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雖然目前國內(nèi)健康保險的保險市場占有率不到1%，但是據(jù)統(tǒng)計顯示，我國尚有3000億的健康保險市場亟待開發(fā)，廣闊的健康保險前景，將引來眾多公司的爭奪。

為促進醫(yī)療與保險的共同合作與發(fā)展，中國醫(yī)師協(xié)會健康管理與健康保險專委會(HMO)主辦、慈銘健康體檢管理集團承辦的第三屆健康管理與健康保險國際高層研討會&r010年10月22日在滬舉行。

中國健康保險前景廣闊

根據(jù)與會外國專家報告中提供的數(shù)據(jù)，健康保險已經(jīng)成為發(fā)達國家保險產(chǎn)品體系中的生力軍。反觀我國，2009年我國健康保險實現(xiàn)保費收入約574萬，僅占當年原保險保費收入1113.7萬元的5.15%，與西方發(fā)達國家的差距竟達6倍。如果達到國際同等水平，意味著健康保險在中國存在著年總值高達3000億的巨大市場規(guī)模，其潛力和前景不可估量。

早在2002年，時任國務院副總理的溫家寶就曾連續(xù)兩次對商業(yè)健康險做出重要批示，希望結(jié)合社會醫(yī)保大力發(fā)展商業(yè)健康保險。2005年前后中國保監(jiān)會批準的人保健康、平安健康等5家專業(yè)健康保險公司也相繼開業(yè)。

隨著我國醫(yī)藥衛(wèi)生體制深入改革，商業(yè)醫(yī)療保險在醫(yī)改中的重要作用越來越受到政府主管部門的重視，衛(wèi)生行政主管部門日前委托中國醫(yī)師協(xié)會開展商業(yè)醫(yī)療保險為深化醫(yī)改服務的調(diào)研，可以說是保險醫(yī)學在我國現(xiàn)有體制下醫(yī)療與保險接合的新契機。

保險醫(yī)學制度缺失

參加此次研討會的國內(nèi)外專家同時指出，中國健康險目前縱然舉步維艱，但市場潛力巨大，盈利只是時間問題。因為無論官方還是民間機構(gòu)進行的保險需求調(diào)查，健康險都是排在第一位;其次，世界上已經(jīng)有許多健康保險公司取得了成功，在西方發(fā)達國家，從綜合性保險集團轉(zhuǎn)型為專業(yè)健康保險公司的成功案例層出不窮。

阻礙健康險在中國快速成長的最大障礙是保險醫(yī)學制度的缺失，具體表現(xiàn)在保險與醫(yī)療橫向合作不充分，保險醫(yī)師及專業(yè)培訓、職業(yè)資格評審、晉升機制缺位，健康保險知識落伍等方面。

另外，在這個領(lǐng)域里，目前我國還處于參照國外標準&r，很多方面尚屬空白，保險業(yè)在核保核賠過程中使用的技術(shù)手段不少都是國外的。其中一些引進的技術(shù)由于不適應中國國情，難免水土不服，未能給保險公司帶來應有的經(jīng)營效益，使我國的健康保險發(fā)展長期滯后。要想徹底改變這種局面必須重視和加強我國保險醫(yī)學的建設和研究。

民營醫(yī)療服務成為生力軍

與會代表同時指出，受國內(nèi)醫(yī)療資源匱乏、相對壟斷經(jīng)營等因素的影響，健康險公司面對國營醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)處于相對的弱勢地位，也是阻礙醫(yī)保合作從而導致健康險舉步維艱的重要因素。在這方面，相對于供不應求的大型醫(yī)院，民營醫(yī)療機構(gòu)顯得更加活躍主動，成為健康保險突破醫(yī)療資源瓶頸的排頭兵。

慈銘健康體檢管理集團有限公司長期積極探索健康體檢與醫(yī)療保險的有機合作，九年來積累了大量的寶貴經(jīng)驗，特別是在配合保險核保核賠，改進體檢流程等方面，給醫(yī)療與保險機構(gòu)合作提供了示范性模板。

此外，由慈銘集團與關(guān)愛保險經(jīng)紀公司聯(lián)手定制的專屬健康意外保險產(chǎn)品，把健康保險融進了慈銘的健康管理鏈。企業(yè)員工和慈銘客戶在參與健康管理的過程中，通過自覺購買保險，有效地降低了因病致貧的經(jīng)濟負擔和風險;同時，由于慈銘和保險公司都積極參與被保客戶的疾病預防等健康管理，避免和減少了病患危害，控制了健康險的賠付率。

慈銘體檢集團總裁韓小紅介紹，健康體檢只是健康管理鏈及疾病診療的準入身份證&r過融合保險理念和產(chǎn)品，形成健康鏈式服務，讓客戶嘗到了甜頭，也產(chǎn)生了更多需求。

健康保險市場大戰(zhàn)將上演

隨著國民健康意識的日益高漲和國家醫(yī)改政策不斷深入，健康保險無疑是未來保險行業(yè)最亮的利潤增長點。&r保險經(jīng)紀有限公司總經(jīng)理彭德智博士說。

一方面是巨大的利益誘惑，另一方面是醫(yī)療資源的匱乏和制度的缺失，中國健康保險六年來一直躊躇不前。最具有市場意識和感覺的民營醫(yī)療機構(gòu)，率先向保險業(yè)伸出橄欖枝，給中國健康保險破冰之旅帶來縷縷曙光。

另一方面，外資保險諸強早已虎視眈眈，全球保險資金醞釀進軍中國健康及健康意外險市場?？深A見不久的將來，健康保險市場真正的爭奪大戰(zhàn)將上演，誰將率先突破醫(yī)療資源困局?誰將優(yōu)先占位搶得先手?誰將成為最后的贏家?讓我們拭目以待。

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