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為孩子購買少兒險，也是目前我國家長為孩子做兒童投資理財?shù)闹饕乐弧?/p>

因為少兒險大多具有保障功能同時還兼具一定程度的投資功能。比如少兒險中的意外險、重疾險等，就是具有醫(yī)療保障功能。而教育金保險，則有一定的投資功能。

生活中我們經(jīng)?？吹侥贻p的父母急著為自己剛出生的孩子咨詢保險，多是咨詢教育金保險的，代理人也比較側(cè)重于推薦教育金保險。

其實，父母為寶貝買少兒險也是有講究的。今天《錢袋子》邀請了福州部分保險公司兒童險專家告訴您怎么樣買兒童險才劃算，還有哪些方面是父母應(yīng)該注意的。

泰康：首要考慮健康保障

劃算提醒：先家長后小孩越早越好

關(guān)于如何做親子保險，泰康人壽福建分公司少兒險專家表示，一般來說，小孩的保險賬戶主要依次包括以下幾項：

一、俗話說健康第一，首先要做好孩子的健康保障，以解決醫(yī)療費用，特別是大病的醫(yī)療費用；

二、準備教育金,通過它，家長可以為孩子未來的教育準備充足資金；

三、意外傷害保障，以轉(zhuǎn)嫁孩子遭遇意外傷害的風險；

四、家庭財力允許的情況下，還可考慮為孩子投保儲蓄型、偏理財類的保險，以傳承財富，保全家庭財產(chǎn)；

甚至有的經(jīng)濟很富余的家庭還會為孩子投保養(yǎng)老險。

提醒：先家長后小孩越早越好

大人是家庭的經(jīng)濟支柱，如果只給孩子買保險，大人不買，萬一大人發(fā)生意外，家庭可能會陷入困境，孩子將來的教育也得不到保障。所以，在為孩子投保前，大人應(yīng)首先為自己投保。而對于小孩投保，則是越早投保，保費越便宜。如30歲男子保費是1歲男童的3.5倍。

國壽：一健康二保障三教育

劃算提醒：要購買附加豁免險種

根據(jù)少年兒童這一特定人生階段的風險特征，一份完整的少兒保障計劃主要應(yīng)著眼于三方面的功能，一是健康保障，二是人身保障，三是教育保障。中國人壽（601628）福建省分公司陳先生表示，健康保障可以通過購買重大疾病保險、醫(yī)療費用補償保險等保險產(chǎn)品來實現(xiàn)；人身保障可以通過購買意外傷害保險、定期壽險等保險產(chǎn)品來實現(xiàn)；教育保障可以通過購買各類的教育金保險、帶有定期給付責任的兩全壽險，特別是兩全分紅壽險等保險產(chǎn)品來實現(xiàn)。

至于家庭如何給孩子買保險，國壽福建分公司保險專家的建議是——經(jīng)濟實力一般：重大疾病保障+意外傷害保障+住院醫(yī)療費用保障；經(jīng)濟實力較強：重大疾病保障+意外傷害保障+醫(yī)療費用保障+分紅型的兩全壽險或年金保險；經(jīng)濟實力很強：重大疾病保障+意外傷害保障+醫(yī)療費用保障+分紅型的兩全壽險或年金保險+萬能保險。

提醒：要購買附加豁免險種

在購買主險時，應(yīng)同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時，對孩子的保障也繼續(xù)有效。

平安：意外傷害險賠付率最高

劃算提醒：注意保額的限制

目前市場上的兒童保險那么多，還有很多兒童也可以買的其他保險，一份完整的少兒保險必須實現(xiàn)兩方面的保障，即健康和教育，這也是全天下家長最關(guān)心的也是最擔心的兩個問題。

健康主要是意外、重疾風險，教育自然就是充足教育金的累計。因此，少兒保險必須包括以上兩個方面的保障內(nèi)容。

平安壽險營銷主管沈女士表示，兒童最常出現(xiàn)的風險是意外事故。由于孩子好奇心強、好動，而自我防護意識又較弱，長期以來，意外風險形成了對孩子生命安全的最大威脅。在少兒的實際理賠案例中，意外傷害醫(yī)療的賠付率也是最高的。

所以，父母在為孩子投保時一定要考慮到實際的保障需求，先有意外、重疾類的保障型產(chǎn)品，再考慮教育金累計等理財型產(chǎn)品。

提醒：注意保額的限制

按中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險)，累計死亡風險保額不要超過10萬元，因為超過的部分即便付了保費也無效。

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