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被保險人資料：黃阿姨，50歲，其它，退休，月均收入1700元 【重需求：養(yǎng)老金 意外險 人壽保險 投資理財】

保障方案：

個人理財如今對于老百姓來說不再是一個新詞了，個人理財是隨著人們收入的增加，生活質(zhì)量的提高而出現(xiàn)的。燃而一般人對理財?shù)恼J識存在兩個誤區(qū):一是認為理財就生財，也就是投資;二是認為理財是有錢人的事兒，老百姓沒幾個錢，也就無所謂理不理財。實際上這兩種理財觀念都是狹隘的。

理財其實是一種個人或家庭的人生規(guī)劃。人們在進行個人理財時，要進行多種投資組合，盡量使個人家庭是財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活質(zhì)量。一般人們可以借助銀行儲蓄，債券，保險股票，黃金等金融工具做適合自己的投資組合。今天借此一角與大家分享一下關(guān)于怎樣做好投資組合中的保險資產(chǎn)配置。

社會上大部分老百姓都參加了社會保險，社會保險是國家通過立法的一種社會保障制度。具體保障涉及：養(yǎng)老保險，失業(yè)保險，醫(yī)療保險，工傷保險，生育保險大亨五種。社會保險的特點為；強制性，低水平，高覆蓋。社會保險與商業(yè)保險有很多利益相同或不似的地方，也有很多利益對沖的地方。特別是醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險這兩個大的險種，是每個人都需要的，而且大家一生都在這兩個險上投入大量的財力，所以弄清二者之間的差別是非常重要的。

社會保險是一種基礎(chǔ)性的保障，其設(shè)計出發(fā)點是以社會安定為目標(biāo)的所以低收入，長壽且體弱多病的人是這種保險的最大受益者而高收入，短命和健康人是這種保險的最大貢獻者。這種設(shè)計與商業(yè)保險的設(shè)計恰恰形成了風(fēng)險的對沖。所以已經(jīng)上了社保的高收入人群（包括公務(wù)員），應(yīng)該針對自己可能面臨的健康以及人身風(fēng)險來設(shè)計商業(yè)保險配置尤其是補充醫(yī)療和養(yǎng)老險的設(shè)計?？上覀兇蠖鄶?shù)上了社保的客戶，在選擇醫(yī)療險和養(yǎng)老的商業(yè)保險欠缺考慮。所以有要做好自己的健康保險配置，首先得弄清自己屬于哪一類人群，除了基礎(chǔ)保險之外，再結(jié)合自己的資產(chǎn)情況以及當(dāng)前各種保險理財產(chǎn)品的存期，利益，保障做針對性的補充，這樣才能為自己的資產(chǎn)作出更為科學(xué)和適合自己的配

保險案例

被保險人： 黃阿姨

性    別： 女性

年    齡： 50歲

年繳保費:  10168元/年

繳費次數(shù):  10次

保障期限:  至80歲

保障金額:  200000元

保障功能：高殘給付 

附加功能：保單借款 保證續(xù)保 

生 存 金：養(yǎng)老領(lǐng)取 返還領(lǐng)取 滿期領(lǐng)取 紅利領(lǐng)取返還快，領(lǐng)取高，收益早，財富增值無憂

保障利益：

一 ：

1）保單生效之日三個月起，每年可領(lǐng)取805元至54周歲。

2）從55周歲起，每年可領(lǐng)取2415元至80周歲（如未 領(lǐng)取享受復(fù)利累積計息）。

注：以上兩項如未領(lǐng)取，累積至80周歲為99918元。

二  增值紅利

1）根據(jù)國家保監(jiān)委規(guī)定，公司每年向分紅保單持有人按可分配盈余的70%分配紅利，并以復(fù)利方式計息。持有保單時間越長，紅利累積就越高，同時還可靈活支取保單紅利。

2）保單紅利未領(lǐng)取，以復(fù)利累積計息測算至80周歲時約為66474元。

三  滿期祝壽金：被保險人生存至80周歲，可一次領(lǐng)取53672元祝壽金。

四  醫(yī)療金：

1）意外發(fā)生醫(yī)療費用，大于100元以上部分按國家相關(guān)規(guī)定報銷80%，年累計報銷額最高5000元：另可享受意外燒傷專項基金5000元保障。

2）住院補貼金：因意外造成住院補貼100元/天x25天/年，年累計補貼最高2500元。

六  保障生命：最高可達20萬元。

產(chǎn)品特點：返還快， 領(lǐng)取高， 收益早 ，財富增值無憂；

固定分紅累積，浮動紅利滾動，領(lǐng)取方便快快捷，坐享理財樂趣！

投保年齡：適合18周歲至60周歲的任何人。

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