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    學(xué)會(huì)上保險(xiǎn)，不僅是對(duì)自己負(fù)責(zé)，也是對(duì)家人負(fù)責(zé)。今天零距離理財(cái)小編就來說說定期壽險(xiǎn)的秘密~

    什么是定期壽險(xiǎn)？

    定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡（或全殘，是否包含全殘以條款為準(zhǔn)，下同）則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；若保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。

    解釋一：“定期”限定了時(shí)間，保障期內(nèi)身故賠付；到期未身故保險(xiǎn)合同終止，保費(fèi)并也不返還；

    解釋二：“壽險(xiǎn)”限定了責(zé)任，只要是身故就賠付，而不區(qū)分身故原因。不論是意外還是疾病造成的死亡均在其保障范圍之內(nèi)（除外責(zé)任不賠付）；

    定期壽險(xiǎn)的作用

    定期壽險(xiǎn)可以通過較少的保費(fèi)獲得高額保障，具有較高的保障杠桿，避免因被保險(xiǎn)人的身故造成家庭其他成員經(jīng)濟(jì)困難。

    定期壽險(xiǎn)的受益人是誰？

    定期壽險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)通常為同一人，需要指定其他人作為受益人。也就是這份保險(xiǎn)購買之后，別人才能受益，自己并不能受益。但受益人是被保險(xiǎn)人指定的，通常都是自己有贍養(yǎng)撫養(yǎng)照顧義務(wù)的人，比如子女、配偶、父母等。定期壽險(xiǎn)是一種家庭責(zé)任的體現(xiàn)。

    我需要買定期壽險(xiǎn)嗎？

    如果本人身故將導(dǎo)致其他人生活陷入窘境，而TA的生活質(zhì)量又是你非常在乎的，那么你需要購買一份定期壽險(xiǎn)，并把TA作為受益人。如果自己的身故不會(huì)影響或降低其他人的生活質(zhì)量，則不需要為自己投保定期壽險(xiǎn)。

    哪些人特別需要定期壽險(xiǎn)？

    有房貸或其他負(fù)債的人：

    擔(dān)心本人身故后，配偶或家人無法償還房貸或債務(wù)?？梢园驯ｋU(xiǎn)期限選擇與貸款期限相同，保額與負(fù)債金額相等的定期壽險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

    家庭經(jīng)濟(jì)支柱：

    擔(dān)心本人身故后，家庭其他成員的生活質(zhì)量明顯下降或出現(xiàn)明顯的財(cái)務(wù)問題。

    定期壽險(xiǎn)的保額定多少合適？

    定期壽險(xiǎn)的保額以受益人所需要的實(shí)際金額為宜，過度保障將造成不必要的保費(fèi)支出。如果你身上有負(fù)債，保額則以負(fù)債金額作為保額；如果受益人是孩子，則以孩子成年或完成學(xué)業(yè)所需的費(fèi)用（包括不限于生活費(fèi)教育費(fèi)用）作為保額；如果受益人是父母，則以其余生費(fèi)用中需要你來支援的部分金額總和為宜。

    定期壽險(xiǎn)保障多長(zhǎng)時(shí)間合適？

    定期壽險(xiǎn)的目的是為了在自己身故后，親人的生活質(zhì)量能不受影響而購買，保障期間到TA可以經(jīng)濟(jì)獨(dú)立或者不再需要你的照顧為止。

    一般身背負(fù)債的人以債務(wù)期限作為保障期限；

    受益人為孩子的，購買至其學(xué)業(yè)完成為宜；

    受益人為父母，保障期限以預(yù)期余壽年限為宜；

    受益人為配偶的，購買至其退休為宜。

    我們舉個(gè)例子：

    張先生與張?zhí)Y(jié)婚六年，有一個(gè)五歲的孩子，預(yù)期到孩子學(xué)業(yè)完成還需18年，教育生活費(fèi)用合計(jì)30萬元；父母雖有養(yǎng)老金，但張先生每年仍需負(fù)擔(dān)約1萬元養(yǎng)老費(fèi)用預(yù)期還需要贍養(yǎng)30年；現(xiàn)有房貸剩余本金50萬，剩余期限20年；家庭建立初期由于購房、養(yǎng)育子女等支出，家庭存款可忽略不計(jì)。

    針對(duì)定期壽險(xiǎn)，建議張先生為自己投保20年定期壽險(xiǎn)50萬、30年定期壽險(xiǎn)30萬元、18年定期壽險(xiǎn)30萬?？紤]到定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期限一般為10、15、20年，當(dāng)遇到18年等情況可以使用就近的20年替代。

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