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    海淀法院刑一庭法官覃波對本刊小編表示，車險詐騙犯罪案件大都是經(jīng)過合謀的結(jié)伙犯罪，犯案人數(shù)多在2人以上，共同犯罪率較高。汽修從業(yè)人員及親友幫忙犯案比重大。

    他說，這與車險理賠主體、對象、內(nèi)容及牽涉的部門、環(huán)節(jié)、程序的特殊性緊密相關(guān)。因為大多數(shù)車險理賠，特別是金額較大的案件，多為雙方事故或多方事故，涉及多方利益，而且需要經(jīng)過報案、勘驗、定損、修理、理賠等多個環(huán)節(jié)，一個人很難完成整個騙保行為，需要與相關(guān)人員結(jié)伙實施。

    覃波向本刊小編介紹了該院審結(jié)的一起案件。

    某保險公司北京分公司接到一份報險理賠申請，并給對方辦理了相應(yīng)的理賠事宜，然而，其工作人員在整理案卷時發(fā)現(xiàn)，這一理賠案件存在諸多疑點，懷疑報險理賠人有詐騙保險金的嫌疑，遂向公安機關(guān)報案。隨著公安機關(guān)的調(diào)查，事實真相終于浮出水面。北京某投資公司與某汽修公司一直有合作關(guān)系，該公司的車輛若有問題，便會送往這家汽修公司維修。該投資公司的工作人員文某（化名）像往常一樣，將一輛有劃痕及安全氣囊報警問題的奔馳車送往該維修公司進行維修。

    文某后來作證時稱，蕭某（化名）讓他把車放到修理廠就不用管了，當(dāng)時也沒有說具體修理費的事。過了幾天，蕭某說，單位的奔馳車修理費可以走保險，不用單位出一分錢，但需要單位出一些證明和介紹信。文某想不用單位出錢，就同意了。

    后來，蕭某派來一名男子，拿著一份打印好的證明和維權(quán)委托書來找文某，讓其蓋章。文某稱，授權(quán)委托書和證明是寫給某保險公司的，授權(quán)書大致內(nèi)容是授權(quán)王某人代其單位辦理奔馳車事故處理和維護事項。證明書的大致內(nèi)容是證明王某是其單位的員工，然而，文某并不認識王某。

    根據(jù)該公司向法院提供的證據(jù)，這輛奔馳車在送往該汽修廠之前就已經(jīng)在保險公司投保，為什么該公司不直接向保險公司報案并申請理賠，而要如此大費周章呢？

    事后，據(jù)該公司工作人員稱，這輛奔馳車此前曾經(jīng)出過兩次事故，由于工作繁忙，并沒有找保險公司理賠，而是一并送往這家汽修廠進行維修。但是，這一解釋并沒有得到法院支持。

    那么，蕭某到底想出了什么“好辦法”來讓保險公司買單呢？

    原來，蕭某找來下屬，將車帶到某一偏僻的地界，“找個地方做個小事故”。然而，事情的發(fā)展往往出人意料。這一事故“一不小心撞大了”，奔馳車的氣囊在這一“做事故”的過程中爆了出來。

    幾名被告“靈機一動”，找來兩個人冒充肇事司機，將車開到另一地點，擺好姿勢，撥打電話報警，并教兩名“肇事司機”如何向交警解釋事情經(jīng)過。后來，交警開出事故單，并認定奔馳車負全責(zé)。

    蕭某事后回憶說，奔馳車所投保的保險公司來拍照，覺得這個事故可能有問題。后來，蕭某帶著其下屬找來的兩名司機去該保險公司做筆錄。

    在去做筆錄前，蕭某讓其中一人冒充投資公司新來的司機，謊稱是車隊領(lǐng)導(dǎo)派他去送人的，回來時自己開車出的事故。同時，蕭某還以修車方便為由讓投資公司出具假證明，證明冒充者是該公司的司機。保險公司對此進行了理賠，并把錢打到了投資公司賬上，投資公司又將這筆錢打到了汽修公司。

