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報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)一般分為兩種：一是依據(jù)保險(xiǎn)合同,實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用須在社保報(bào)銷范圍以內(nèi)才能報(bào)銷;另一種則是不受醫(yī)保范圍限制的報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)。

第一種報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人已從社?；蚱渌鐣?huì)福利機(jī)構(gòu)取得賠償，保險(xiǎn)公司僅給付剩余部分。社保不能報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)(進(jìn)口藥、特效藥、特護(hù)病房等)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)同樣不能報(bào)銷。其作用是社保報(bào)銷后需按比例自負(fù)的那一部分進(jìn)行賠償。這顯然較適合沒有社保的消費(fèi)者。但對(duì)已有社保的消費(fèi)者就不太劃算。

舉例，錢先生30歲，有社保并買了一份報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)。今年他因住院花去醫(yī)療費(fèi)用計(jì)8000元，其中3000元是社保不能報(bào)銷的進(jìn)口藥。社保支付了4000元，保險(xiǎn)公司最多只能支付社?？蓤?bào)范圍內(nèi)的部分，即5000-4000=1000元。

在不受醫(yī)保范圍限制的報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)中，只要實(shí)際發(fā)生的合理醫(yī)療費(fèi)用，都能按比例或在一定免賠額后，得到保險(xiǎn)公司賠償。這樣一些進(jìn)口藥和新藥就能報(bào)銷。如太平洋安泰人壽“附加住院補(bǔ)償保險(xiǎn)”就是一款“超社保”產(chǎn)品。其約定，有醫(yī)保或未滿18周歲，如住院治療后，實(shí)際支付且合理的住院醫(yī)療和病房費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用中的90%，由保險(xiǎn)公司報(bào)銷，且不受社保范圍約束。年滿18周歲無醫(yī)保被保險(xiǎn)人報(bào)銷比例，也可達(dá)70%。若錢先生購(gòu)買主險(xiǎn)后附加以上產(chǎn)品，住院后保險(xiǎn)公司可支付他(8000-4000)×90%=3600元，他只需付400元即可。由于他已有了社會(huì)醫(yī)保，買商業(yè)保險(xiǎn)的目的主要是對(duì)社保進(jìn)行補(bǔ)充，這種產(chǎn)品就比較適合他。

在購(gòu)買上述保險(xiǎn)時(shí)，一定要看清保險(xiǎn)條款，清楚了解產(chǎn)品特性，這樣才能找到適合自己的保險(xiǎn)。

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