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一份分紅險不同的持有人有不同的紅利，所謂的分紅險是保險公司每年度結(jié)束后，將該類分紅保險的盈余按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或者增至紅利的方式分配給客人。

因遭遇大幅度虧損，"高收益"的銀行理財產(chǎn)品2010年以來幾乎銷聲匿跡。這一方面，緣于銀行迫于客戶的壓力而自我反省，另一方面，也與監(jiān)管部門的"重點"關(guān)照有關(guān)。不過，"高收益"理財產(chǎn)品市面上還是有售。這就是近期逐漸增多的分紅型投資保險，許多還冠以"財富"的外衣，并輔之以"返還快，領(lǐng)取久，收益多"等誘人的口號，由代理人或者銀行網(wǎng)點代為銷售。

因遭遇大幅度虧損，"高收益"的銀行理財產(chǎn)品2010年以來幾乎銷聲匿跡。紅利的分配一般是基于公平合理的原則，按保單的貢獻大小進行分配，對同一種保單，不同的持有人可能分得的紅利是不一樣的。

為便于市民認清這類保險的"廬山真面目"，自本期起，商報將推出"分紅險"系列報道。

什么是分紅保險？分紅險是怎么分紅的？

所謂分紅保險，就是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

分紅險到底能分多少紅？除與保險公司的經(jīng)營管理水平有關(guān)以外，還與以下幾個因素有關(guān)。

1是分紅險雖然是一種投資型保險，但它比較穩(wěn)健，主要投資于存款、債券等中低風險產(chǎn)品，股票類占比較少，因此受資本市場影響并不大，與此相適應，其收益也不會太高。

2是分紅險投保人所交保費并不是全部用于投資，而是在扣除風險金、責任準備金、管理費、代理人傭金等費用后，剩余的才由保險公司進行資金運作，可投資的資金并非原始繳納的保費。

3是保險公司并不是把分紅保單的全部盈利都分配給保單持有人，而只是可分配盈余的不低于70％的部分。事實上，保險公司分給保單持有人的可能不會超過70％。

4是紅利的分配一般是基于公平合理的原則，按保單的貢獻大小進行分配，對同一種保單，不同的持有人可能分得的紅利是不一樣的。

5是盡管保單的前幾個年度，分紅險的分紅水平不會很高，而越往后可能會越高，分紅險都有一個"平滑功能"，保險公司一般在經(jīng)營狀況好時都會多留下一些盈余，以便在經(jīng)營狀況差時，從這些預留的盈余中提取一些，從而盡量保持各年度的分紅水平平穩(wěn)，不出現(xiàn)大起大落。

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