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　　5. 被保險人不得防礙保險人行使代位求償權(quán)

　　代位求償權(quán)是保險人向被保險人履行賠償責(zé)任后所獲得的一項權(quán)利, 此權(quán)利受法律保護, 被保險人有義務(wù)協(xié)助保險人向第三者責(zé)任方進行追償, 不得防礙保險人行使該權(quán)利, 以維護保險人利益。因此, 《 保險法 》 第四十五條規(guī)定:"保險事故發(fā)生后, 保險代理人未賠償保險金之前, 被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的, 保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。保險人向被保險人賠償保險金后, 被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的, 該行為無效。由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求的賠償?shù)臋?quán)利的, 保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金。"

　　(二) 物上代位

　　物上代位是指所有權(quán)的代位。保險人對被保險人全額賠償保險金后, 即可取得對受損標(biāo)的的權(quán)利。物上代位通常有兩種情況: 一種情況是委付; 另一種情況是受損標(biāo)的損余價值 (即殘值) 的處理。

　　委付是指放棄物權(quán)的一種法律行為。在財產(chǎn)保險合同中, 當(dāng)保險標(biāo)的受損按推定全損處理時, 被保險人用口頭或書面形式向保險人提出申請, 明確表示愿將保險標(biāo)的的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人, 要求保險人按全損進行賠償。保險人如果接受這一要求, 被保險人簽發(fā)委付書給保險人, 委付即告成立。保險人一旦接受委付, 就不能撤銷; 被保險人也不得以退還保險金的方式要求保險人退還保險標(biāo)的。由于委付是受損標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移, 因此, 保險人接受了委付后, 可以通過處理受損標(biāo)的獲得利益, 而且所獲利益可以大于其賠償?shù)谋ｋU金。但保險人如果接受了委付, 就接受了受損標(biāo)的的全部權(quán)利和義務(wù)。因此, 保險人一般在接受委付前, 要進行調(diào)查研究, 查明損失發(fā)生的原因以及對受損標(biāo)的可能承擔(dān)的義務(wù), 權(quán)衡利弊得失, 慎重地考慮是否接受委付。

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