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孩子的成長是每個(gè)家長心中的大事，給孩子買保險(xiǎn)，是很多父母都會(huì)考慮的事情。如何做好子女保險(xiǎn)規(guī)劃?就是要在滿足基本保障的基礎(chǔ)上做好教育金規(guī)劃。

子女保險(xiǎn)，保障優(yōu)先有一份保障，是做理財(cái)規(guī)劃的有力基礎(chǔ)，可以在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)有一筆應(yīng)急金及時(shí)給付，而無需動(dòng)用投資或儲(chǔ)蓄。在子女保險(xiǎn)規(guī)劃中，筆者的建議是父母及子女都要有所保障?，F(xiàn)在的主流意見是先保家里的經(jīng)濟(jì)支柱再管孩子，大人有了保障就相當(dāng)于孩子有了保障。如果理財(cái)師這么說，表明他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解不深入。

所謂風(fēng)險(xiǎn)，是指：(1)是否發(fā)生不確定;(2)發(fā)生時(shí)間不確定;(3)發(fā)生后造成的損失不確定。這指的是個(gè)體，對(duì)于家庭來說，還要加上一條就是：發(fā)生在誰身上不確定。因此子女教育金規(guī)劃中的風(fēng)險(xiǎn)管理，是家庭中每個(gè)成員的風(fēng)險(xiǎn)管理，不單單是只考慮父母。只不過在具體的規(guī)劃中，每個(gè)家庭成員所規(guī)劃的項(xiàng)目與保險(xiǎn)金額不同罷了。所以，如果預(yù)算沒那么充裕，就讓每一個(gè)家庭成員有一個(gè)起碼的保障。

就子女而言，保障項(xiàng)目中應(yīng)包含意外險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。這樣建議，是考慮到兒童身體嬌弱、生性好動(dòng)，自我保護(hù)意識(shí)和能力較差，溺水、中毒、動(dòng)物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，已經(jīng)成為未成年人意外傷害和死亡的重要因素。另外，兒童身體機(jī)能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，特別是近年來重大疾病逐漸呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢。因此，兒童保險(xiǎn)一定要保障優(yōu)先。

意外險(xiǎn)兒童對(duì)新鮮事物的好奇和缺乏規(guī)避危險(xiǎn)的意識(shí)等特點(diǎn)，決定了意外傷害事故較其他人群高。

該類保險(xiǎn)可以積極防范兒童成長過程中由于外部突發(fā)的意外事故而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，而且這種保險(xiǎn)普遍價(jià)格不貴，屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種。

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