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理賠是任何一種保險最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，家庭財產(chǎn)保險也不例外。不少人覺得理賠是個麻煩，事實(shí)上只要按照一定的程序步驟，理賠問題便會順利進(jìn)行。那么，家庭財產(chǎn)保險是如何理賠的呢？

當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，投保人或被保險人按照保險合同約定向保險人申請賠償。投保人或被保險人一般應(yīng)提供保險單，財產(chǎn)損失清單、發(fā)票、費(fèi)用單據(jù)和有關(guān)部門的證明。各項(xiàng)單證、證明必須真實(shí)、可靠，不得有任何欺詐。投保人或被保險人的欺詐行為給保險人造成損失的，投保人或被保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

另外，被保險人自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起，2年內(nèi)不行使向保險人請求賠償?shù)臋?quán)利，則投保人或被保險人的索賠權(quán)利即自動放棄而失效。

保險人在收到單證后應(yīng)當(dāng)迅速審定，核實(shí)，及時賠付。在賠償處理中，由于家庭財產(chǎn)保險中的承保財產(chǎn)種類較多而且性質(zhì)不一，因此在保險事故發(fā)生后，家庭財產(chǎn)保險的賠償處理一般會根據(jù)財產(chǎn)性質(zhì)采用不同的賠償方式。

(一)房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償在家庭財產(chǎn)保險中，保險事故發(fā)生后，保險人對于房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償處理主要采用比例賠償方式。

(二)室內(nèi)財產(chǎn)的賠償在家庭財產(chǎn)保險中，保險事故發(fā)生后，保險人對于室內(nèi)財產(chǎn)的賠償處理主要采用第一危險賠償方式。第一危險賠償方式又稱為第一損失賠償方式。第一危險賠償方式把保險財產(chǎn)價值分為兩部分：一部分為與保險金額相等的部分，稱為第一危險責(zé)任，發(fā)生的損失稱為第一損失;另一部分為超過保險金額的部分，稱為第二危險責(zé)任，發(fā)生的損失稱為第二損失。保險人只對第一危險責(zé)任負(fù)責(zé)，只賠償?shù)谝粨p失。即只要損失金額在保險金額之內(nèi)，保險人都負(fù)賠償責(zé)任。賠償金額的多少，只取決于保險金額與損失價值，而不考慮保險金額與財產(chǎn)價值之間的比例關(guān)系。

(三)施救費(fèi)用的賠償。對于被保險人所支付的必要和合理的施救費(fèi)用，按實(shí)際支出另行計算，最高不超過受損失標(biāo)的的保險金額。若該保險標(biāo)的按比例賠償，則該項(xiàng)費(fèi)用也按相同的比例賠償。

(四)殘值處理。保險標(biāo)的遭受損失后的殘余部分，協(xié)議作價折歸被保險人，并在賠款中扣除。

(五)代位追償權(quán)的行使。如果保險標(biāo)的發(fā)生保險按責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，被保險人可以先向第三者索賠。如果第三者不予賠償，被保險人應(yīng)提出訴訟。

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