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孩子是父母的心頭肉，是家庭的活力與光亮。六一兒童節(jié)就要到了，如今越來(lái)越多的家長(zhǎng)意識(shí)到，保險(xiǎn)是送給孩子的最好禮物，為孩子選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品已逐漸成為每個(gè)家庭的共識(shí)。

　　但可惜的是，90%的家長(zhǎng)由于自身保險(xiǎn)知識(shí)的缺乏，為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)容易陷入誤區(qū)，被保險(xiǎn)代理人“牽著鼻子走”，花了不少錢(qián)但沒(méi)買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　保險(xiǎn)是給孩子的最好禮物，可惜99%的家長(zhǎng)都買(mǎi)錯(cuò)了

　　誤區(qū)一：不給大人買(mǎi)保險(xiǎn)，只給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　孩子是父母的心頭肉，“捧在手里怕掉了，含在口里怕化了”，家里有什么好東西第一個(gè)想到的就是孩子，大人省吃?xún)€用再苦也不能苦了孩子。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)這個(gè)問(wèn)題上也是這樣，父母不舍得給自己買(mǎi)保險(xiǎn)，但給孩子，什么意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、教育金……一個(gè)不能漏，一個(gè)不敢少。

　　但其實(shí)上述做法是大錯(cuò)特錯(cuò)的。買(mǎi)保險(xiǎn)一定要先給父母，尤其是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱買(mǎi)，然后再給孩子買(mǎi)，因?yàn)楦改覆攀呛⒆幼畲蟮谋Ｕ?。如果家庭?jīng)濟(jì)支柱出現(xiàn)狀況，孩子當(dāng)然也就失去保障。

　　因此，給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的正確姿勢(shì)是，先給大人買(mǎi)，在父母已經(jīng)有比較健全的保障后，再考慮給孩子買(mǎi)。

　　誤區(qū)二：給孩子買(mǎi)的保險(xiǎn)越多越好。

　　一些家長(zhǎng)疼愛(ài)孩子，恨不得把所有能給的都給孩子，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)也是如此。聽(tīng)說(shuō)這個(gè)保險(xiǎn)好，買(mǎi)；聽(tīng)說(shuō)那個(gè)保險(xiǎn)也不錯(cuò)，買(mǎi)……總以為買(mǎi)的保險(xiǎn)越多，孩子就越有保障。

　　但其實(shí)這種想法是錯(cuò)誤的，多買(mǎi)保險(xiǎn)也是得不償失的。保險(xiǎn)保障的是人創(chuàng)造價(jià)值的能力，而兒童并不具備這種能力，因此國(guó)家規(guī)定，未成年人的身故保額最高不超過(guò)10萬(wàn)。也就是說(shuō)，即使你買(mǎi)的保險(xiǎn)很多，一旦孩子身故最高也只能拿到10萬(wàn)，多買(mǎi)的保險(xiǎn)也就白白浪費(fèi)了。

　　而且對(duì)于保障型的兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司一般也都采取差額賠付。舉個(gè)例子，某家長(zhǎng)為孩子購(gòu)買(mǎi)了A、B兩種意外住院醫(yī)療險(xiǎn)，當(dāng)孩子發(fā)生意外住院花費(fèi)了2萬(wàn)元，如果A保險(xiǎn)根據(jù)規(guī)定賠付了2萬(wàn)元，那么B保險(xiǎn)則不予以賠付。也就是說(shuō)，B保險(xiǎn)白買(mǎi)了，一點(diǎn)作用都沒(méi)起到。

　　因此，提醒大家，在給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要注意，切勿重復(fù)購(gòu)買(mǎi)，要明白給孩子買(mǎi)的保險(xiǎn)并不是越多越好。

　　誤區(qū)三：給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，只重視教育而忽視保障。

　　有人算過(guò)一筆賬，從懷孕到生娃、再到把娃養(yǎng)到大學(xué)畢業(yè)，養(yǎng)一個(gè)孩子最少也要花費(fèi)幾十萬(wàn)元，其中在北京養(yǎng)一個(gè)孩子要花費(fèi)276萬(wàn)元。為了孩子將來(lái)有足夠的教育金、不讓孩子輸在起跑線(xiàn)上，不少家長(zhǎng)從孩子一出生，甚至還未出生，就開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)帶有返還性質(zhì)的教育金保險(xiǎn)，希望能為孩子將來(lái)提供充足的教育金。

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒家長(zhǎng)們，千萬(wàn)不要因?yàn)橄虢o孩子規(guī)劃美好明天，而忽視一些最基本的保障。據(jù)統(tǒng)計(jì)，意外傷害已成為0-14歲兒童的“第一殺手”；隨著環(huán)境的惡化，不少惡疾患病年輕化趨勢(shì)明顯，而一旦孩子發(fā)生重大疾病，對(duì)整個(gè)家庭的打擊也是致命、無(wú)法承受的。

