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　　在國外，家財險的投保率多在70%以上，是僅次于機動車第三者責(zé)任險的第二大普及險種。保險業(yè)較發(fā)達國家的家財險普及率均在70%以上，美國達到95%，而我國家財險的投保率長期低于10%。

　　瑞士再保險股份有限公司發(fā)布的《2011年自然災(zāi)害和人為災(zāi)害》數(shù)據(jù)顯示，地震和水災(zāi)前所未有的多，損失創(chuàng)歷史新高，2011年發(fā)生巨災(zāi)325起，約35000人因巨災(zāi)喪生，保險公司遭受損失約1160億美元。

　　在國內(nèi)，隨著人們生活水平的提高，除了給自己買好足夠的人身保險，投保一份家財險也是很有必要的。房屋價值的升高和屋內(nèi)各種電器設(shè)備價格的走高，保費100元的家財險就可以保障價值100萬元的房屋，還包括20萬元的室內(nèi)裝修和10萬元的室內(nèi)財產(chǎn)。

　　房子又不是自己的，誰愿意為別人的房子買保險。絕大多數(shù)租房客會這樣想。家財險養(yǎng)在深閨無人識，有保險公司七年沒賣出一單。但是暴風(fēng)雨造成的房屋進水導(dǎo)致墻面、地板、家具受潮損失，雷擊造成的家用電器損壞以及暴風(fēng)刮落房屋附屬設(shè)施造成第三者損害等情況，都是家庭財產(chǎn)在汛期遭遇的較為常見的風(fēng)險。更有很多租客都遇到過被盜的情況；水管爆裂、電路老化、隔壁火災(zāi)波及自己家等等險情層出不窮。難道不應(yīng)該為自己買份幾百塊的家財險而獲得幾十萬甚至上百萬的家庭保障嗎？

　　家庭財產(chǎn)要得到保障，適當(dāng)?shù)刭徺I一些財產(chǎn)險是很有必要的。家庭財產(chǎn)險，也稱房屋損壞險，從名字上來理解就是屬于家庭的財產(chǎn)保險。它保障的可以是房屋本身，也可以是屋內(nèi)的財產(chǎn)，包括房子的附屬設(shè)施、房屋裝修、家用電器、家具，甚至是床上用品和日常衣物等。

　　那么要怎樣選購家財險呢？

　　首先要弄清楚可保財產(chǎn)都有哪些。目前市場上家財保險種類不少，既有長期的投資保障型，也有短期的單純保險型，各自承保的范圍各異。而且，在家庭財產(chǎn)中，保險公司對可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)都有明確規(guī)定。一般來說，擁有全部產(chǎn)權(quán)的房屋及室內(nèi)裝潢、家用電器、文化娛樂用品、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等屬于可保財產(chǎn)。除此之外，部分保險產(chǎn)品也承保現(xiàn)金、金銀、珠寶、玉器、鉆石及制品、首飾等。而古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬、票證、有價證券、資料、書籍、電腦軟件、通訊工具、交通工具、動植物、營業(yè)性房屋和無法鑒定價值的財產(chǎn)等均為不可保財產(chǎn)。

　　其次，需要詳細了解家財險的保險責(zé)任是什么。一般的家庭財產(chǎn)保險承擔(dān)兩種狀況造成的財產(chǎn)損失，一種是該險種承擔(dān)的基本責(zé)任，主要是包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)雨、洪水等自然災(zāi)害，以及飛行物等空中運行物墜落和外來的不屬于被保險人所有或使用的建筑物及其他固定物體倒塌造成保險標(biāo)的的損失；另一種是特約責(zé)任，這需要事前由投保人選擇其中一種，包括盜竊責(zé)任和管道破裂及水漬責(zé)任。與此同時，當(dāng)保險事故發(fā)生時，為防止和減少保險財產(chǎn)損失所支付的合理施救費用，保險公司也負責(zé)賠償。

　　最后，要根據(jù)自身的情況，家庭的承受能力，以及財產(chǎn)的價值確定合適的保險金額。按照保險的賠付原則，如果財產(chǎn)的實際損失超過保險金額，最多只能按保險金額進行賠償，換句話說，如果投保人投保了5萬元保險金額，而實際損失只有8千元，最高只能賠付8千元；但實際損失少于保險金額，則按照實際損失給予賠償。所以，在確定保險金額時，不要超出財產(chǎn)的實際價值，否則投保人多交的保險費沒有任何意義。有的人還自作主張，將自家的同一財產(chǎn)向多家保險公司投保，認為一旦出事可以得到更多賠償，這也是不可取的，因為當(dāng)保險財產(chǎn)發(fā)生損失后，各家保險公司只能分攤財產(chǎn)的實際損失，投保人不能獲取額外好處。基于此，超額投保和重復(fù)投保都沒有必要。

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