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    這是最近被問(wèn)的最多的問(wèn)題。實(shí)際上，到香港買保險(xiǎn)，最直接的好處無(wú)疑是其價(jià)格更有吸引力。一個(gè)被廣為傳播的數(shù)據(jù)是，同樣的保障責(zé)任下，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品可以便宜20%——30%。

    真的如此么？中國(guó)基金報(bào)小編特意以內(nèi)地一款重疾險(xiǎn)和香港一款重疾險(xiǎn)來(lái)做對(duì)比，若兩者的保費(fèi)都是22.8萬(wàn)元人民幣，投保人為31歲女性，兩者之間差異很大。首先看保險(xiǎn)范圍，內(nèi)地這款保障8種早期重疾（75歲前）、34種重大疾病、特定癌癥額外賠償?shù)龋愀蹌t可以保障35種早期重疾、53種重大疾病和1種非嚴(yán)重疾病。

    第二看保額，同樣出現(xiàn)身故，內(nèi)地和香港重疾險(xiǎn)保額分別為30萬(wàn)、45萬(wàn)人民幣；內(nèi)地的8種早期重疾保額為6萬(wàn)元，香港35種早期重疾的保額則為9萬(wàn)元；重大疾病的保額上，內(nèi)地為30萬(wàn)元，而香港為45萬(wàn)元，不過(guò)內(nèi)地這款重疾險(xiǎn)有惡性腫瘤等額外賠償及特別關(guān)愛金等設(shè)計(jì)，均為15萬(wàn)元，還設(shè)有老年長(zhǎng)期護(hù)理金，為30萬(wàn)元。

    第三看預(yù)期保障，也就是未患上重疾退保時(shí)可獲得的收益，若投保人在65歲時(shí)，內(nèi)地保單可以獲得20.2萬(wàn)元，而香港保單則可以獲得34.6萬(wàn)元；若投保人在75歲時(shí)，內(nèi)地和香港保單則分別可以獲得24.2萬(wàn)、59萬(wàn)人民幣；到投保人85歲時(shí)，則內(nèi)地保單和香港保單則分別為27.2萬(wàn)元、97萬(wàn)元（上述均計(jì)算了保單紅利）。

    從這個(gè)角度看，香港保險(xiǎn)的性價(jià)比似乎更高。出現(xiàn)這一情況，和香港人均壽命要高于內(nèi)地有關(guān)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的保費(fèi)率是按照人均壽命計(jì)算的，而香港人均壽命是85歲，而國(guó)內(nèi)人均壽命是75歲，其中存在10年差異，這也被視作香港投保更便宜、保障更高的主要原因。此外，也和香港地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈、香港保險(xiǎn)投資范圍更廣等有關(guān)。

    不過(guò)，內(nèi)地保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，投保人在猶豫期退保時(shí)，保單必須具有現(xiàn)金價(jià)值，因此當(dāng)投保人提出退保要求后，還能拿回一部分多出的現(xiàn)金價(jià)值。這也影響了內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)。一般香港保險(xiǎn)產(chǎn)品投保后前3年內(nèi)的保證現(xiàn)金價(jià)值都會(huì)為零或者很少，因此投保人在買保險(xiǎn)之前要想清楚，提前退保不劃算。

    另外，香港保險(xiǎn)的理賠相對(duì)來(lái)說(shuō)也更麻煩，無(wú)論是通過(guò)郵寄方式還是通過(guò)代理人去處理理賠，都比不上內(nèi)地可以保險(xiǎn)人員親自上門處理的福利好。因此，在選擇時(shí)候需要注意。

    購(gòu)買保險(xiǎn)小貼士

    1、購(gòu)買香港保險(xiǎn)，需要本人赴港簽約，否則保單不能生效。

    2、投資者赴港買保險(xiǎn)，需要攜帶港澳通行證和身份證，同時(shí)提供居住地證明，可用煤氣單、水費(fèi)單等文件充當(dāng)。如替配偶投保，需要提供結(jié)婚證或戶口簿；為子女投保，需提供出生證。

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