng)險(xiǎn)則主要是與死亡、 生存或殘廢相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。第二, 技術(shù)操作不同。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是各種財(cái)物,其價(jià)值一般可以用貨幣加以衡量和估算, 因而其保險(xiǎn)金額的確定和損失賠償可以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和實(shí)際損失為依據(jù)。但人身險(xiǎn)通常無法用貨幣加以衡量和估算,因此, 其保險(xiǎn)金額只能由投保人根據(jù)自己的保障需要和繳付能力與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。此外,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算通常是以過去有關(guān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的統(tǒng)計(jì)資料為依據(jù)計(jì)算的, 而人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算主要是以人的死亡率或生存率、 利率等為依據(jù)計(jì)算的。第三, 期限不同。

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的期限多屬于短期保險(xiǎn), 期限一般為一年。而人身保險(xiǎn)的期限多屬長期保險(xiǎn),可以是 5 年、 10 年或 10 年以上等。

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