　　因此，建議大家按照保險(xiǎn)原理中的“高額損失原則”，家長(zhǎng)應(yīng)優(yōu)先考慮為子女購(gòu)買(mǎi)那些具有醫(yī)療保障、意外保障和重大疾病保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在滿(mǎn)足保障的基礎(chǔ)上再購(gòu)買(mǎi)投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，切莫本末倒置。

　　誤區(qū)四：孩子小不會(huì)得重大疾病，不用買(mǎi)重疾險(xiǎn)。

　　很多家長(zhǎng)覺(jué)得孩子年齡小，不會(huì)得各種惡疾；避諱談?wù)撋喜∷溃绕涫巧婕暗胶⒆拥?，因此不?huì)也不愿意給孩子購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)。

　　但其實(shí)，目前很多病種已經(jīng)成為少兒高發(fā)病，而且癌癥等惡疾的年輕化趨勢(shì)越來(lái)越明顯。雖然父母不愿意談?wù)?，但卻不能逃避這一問(wèn)題，因?yàn)樘颖芑虿挥懻?，并不能保證孩子將來(lái)就不得病。

　　因此，建議家長(zhǎng)朋友們，在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，最好給孩子購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)，有備無(wú)患。

　　誤區(qū)五：給孩子購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)，為孩子做長(zhǎng)達(dá)終身的保障計(jì)劃。

　　“父母之愛(ài)子，則為之計(jì)深遠(yuǎn)?！庇械募议L(zhǎng)為孩子考慮得特別長(zhǎng)遠(yuǎn)，聽(tīng)保險(xiǎn)代理人說(shuō)，越早購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)費(fèi)率越低越劃算，于是早早地給孩子購(gòu)買(mǎi)未來(lái)成年后的保險(xiǎn)，甚至是壽險(xiǎn)。

　　但其實(shí)是沒(méi)必要的。一是因?yàn)?，人壽保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的初衷是保障維持家庭生計(jì)的人去世后家人的正常生活，保障的是家庭經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，而孩子不幸身故對(duì)家人最大的打擊是精神層面的，而非經(jīng)濟(jì)上的。

　　而且終身壽險(xiǎn)只有在孩子身故后才能獲得賠付，給孩子購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)為時(shí)過(guò)早，不如把錢(qián)花在刀刃上，等孩子長(zhǎng)大后自己購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)。畢竟沒(méi)人能真正規(guī)劃好孩子的一生，孩子早晚都要獨(dú)自面對(duì)。

　　因此，“除非你的孩子是秀蘭·鄧波兒這樣的好萊塢天才童星，否則無(wú)需給孩子買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，至少不應(yīng)該把壽險(xiǎn)作為兒童投保的主要險(xiǎn)種?！?/span>

　　別再被忽悠了！這才是給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的正確姿勢(shì)

　　首先，如果孩子身體健康，且已納入社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療(又叫城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn))，那么就無(wú)需額外購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)種。

　　舉個(gè)例子，北京城鎮(zhèn)戶(hù)口的子女，或持有北京市工作居住證的子女，可以享受北京的“一老一小”，一年交160元，就能夠報(bào)銷(xiāo)門(mén)診費(fèi)、住院費(fèi)。住院、門(mén)診650元以上即可報(bào)銷(xiāo)，住院報(bào)銷(xiāo)比例是70%，17萬(wàn)封頂；門(mén)診報(bào)銷(xiāo)比例是50%，2000元封頂。這些足夠涵蓋孩子基本醫(yī)療費(fèi)用，家長(zhǎng)可以不必額外購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)種。

　　但如果您的孩子戶(hù)口不是所在城市，無(wú)法享受社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療，建議最好購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，注意購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型(不返還)醫(yī)療險(xiǎn)即可，一般來(lái)說(shuō)300-500元保費(fèi)就可以保10000保額左右的住院報(bào)銷(xiāo)。

　　其次，除了一般住院醫(yī)療保險(xiǎn)外，建議大家給孩子購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)-50萬(wàn)保額的重大疾病保險(xiǎn)。這里需要提醒的是，此類(lèi)保險(xiǎn)是給付型的，與上面提到的住院醫(yī)療險(xiǎn)不同。

　　具體來(lái)說(shuō)，住院醫(yī)療險(xiǎn)屬于補(bǔ)償型保險(xiǎn)，只有醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)完剩余的部分才能報(bào)銷(xiāo)，因此購(gòu)買(mǎi)一份即可，買(mǎi)多了也沒(méi)用。重大疾病保險(xiǎn)不是補(bǔ)償型的，可通過(guò)累加獲得高額保障，也就是說(shuō)您在多家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了多份重疾險(xiǎn)的話(huà)，一旦出險(xiǎn)所有的保單額度都是可以全部賠付、累加的。

　　最后，也是比較重要的一點(diǎn)，為孩子準(zhǔn)備教育金。得大病是有概率的，但教育金一定會(huì)用上。不過(guò)需要提醒大家的是，教育金保險(xiǎn)的收益一般來(lái)說(shuō)不高，購(gòu)買(mǎi)提取不方便，主要是起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。大家購(gòu)買(mǎi)前一定要有心理準(zhǔn)備，建議以不超過(guò)家庭年收入的20%為宜。

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