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　　(三) 重置價(jià)值保險(xiǎn)

　　重置價(jià)值保險(xiǎn)是投保人與保險(xiǎn)人雙方約定按保險(xiǎn)標(biāo)的重置重建價(jià)值確定保險(xiǎn)金額的一種特殊承保方式。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人一般要求投保人按保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值投保, 當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故發(fā)生而受損時(shí), 保險(xiǎn)人按實(shí)際損失進(jìn)行賠償 (或?qū)⑹軗p財(cái)產(chǎn)恢復(fù)到損失前的狀態(tài))。但是, 某些保險(xiǎn)標(biāo)的 (如房屋、建筑物、機(jī)器設(shè)備等) , 由于使用期限較長(zhǎng), 如果按扣除折舊以后的實(shí)際價(jià)值投保的話, 那么當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的受損后, 被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人那里獲得的賠償就不充分, 不能使被保險(xiǎn)人重置重建保險(xiǎn)標(biāo)的以恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。因此, 適應(yīng)被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)保障的需要, 保險(xiǎn)人對(duì)某些標(biāo)的可以按超過(guò)實(shí)際價(jià)值重置重建價(jià)承保。

　　重置價(jià)值保險(xiǎn)其實(shí)質(zhì)是一種超額保險(xiǎn), 只不過(guò)這種超額保險(xiǎn)是經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人約定的, 保險(xiǎn)人認(rèn)可的超額保險(xiǎn)。所以, 以這種方式承保的標(biāo)的受損后, 保險(xiǎn)人按約定的重值重建價(jià)計(jì)算賠償。

　　(四) 第一危險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)

　　該承保方式是指經(jīng)買保險(xiǎn)人同意, 投保人就可以保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的部分 (即一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍) 投保,確定保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定, 只要損失金額在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi), 視為足額保險(xiǎn), 保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失賠償。這種方式實(shí)質(zhì)上是一種不足額保險(xiǎn), 只不過(guò)是保險(xiǎn)人認(rèn)可的不足額保險(xiǎn), 保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)損失全額賠償, 而不按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例進(jìn)行分?jǐn)偂＿@種承保方式之所以叫作第一危險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn), 是因?yàn)樗驯ｋU(xiǎn)價(jià)值分為兩個(gè)部分, 保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的部分是第一危險(xiǎn)責(zé)任部分, 該范圍內(nèi)損失保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償, 超出保險(xiǎn)金額范圍的保險(xiǎn)價(jià)值部分稱為“第二危險(xiǎn)” , 視為未投保部分, 保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

　　第一危險(xiǎn)責(zé)任承保方式是針對(duì)某些在一次事故發(fā)生時(shí)不可能造成全損的保險(xiǎn)標(biāo)的所采取的一種特殊的承保方式, 對(duì)被保險(xiǎn)人較有利, 因此, 保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)于其他承保方式要高一些。同時(shí),保險(xiǎn)人為了控制風(fēng)險(xiǎn), 在有些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中要求保險(xiǎn)單中所確定的的保險(xiǎn)金額必須達(dá)到保險(xiǎn)價(jià)值的一定比例, 未達(dá)到此比例的仍作為不足額保險(xiǎn), 損失金額要按照保險(xiǎn)單上的保險(xiǎn)金額與應(yīng)達(dá)到的保險(xiǎn)金額的比例進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>

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