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隨著人們保險意識的增強，保險產(chǎn)品的選購成為許多人日常理財方案的一部分，為方便消費者投保，很多保險公司都推出了網(wǎng)上自主投保平臺。

在線購買保險不僅可以通過保險公司官方網(wǎng)站完成，還可以通過第三方的銷售平臺進行，像中國保險網(wǎng)、易保網(wǎng)、優(yōu)保網(wǎng)、理財貓等保險類、理財類網(wǎng)站上，都可以進行網(wǎng)上投保。據(jù)小編了解，從2009年年初，國內(nèi)電子商務(wù)巨頭淘寶網(wǎng)保險平臺開始正式上線，保險公司陸續(xù)在淘寶上開店，日前小編在淘寶網(wǎng)的保險頻道上看到，平安保險、陽光人壽、華泰保險、泰康人壽和陽光產(chǎn)險這5家保險公司，均在該網(wǎng)上開店。

銷售的保險產(chǎn)品主要為旅行意外險、綜合意外險、交通工具險、家庭財產(chǎn)險和醫(yī)療疾病險五大類保險，而且這些產(chǎn)品大多是短期產(chǎn)品，保險期為1天到一個月不等，也有一些產(chǎn)品提供一年內(nèi)的保障。其中銷售最好的是交通工具意外險，在銷售排行榜上，名列第一的是陽光人壽推出的安心旅行綜合意外傷害保險，最低保費只有5元，分為A、B、C三款，保險期間有3天、7天、14天三檔可選，能提供最高5萬元的意外身故及傷殘賠款。到8月13日為止，該產(chǎn)品顯示累積售出5489份。

我們發(fā)現(xiàn)，保險公司銷售的產(chǎn)品一般都是保單條款容易理解、不易產(chǎn)生保險糾紛的意外傷害險種，而長期的壽險產(chǎn)品相對比較復(fù)雜，人身險還要經(jīng)過體檢、口述要約等環(huán)節(jié)，保費相對較高，因此存在一定的購買風(fēng)險不適合在網(wǎng)上銷售。市場部一位工作人員稱。

網(wǎng)上投保方便又實惠

在網(wǎng)絡(luò)投保中，消費者除了可以選定適合自己的保障計劃，還可以對保險產(chǎn)品貨比三家，避免了傳統(tǒng)渠道存在的銷售人員誤導(dǎo)客戶的問題。投保者只需在網(wǎng)上挑選適合自己的險種進行保費試算，填寫好個人資料，然后通過支付寶進行網(wǎng)上支付，就可以立刻生成電子保單，保單將在投保成功后發(fā)送至投保人的電子郵箱，由此足不出戶就能輕松完成投保全過程。

據(jù)了解，目前淘寶上銷售的保險產(chǎn)品價格在5-350元不等，淘寶銷售數(shù)據(jù)顯示，目前最便宜的網(wǎng)絡(luò)投保產(chǎn)品為陽光人壽安心旅行綜合意外傷害保險，最低僅需5元，這也成為該網(wǎng)絡(luò)平臺銷售數(shù)量最多的產(chǎn)品。此外，網(wǎng)上投保的公司都推出各種優(yōu)惠方式，如網(wǎng)上購車險可優(yōu)惠15%、購旅行意外險價格最低至4折、購意外險單筆保費滿200元贈送50元話費等等。

平安保險相關(guān)負責(zé)人告訴小編，由于保險交易和服務(wù)均通過網(wǎng)絡(luò)進行，不需要專人去寄送材料，就可以獲得保險公司背景、險種介紹等信息，降低了保險公司的運營成本，因此各家保險公司網(wǎng)絡(luò)銷售的產(chǎn)品價格均有不同程度的折扣。據(jù)了解，保險公司網(wǎng)絡(luò)銷售成本主要包括后援支持費用、網(wǎng)絡(luò)通訊費用、保單寄送費用、單證費用、設(shè)備折舊等，總體費用率約為12%，如果使用電子化保單，可免去保單寄送費用和單證費用，其費用率可降至10%，而其個人代理渠道的費用率約為28%，是網(wǎng)絡(luò)銷售渠道的2.3倍。

保險DIY受青睞

隨著電子商務(wù)降低整體保險產(chǎn)品價格的前提下，部分保險公司還通過保險產(chǎn)品優(yōu)化的方式進一步贏得消費者的青睞。如泰康在線網(wǎng)站上，消費者不僅可以選擇設(shè)計好的套餐產(chǎn)品，還可以選擇我要DIY保障

比如泰康e愛家保障計劃就以&制保險&&險DIY&優(yōu)勢讓客戶從自身的保險需求出發(fā)，自己選擇保險責(zé)任、保額、繳付方式等，通過在線自由組合保險產(chǎn)品，把保費花在每一個真正需要的保險責(zé)任上。同時第三方保險網(wǎng)站易保網(wǎng)還推出了&上招標度身定制保險計劃&投保人在匿名填寫個人信息和保障需求后，就可收到多個在易保網(wǎng)注冊的資深代理人制定的投保方案以供選擇。

除此之外，消費者還可以根據(jù)不同的人生階段，選擇不同的保險套餐，像金色童年、初入社會，單身貴族、三口之家這些保險套餐讓消費者享受到了超市購物的體驗。

謹防假保單

網(wǎng)購保險雖然方便實惠，但是由于網(wǎng)上銷售保險在國內(nèi)尚屬起步階段，相關(guān)法律法規(guī)還不完善，有可能影響投保人的權(quán)益。有些保險公司和代理公司利用消費雙方信息不對稱，故意省略重要投保步驟，導(dǎo)致假保單案件頻發(fā)。

專家提醒消費者，購買時不要只盯著低價，還要仔細了解具體的保險條款。因為保險責(zé)任和條款相對比較專業(yè)，一旦誤買損失比較大。投保前，要主動、全面地了解產(chǎn)品及投保各項流程，選擇一個值得信賴的投保網(wǎng)站。有的網(wǎng)站下方注明了保險代理機構(gòu)的名稱，有的同時給出了其代理執(zhí)照和合作代理公司的資質(zhì)證明。投保時，一定要確保填寫的各種信息真實有效。

投保后，投保人可以通過客服電話或網(wǎng)上查詢系統(tǒng)進行保單驗真，查詢自己的投保信息和保險公司承保的狀態(tài)。值得一提的是，如果由于客戶郵箱故障導(dǎo)致接收電子保單失敗，以及由于個人原因使郵箱密碼泄漏造成的損失，由投保人承擔(dān)責(zé)任。

此外，網(wǎng)上保單的理賠服務(wù)是否能夠及時，也是投保人比較顧慮的事情。據(jù)了解，已有越來越多的保險公司專門針對網(wǎng)上保險開通了服務(wù)專線。保戶在網(wǎng)上成功購買保單后，可以聯(lián)系保險公司的客服熱線咨詢?nèi)绾嗡魅〉桨l(fā)票，如果電子保單發(fā)生了出險事故，并不需要通過網(wǎng)絡(luò)提交理賠申請，投保人可到保險公司直接申請理賠。

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