    幾名被告本來以為這一系列的“事故”做得天衣無縫，卻還是被保險公司看出了其中的端倪，報案后經(jīng)過調(diào)查，真相大白。

    覃波發(fā)現(xiàn)，在該院受理的車險詐騙案件當(dāng)中，汽車修理從業(yè)人員，包括修理廠老板、經(jīng)理和員工等，是車險詐騙犯罪的最主要犯案人群，在55名被告人中有24人，占43.64%；28件案件中有17件均有此類人員參與，涉案比重達60.71%。

    “拼縫”的秘密

    在上述案件中，小編發(fā)現(xiàn)一個有趣的現(xiàn)象。涉案投資公司相關(guān)工作人員稱，涉案奔馳車在“假事故”前曾出過兩次事故，原事故損失金額為人民幣2萬余元，后被告等人在其公司不知情的情況下制造事故擴大車輛損失，擴大損失金額為人民幣3萬余元。

    雖然這一證詞仍存爭議，其真實性也無從考察，但這反映出了目前不可忽視的一個現(xiàn)象：“拼縫”。

    覃波說，實際上，車主大都只是為了省錢，把車輛現(xiàn)有毀損部件修理好即可。利用保險理賠程序，通過造假，使保險賠償金高于實際修車費用，在給客戶修車的同時，賺取中間的差價，即俗稱的“拼縫”才是居間人員真正目的。

    他說，甚至有時車主最初并不想或不會造假騙保修車，反而是這些“拼縫”人員引誘或教唆，才產(chǎn)生合謀騙保的犯意。因此，這種“拼縫”動機是當(dāng)前車險詐騙案件高發(fā)的最大誘因。

    他發(fā)現(xiàn)，在審理的55名被告人中，懷有此種動機的有27人，占近50%。主要表現(xiàn)為以下幾種情況：修理廠經(jīng)營者虛增維修項目和報價，壓低維修成本，賺取維修差價；修理廠職員為增加維修收入，提升業(yè)績，賺取績效提成；保險經(jīng)營者經(jīng)協(xié)商，給修理廠增加保險維修項目及額度，賺取修理廠額外返點；保險從業(yè)人員與維修人員合謀，虛增維修費用，賺取個人回扣。

    覃波說，車險詐騙犯罪案件中，騙保險差價的“拼縫”人員比例很高，且絕大部分都有修理廠人員參與。此類人員一方面對車輛保險理賠流程、手續(xù)較為熟悉，另一方面對車輛構(gòu)造、維修及配件價格也熟知，并了解相關(guān)部門和人員的辦事規(guī)律和心理。因此，他們實施的車險詐騙活動作案手法相對隱蔽，具有一定反偵查性，且?guī)в休^強的目的性和針對性。

    例如，選擇的制造事故地點一般較為偏僻、沒有監(jiān)控或攝像頭、不易被人發(fā)現(xiàn)；選擇的作案時間多為夜間或清晨；制造的事故類型與車損部位、要更換的部件相吻合；維修后的車輛和部件表面完好，不易被察覺。

    同時，“拼縫”人員作案對車輛也有一定選擇。覃波說，奔馳、奧迪、本田雅閣等高中檔轎車常成為他們熱衷的對象。因為這些車輛的配件和維修價格一般都較高，仿冒的次品配件也較多，賺取差價容易，獲利較多。值得注意的是，犯案人一般都選擇一輛高檔車與一輛低檔車制造相撞事故，雙方都是高檔車相撞的事故較少。而且制造高檔車追尾低檔車，高檔車負全責(zé)的假事故居多，占制造相撞事故案件的85%以上，目的是為了用高檔車的保險修車，因為其保險項目較多，保險額度和獲賠率較高。

    海淀法院還發(fā)現(xiàn)，在專門為騙保險差價的“拼縫”案件中，作案車輛一般都在同一修理廠報修車輛，或是由同一修理廠或同一居間介紹人聯(lián)系的車輛，而且不少案件的涉案車輛在一年內(nèi)有多次出險記錄。一車多次出險或有修車人員參與成為許多車險詐騙案件常見疑點。

    如上述案例中，被告制造事故時，就選擇了一輛酷派與涉案車輛奔馳相撞，并虛構(gòu)事實，令交警認定奔馳車負全責(zé)。

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