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    目前市場上家財(cái)保險(xiǎn)種類不少，既有長期的投資保障型，也有短期的單純保險(xiǎn)型，各自承保的范圍各異。在家庭財(cái)產(chǎn)中，保險(xiǎn)公司對可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)都有明確規(guī)定。不過，盡管許多市民現(xiàn)在也意識到家財(cái)險(xiǎn)的重要性，但對于家財(cái)險(xiǎn)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任以及購買多少保額才恰當(dāng)，卻仍存有諸多困惑。下面小編請專家為大家揭開疑惑

    家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍

    一般的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承擔(dān)兩種狀況造成的財(cái)產(chǎn)損失，一種是該險(xiǎn)種承擔(dān)的基本責(zé)任，主要是包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)雨、洪水等自然災(zāi)害，以及飛行物等空中運(yùn)行物墜落和外來的不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物及其他固定物體倒塌造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失;另一種是特約責(zé)任，這需要事前由投保人選擇其中一種，包括盜竊責(zé)任和管道破裂及水漬責(zé)任。與此同時(shí)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為防止和減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失所支付的合理施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也負(fù)責(zé)賠償。

    需要注意的是，一些貴重的或價(jià)值難以鑒定的物品，如金銀珠寶、有價(jià)證券、郵票、字畫、藝術(shù)品等，不在保險(xiǎn)保障范圍。

    購買多少保額才恰當(dāng)

    有人認(rèn)為家庭財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)超額投保，萬一遭遇意外，就能從保險(xiǎn)公司那兒撈回”更多。而實(shí)際上作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種，家財(cái)險(xiǎn)遵循補(bǔ)償性原則，對于超額投保的出險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)公司還是以實(shí)際價(jià)值作為賠付上限，這是防止投保人借超額投保來牟取不當(dāng)利益。而且即使訂立合同時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值和投保金額差不多，只是因?yàn)闃?biāo)的的市價(jià)自然下跌，出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司也是按事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償額，超過部分的保額無效。

    那么，既然保險(xiǎn)公司實(shí)行損失多少賠多少”原則，一些投保人遂將家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行不足額投保，比如，明明有300萬元的財(cái)產(chǎn)，只投保100萬元，孰不知，這樣做同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。

    在不足額保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司有兩種賠償方式一是比例賠償，即按照保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例賠付;二是第一危險(xiǎn)”賠償方式，即不考慮保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例，在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按照實(shí)際損失賠償。雖然家財(cái)險(xiǎn)一般適用第一危險(xiǎn)”賠償方式，但這并不絕對。

    保險(xiǎn)專家表示，若想得到充分的保險(xiǎn)保障，投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，最好根據(jù)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，足額按購置價(jià)值投保。就算是不足額投保，也建議與保險(xiǎn)公司在合同條款中對賠償方式作出明確約定，從而在出險(xiǎn)理賠時(shí)，避免不必要的糾紛。

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