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保險(xiǎn)公司正在尋找回歸保障的良方&r康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)等再次受到重視，并在險(xiǎn)種組合、保障功能上推陳出新。信誠(chéng)人壽日前推出&l倚&r組合，在目前的市場(chǎng)情況下，這款帶有&l醫(yī)療&r的投連險(xiǎn)受到普遍關(guān)注。

安心倚&r連險(xiǎn)為主險(xiǎn)，長(zhǎng)期健康險(xiǎn)為附加險(xiǎn)。值得關(guān)注的是，附加的長(zhǎng)期健康險(xiǎn)為專(zhuān)屬產(chǎn)品，且與主險(xiǎn)搭配比例為1：1。

據(jù)悉，附加的長(zhǎng)期健康險(xiǎn)保障全面：客戶(hù)在退休前可獲得28種常見(jiàn)重大疾病的保障；退休后可獲得42種大額醫(yī)療費(fèi)用疾病保障，糖尿病、冠心病等花費(fèi)較大的中老年常見(jiàn)慢性疾病也被列入退休后的保障范圍。而如果客戶(hù)一直健康，沒(méi)有產(chǎn)生醫(yī)療給付，則從保險(xiǎn)合同生效起至退休，每?jī)赡陮@得等值于年繳保費(fèi)3%的獎(jiǎng)勵(lì)，進(jìn)入客戶(hù)的投連賬戶(hù)。此外，客戶(hù)還能享受到保額遞增以及重大疾病提前給付、保費(fèi)豁免等。

信誠(chéng)人壽首席市場(chǎng)官包虹劍接受采訪(fǎng)時(shí)表示，安心倚&r是延續(xù)公司強(qiáng)化醫(yī)療險(xiǎn)的一貫方針，目前市場(chǎng)上的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品普遍保障期限短，保障額度低，無(wú)法有效滿(mǎn)足客戶(hù)退休后的醫(yī)療保障需求。

附加險(xiǎn)再怎么誘人，安心倚&r還是一款投連險(xiǎn)產(chǎn)品。有業(yè)內(nèi)人士表示，在如今資本市場(chǎng)不被看好的情況下，投連險(xiǎn)的收益水平誰(shuí)都沒(méi)有把握，既然強(qiáng)調(diào)著眼市場(chǎng)上醫(yī)療險(xiǎn)的空白，那何不設(shè)計(jì)一個(gè)兩全型或者直接附加在一些重疾或定期壽險(xiǎn)后呢？

對(duì)此，包虹劍從精算的角度給予解釋?zhuān)簭拈L(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光看，人身險(xiǎn)要達(dá)到2.5%的預(yù)定利率，其所對(duì)應(yīng)的平準(zhǔn)費(fèi)率是較高的，這也是信誠(chéng)之前推出的附加及時(shí)予&r疾病險(xiǎn)保費(fèi)偏高的原因；而投連險(xiǎn)的長(zhǎng)期收益還是會(huì)高于一般收益，而且如果客戶(hù)沒(méi)有理賠，公司平均每年會(huì)給客戶(hù)1.5%的收益返入投資賬戶(hù)，要匹配這樣的收益，就可以將附加險(xiǎn)的保費(fèi)降下來(lái)，使更多有需求的客戶(hù)可以承受。

上海市場(chǎng)上，產(chǎn)品剛剛推出1個(gè)星期，公司并不會(huì)將其視作拉動(dòng)業(yè)績(jī)的主力險(xiǎn)種。事實(shí)上，這樣的險(xiǎn)種并不適合所有客戶(hù)，公司目前正著眼于培訓(xùn)營(yíng)銷(xiāo)員熟悉產(chǎn)品、流程等環(huán)節(jié)。&r劍表示，&l層很重視投連險(xiǎn)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的誤導(dǎo)情況，公司也一貫認(rèn)為合適的產(chǎn)品必須賣(mài)給合適的客戶(hù)。&r，信誠(chéng)人壽就&l倚&r售準(zhǔn)備了&l風(fēng)險(xiǎn)承受能力小測(cè)試&r求營(yíng)銷(xiāo)員在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)給客戶(hù)填寫(xiě)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的客戶(hù)不建議投保。

雖然概念不錯(cuò)，但安心倚&r售前景似乎并不樂(lè)觀(guān)。信誠(chéng)人壽上海分公司營(yíng)銷(xiāo)員小汪表示，這一險(xiǎn)種太過(guò)復(fù)雜難懂，恐怕較難向客戶(hù)解釋清楚，而且附加長(zhǎng)期健康險(xiǎn)的保費(fèi)每年都是直接從投資賬戶(hù)里扣除，主險(xiǎn)投連險(xiǎn)的初始費(fèi)用、賬戶(hù)管理費(fèi)等收取要高于同類(lèi)投連險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦收益不如人意，各類(lèi)縮水費(fèi)用更難理清。

知情人士透露，由于各地市場(chǎng)對(duì)投連險(xiǎn)的態(tài)度不同，信誠(chéng)人壽各分公司對(duì)待安心倚&r售也意見(jiàn)不一，北京市場(chǎng)表示不賣(mài)，廣州市場(chǎng)也銷(xiāo)售慘淡。有專(zhuān)家指出，在投連險(xiǎn)整體低迷的態(tài)勢(shì)下，這樣的&l&r多少有些突兀。從各地市場(chǎng)的反映情況看，業(yè)績(jī)主導(dǎo)產(chǎn)品的現(xiàn)象仍未有改觀(guān)。

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