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    年近半百的廖先生是一位生意人，他所經(jīng)營的藥材貿(mào)易公司是全家人的經(jīng)濟(jì)來源，目前經(jīng)營狀況良好，收入比較穩(wěn)定。根據(jù)他的計(jì)劃，還有10年時(shí)間將要退休，而現(xiàn)在讀小學(xué)的兒子，希望可以在高中畢業(yè)后送到國外留學(xué)，也就是差不多再過10年時(shí)間。因此，早早地為10年后的退休、留學(xué)計(jì)劃做準(zhǔn)備，是廖先生現(xiàn)在最關(guān)心的問題。

    考慮到全家的經(jīng)濟(jì)來源就是這家藥材貿(mào)易公司，而當(dāng)前的管理者、經(jīng)營者為廖先生，因此廖先生本人的狀態(tài)，以及公司的經(jīng)營前景與家庭經(jīng)濟(jì)狀況息息相關(guān)。確保這兩個(gè)要素是保障家庭穩(wěn)定的關(guān)鍵。

    為家庭支柱構(gòu)筑保障

    以廖先生目前的經(jīng)營情況、收入情況預(yù)計(jì)，若能平穩(wěn)保持（每年可以跟隨通脹水平一同提高），那么10年后的本人退休和孩子留學(xué)計(jì)劃是基本沒有問題的。

    現(xiàn)在，家庭年凈收入有41萬元，金融資產(chǎn)有430萬元，另外房產(chǎn)價(jià)值1100萬元。以此收入水平、按年利率5%計(jì)算，10年后的金融資產(chǎn)累積可突破1000萬元。加上廖先生所謂的“退休”其實(shí)只是不在第一線工作，對公司依然保留控制權(quán)、收益權(quán)，因此在經(jīng)濟(jì)問題上，廖先生一家并不用太煩心。

    不過從廖先生的描述中，有個(gè)潛在的隱患值得警惕。那就是廖先生和太太都沒有社保，一旦需要就醫(yī)，可能會(huì)面臨高額的花費(fèi)。同時(shí)，可能會(huì)對公司的經(jīng)營產(chǎn)生一定影響，這或許是這個(gè)家庭最大的危機(jī)所在。

    我們的建議是，要避開因疾病、意外等造成的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，可以通過商業(yè)保險(xiǎn)的方式。廖先生不妨選擇“壽險(xiǎn)+健康險(xiǎn)+意外險(xiǎn)”的組合保險(xiǎn)來建立起防護(hù)墻。其中健康險(xiǎn)尤為重要。看病難、看病貴已成為現(xiàn)實(shí)，而保險(xiǎn)除了可以在經(jīng)濟(jì)上提供支持外，很重要也容易被忽視的一點(diǎn)是增值服務(wù)。比如一些高端的醫(yī)療保險(xiǎn)可以給到被保險(xiǎn)人就醫(yī)綠色通道，甚至有些提供優(yōu)先住院服務(wù)，解決了傳統(tǒng)就醫(yī)過程中最大的問題。

    投保了這類醫(yī)療保險(xiǎn)后，可以在全球?qū)?yīng)的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)內(nèi)任意選擇醫(yī)院、醫(yī)生就診，各項(xiàng)費(fèi)用直接簽單，無需經(jīng)過“個(gè)人支付——保險(xiǎn)公司申請理賠——獲得賠償”的流程，大大提升保障感受。

    廖先生和太太喜歡旅行，建議每次出行前投保旅行意外保險(xiǎn)，出境游時(shí)更要留意相關(guān)緊急援助服務(wù)。

    借助專業(yè)機(jī)構(gòu)“保江山”

    另一個(gè)規(guī)劃的重點(diǎn)是如何讓公司持續(xù)經(jīng)營。相信廖先生是這方面的專家，對于行業(yè)的動(dòng)態(tài)、可能面臨的危機(jī)會(huì)有預(yù)判。我們只是想提醒，如果10年后有想法將公司經(jīng)營業(yè)務(wù)交由其他人處理，那么最好有比較周全的安排來確保自己對公司的實(shí)際擁有、掌控權(quán)不變。

    如果未來10年中，公司規(guī)模不斷擴(kuò)大，盈利能力增強(qiáng)，那么廖先生也要做好家族財(cái)富的傳承規(guī)劃?？梢越柚鷮I(yè)的機(jī)構(gòu)來做好相應(yīng)安排，不僅僅是金融資產(chǎn)的布局投資，也能對公司業(yè)務(wù)的傳承起到積極作用。

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