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健康險(xiǎn)正逐漸成為投保人關(guān)注的熱點(diǎn)。去年下半年以來(lái)，各家人壽保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出了終身型的健康保險(xiǎn)，如友邦、平安人壽、太平人壽在健康險(xiǎn)方面均打出了終身牌，打破了原來(lái)商業(yè)健康險(xiǎn)的局限，被業(yè)內(nèi)稱(chēng)之為醫(yī)療費(fèi)的終身管家，從而也使終身健康保險(xiǎn)成為近期保險(xiǎn)市場(chǎng)中的熱門(mén)話(huà)題。

終身保障繞開(kāi)續(xù)保難

根據(jù) 最近的流行病學(xué)調(diào)查資料，我國(guó)65歲以上老人各種常見(jiàn)疾病為：白內(nèi)障占人群總數(shù)的68.4%；糖尿病占人群總數(shù)的4.5%；老年癡呆占人群的1.5%-3%；60%-90%老人均有骨質(zhì)疏松。而心腦血管疾病對(duì)中老年人健康仍是最大的殺手：80歲以上的老人中有1/3死于冠心病的發(fā)作，55歲以上人群50%以上患高血壓。

而目前，市場(chǎng)上傳統(tǒng)的健康險(xiǎn)產(chǎn)品大多是一年期產(chǎn)品，投保人需要每年續(xù)保，一旦發(fā)生理賠或者被保險(xiǎn)人身體出現(xiàn)問(wèn)題，續(xù)保就比較困難。而且這類(lèi)產(chǎn)品的續(xù)保最高年齡為65歲，超過(guò)65歲則保障終止。但一個(gè)人60歲或65歲以后花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，大概占人一生的50%。所以往往在投保人最需要醫(yī)療保障的時(shí)候，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品卻無(wú)法提供保障。

終身健康險(xiǎn)在一定程度上彌補(bǔ)了短期健康險(xiǎn)的兩大缺陷。首先，保費(fèi)采取均衡費(fèi)率，不會(huì)因?yàn)橥侗Ｕ吣挲g和身體狀況的變化而增加。一旦投保后，投保人無(wú)須擔(dān)心保險(xiǎn)公司因你健康發(fā)生問(wèn)題而拒保。其次，此類(lèi)產(chǎn)品往往把保障重點(diǎn)放在65歲以后，使晚年生活更有保障。

保障范圍覆蓋海陸空

這款健康險(xiǎn)能承擔(dān)百分之多少的住院費(fèi)？這是很多投保人了解健康險(xiǎn)時(shí)最關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題。

其實(shí)，醫(yī)療費(fèi)只是住院支出的一部分，很多人在購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)時(shí)往往會(huì)忽略住院期間的其他損失。例如，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、交通費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)用等，實(shí)際上，這些損失與醫(yī)療費(fèi)一樣會(huì)為投保人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)。另外，在住院前通常會(huì)發(fā)生很多門(mén)診費(fèi)用、出院后還需要一段時(shí)間的康復(fù)期，這期間發(fā)生的費(fèi)用也屬于投保人由于住院而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

如目前在同類(lèi)產(chǎn)品中保障覆蓋范圍最廣的友邦康福終身健康險(xiǎn)，囊括了住院前期的門(mén)診費(fèi)用以及出院后的康復(fù)費(fèi)用，覆蓋住院前、中、后三個(gè)階段，包括：30種重大疾病保險(xiǎn)金、10種重大手術(shù)保險(xiǎn)金、緊急醫(yī)療運(yùn)送保險(xiǎn)金、住院前后門(mén)診給付、每日住院給付、每日重病監(jiān)護(hù)給付、出院康復(fù)保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金等多種保障。

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