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醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)作為一種補(bǔ)償型保險(xiǎn)，適用財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，即保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，按被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)給付保險(xiǎn)金，亦即保險(xiǎn)金的賠償不能超過被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。

但通常存在一種誤解，認(rèn)為如果被保險(xiǎn)人在多家保險(xiǎn)公司投保醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后，各家保險(xiǎn)公司均應(yīng)在其保險(xiǎn)額度內(nèi)給付保險(xiǎn)金。因?yàn)閺姆申P(guān)系上來講，投保人分別向各家保險(xiǎn)公司交納了保費(fèi)，理應(yīng)享受獲取保險(xiǎn)金的權(quán)利。

舉例來說，胡某分別向甲、乙、丙、丁四家保險(xiǎn)公司投保了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，設(shè)定保額均為10000元。某日胡某因車禍?zhǔn)鹿拾l(fā)生醫(yī)療費(fèi)5800元。按照上述觀點(diǎn)，四家保險(xiǎn)公司應(yīng)各自賠付5800元，胡某合計(jì)獲賠23200元。而假設(shè)胡某在甲、乙兩公司的10000元保險(xiǎn)又分別歸屬于兩張保單，設(shè)定保險(xiǎn)金額分別為5000元，按上述觀點(diǎn)，該四張保單均應(yīng)賠付5000元。那么，甲、乙兩公司應(yīng)該賠付的就是10000元而不是5800元。最終，胡某因該事故將可獲得31600元，比某實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)高出許多，并因此而額外獲利25800元。

果真如此，勢必就會出現(xiàn)這樣的情況：被保險(xiǎn)人因?yàn)閾碛卸嗉冶ｋU(xiǎn)而更熱衷于過度治療，其住院時(shí)間愈長，醫(yī)療費(fèi)花費(fèi)愈多，意味著獲利將愈多。

這首行旬對國家醫(yī)療資源的極大浪費(fèi)，助長醫(yī)療單位的不正之風(fēng)，同時(shí)將對各商業(yè)保險(xiǎn)公司及社保醫(yī)療構(gòu)成巨大的虧損威脅，引發(fā)醫(yī)療保障市場的混亂。

因此，在各家保險(xiǎn)公司條款中，均明確要求提供醫(yī)療費(fèi)原始憑證作為獲取醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)南葲Q條件，復(fù)印件或其他收費(fèi)憑證均不被受理。

最后，值得說明的是，如果不是為了應(yīng)付可能的巨大災(zāi)難，在多家保險(xiǎn)公司同時(shí)投保單一的醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，并無必要；應(yīng)該選擇搭配其它的醫(yī)療定額給付型保險(xiǎn)，如平安的住院安心保險(xiǎn)(固定補(bǔ)貼型)和高額醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，盡可能以最低的保費(fèi)支出，獲取最大、最滿意的保障。

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