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是這樣的2001年當時我和老公還沒結(jié)婚，他的朋友說平安保險什么費率要上調(diào)，過了第二天就辦理不了這么優(yōu)惠的險種了，然后就讓我們趕緊去買一份，當時我男朋友認為我們兩個都是屬于自由職業(yè)，不是國家事業(yè)單位那種很穩(wěn)定的工作，主要是擔憂醫(yī)療之類的問題，就叫著我一起去買了。

基本上我們兩個是對保險一無所知的人，就在熟人的忽悠下買了如下兩份保險：

一、我的是平安鴻利&r萬元)附加住院醫(yī)療(大概算下來1萬元左右的賠付)、意外傷害(1萬元)及意外醫(yī)療(1萬元)，平安鴻利每三年返還3200元，以上的保險我需要每年繳納3034元，繳費30年。當時我25歲。

二、我男朋友買的是平安康泰&r元，重大疾病賠5萬，身故賠5萬的那種，健康的時候無返還的險種，附加險和我的差不多，以上保險每年他需要繳納3343元，繳費20年，當時他28歲。

為什么我會說買了坑人的保險呢，主要是針對平安鴻利&r的，我昨天認真的計算了一下，基本上&l鴻利&r稱作保險，如果我交滿30年死掉的話，賠付的錢還沒有我繳納的錢多，得損失1萬9千多，可能很多人說：那你不一定要30年才死掉啊，比如說你交到10年死掉了，那你不就賺了么，不能只算虧不算賺啊。

那我就告訴你如果交到第10年我身故的話，那么算上賠償以及三年返還一次的錢，我能賺1萬九千多，但是如果我沒死的話，可以說我從一開始買保險之日起，我的賠償金就逐年遞減，從第20年開始為負數(shù)，可能要活到100多歲才能把負數(shù)改為正數(shù)，那請問這叫保險么?好，就算我第10年死了，我賺了1萬九，我還是認為這離我理解的保險的意義差得太遠，保險應該是自己出現(xiàn)意外家人能夠得到相對投保的錢較高的賠償，以后讓家人能夠過得更好一點么?我死掉了賠1萬9對我的家人有什么意義啊??

當然，我知道現(xiàn)在的結(jié)果我們自己要負很大的責任，因為你為什么不了解就買呢?

可是，可是我真的不懂很多人說，保險沒有好不好之分，只有合不合適之分，那么請大家告訴我平安鴻利&r國這樣的社會，它適合誰來購買?

現(xiàn)在，怎么后悔都沒用了，評估我們家庭的情況，就連老公當時買的平安康泰&r是很合適的，因為保險效率太差。但是相比&l鴻利&r稍微好點，我的意思是把自己的&l鴻利&r，然后給自己買一個定期壽險，請教各位朋友，能否給我一些好的建議，多謝了!!!

建議一

我也是一名客戶，我們都走過彎路，保險在社會上的影響這么差和相當一部分代理人素質(zhì)差有關，跟保險公司定的圈錢險種也有關系。這么差的險種退了也不可惜，估計退的時候他們也不會很干脆，我想退保保險公司推三阻四到現(xiàn)在也沒人理我：

建議你去買人保健康定期重大疾病險，性價比不錯，或買信誠人壽的投連險加及時予。

建議二

您要求的是有高額的身故保障，這方面可以靠壽險和重大疾病險共同承擔。這樣可以相對降低保費支出，壽險還可以作為未身故的養(yǎng)老金。比如可以購買10萬左右壽險和20萬的重大疾病保險，消費性的費用并不高。

自己的一點拙見，不知是否有用。

建議三

02年以前，還是按1999年制定的精算規(guī)定2.5%預定利率執(zhí)行的，只有在1999年以前買的固定利率的保險相對來說還是不錯的。退了吧。按照你實際財務情況選擇定期險，或者是投連險。目前的傳統(tǒng)終身險確實太差勁了，不知道今年，預定利率會不會調(diào)整。對了，你退保最好在保單下年度繳費日往后2個月內(nèi)退，最大話利用規(guī)則。

建議四

從樓主目前所述來看，樓主是比較偏重保障，而這個險種是在比較注重返還，險種本身其實應該沒有什么大問題，只是可能不是很適合樓主的目前的&r。但也許在簽訂合同的時候，樓主當初的想法與現(xiàn)在是不同的，對不對呢?如果當初比較看重返還，那么這個計劃本身也就沒有什么問題了，只是現(xiàn)在需求變化了，需要一個專業(yè)的代理人來檢查一下方案，作一些調(diào)整而已。

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