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    李女士家庭保險狀況：本人單位有三金一險，商業(yè)保險人壽和意外；愛人也有三金一險，商業(yè)保險人壽和住院。

    希望退休過上富裕的生活和在5-8年內(nèi)財產(chǎn)達到100萬。對投資風(fēng)險可以忍受虧損50％。

    現(xiàn)金規(guī)劃

    由于李女士家庭的收入穩(wěn)定，目前沒有可預(yù)計的大額開支。因此家庭備用金留1.5萬即可，此部分資金可考慮活期存款、銀行開放式現(xiàn)金理財產(chǎn)品或貨幣基金。

    投資規(guī)劃

    由于李女士目前已擁有兩套住房并已購買汽車，預(yù)計近期不會有大額支出。另外，李女士的風(fēng)險承受能力較高，在投資規(guī)劃上可重點考慮收益性即配置風(fēng)險型資產(chǎn)。建議配置25萬券商集合理財或股票基金，若年化收益率為7％，則8年后本息合計約為43萬。另外由于李女士的家庭月結(jié)余比例很高達到72.8％，這實際上是財務(wù)資源的浪費，一般家庭的月結(jié)余比例應(yīng)控制在30％左右。建議李女士每月拿出6000元投資指數(shù)基金，目前的指數(shù)在2700點附近，比較適合做指數(shù)定投。如果按每月定投6000元計算，費率設(shè)為1％，若年化收益能達到7％，復(fù)利計算8年后此筆投資的本金加收益可達到76.1萬。若其它條件不變，只是把期限拉長至20年，在李女士59歲的時候，本金收益之和預(yù)計可達到309萬，此部分資金可用來養(yǎng)老。

    為了保證資產(chǎn)的穩(wěn)定性，不能將所有的資產(chǎn)都放到風(fēng)險型資產(chǎn)，也要適當(dāng)配置穩(wěn)健型資產(chǎn)，建議配置15萬銀行信貸類理財產(chǎn)品或有保本條款的銀行結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品，若年化收益率為4％，復(fù)利計算則8年后本息合計約為20.5萬。

    在收益性和穩(wěn)定性的同時，我們還需要考慮資產(chǎn)的流動性。建議配置5萬增強型債券基金，此類基金不但風(fēng)險較低有一定收益性，且流動性也較好，贖回4天后到帳。若年化收益率為4％，則8年后本息合計約為6.8萬。

    保障規(guī)劃

    李女士的家庭年收入18.7萬，而目前的年繳保費只有7800元，年保費收入比只有4.2％，而一般家庭的年保費收入比為10％。建議李女士增加保險方面的投入，可以考慮將每年的年終獎11000元增配保險，重點考慮分紅型健康險和夫妻雙方的養(yǎng)老險。

    總結(jié)

    此理財規(guī)劃可以使李女士的家庭資產(chǎn)更為平衡，同時滿足收益性、穩(wěn)定性和流動性的需求。按此規(guī)劃執(zhí)行，8年后李女士家庭的總資產(chǎn)預(yù)計可達到150萬左右，應(yīng)該可以達到李女士的理財目標(biāo)。從退休的角度看，保障規(guī)劃和社?？梢詽M足李女士有一個較為舒適的退休生活，而投資規(guī)劃則可使李女士過上富裕的退休生活。

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