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    實(shí)施近一年，新消法開始在金融消費(fèi)領(lǐng)域“亮劍”。近日，上海市第一中級(jí)人民法院在審理一起財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛二審案件時(shí)，首次適用《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定，認(rèn)定保險(xiǎn)公司未向金融消費(fèi)者履行“提供風(fēng)險(xiǎn)警示信息”的義務(wù)，二審判決保險(xiǎn)公司支付消費(fèi)者保險(xiǎn)理賠款10.3萬余元。

    車禍引發(fā)賠償責(zé)任

    小尤就其轎車向保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)及不計(jì)免賠險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額50萬元、車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額14萬余元。

    2015年11月8日晚，小尤駕駛被保險(xiǎn)車輛在上海某路段與一電動(dòng)車發(fā)生交通事故，造成駕駛、乘坐電動(dòng)車的楊某等二人受傷、被保險(xiǎn)車輛損壞。經(jīng)交警部門認(rèn)定，小尤負(fù)事故的全部責(zé)任。法院分別于2013年8月、2014年5月作出判決，認(rèn)定兩人損失分別為3.7萬余元及20.4萬余元，扣除保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)應(yīng)賠付的錢款及小尤已支付部分，小尤還需賠償兩人9000余元及10.1萬余元。

    三者險(xiǎn)理賠被拒訴至法院

    上述判決生效后，小尤想著曾投保商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，而事故又發(fā)生在保險(xiǎn)期間，故向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，但被拒絕。

    理由是，小尤在《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)書》“出險(xiǎn)經(jīng)過及損失情況”欄內(nèi)，曾填寫“放棄三者物損及人傷理賠，今后與保險(xiǎn)公司無涉”字樣。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，小尤已自愿放棄索賠第三者物損及人傷理賠，是真實(shí)的意思表示，合法有效。

    而小尤表示，前述所寫內(nèi)容，是他在理賠車損時(shí)，保險(xiǎn)公司的員工要求他寫的，他是在誘導(dǎo)下放棄了自己的權(quán)利。為此，去年7月，小尤訴至法院，要求保險(xiǎn)公司支付其商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)理賠款11萬余元。

    一審法院審理后認(rèn)為，小尤放棄理賠系其向保險(xiǎn)公司提出解除合同的意思表示，但保險(xiǎn)公司未將相應(yīng)保費(fèi)退還，視為雙方對(duì)解除合同未達(dá)成合意，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)按約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。一審判決保險(xiǎn)公司支付小尤理賠款10.7萬余元。

    金融服務(wù)經(jīng)營者有風(fēng)險(xiǎn)警示義務(wù)

    保險(xiǎn)公司不服一審判決，提起上訴稱，小尤已明確表示放棄三者險(xiǎn)的理賠，該意思表示不存在欺詐、脅迫等情形，具有法律約束力；有關(guān)鑒定費(fèi)3千余元屬保險(xiǎn)合同明確約定不予賠付的錢款，不應(yīng)由上訴人理賠。

    上海一中院二審認(rèn)為，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十八條規(guī)定，提供證券、保險(xiǎn)、銀行等金融服務(wù)的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等信息。依上述規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人除系保險(xiǎn)商事法律關(guān)系當(dāng)事人外，還屬接受金融服務(wù)的金融消費(fèi)者，保險(xiǎn)人應(yīng)履行金融服務(wù)經(jīng)營者的相應(yīng)法定義務(wù)。

    本案被上訴人在保險(xiǎn)合同履行期間，放棄合同主權(quán)利，雖屬對(duì)其權(quán)利的自行處分，但此種自行處分行為顯然會(huì)給其財(cái)產(chǎn)安全帶來風(fēng)險(xiǎn)，依照前述法律規(guī)定，上訴人作為金融服務(wù)經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)向被上訴人提供風(fēng)險(xiǎn)警示，對(duì)不利后果予以提示?，F(xiàn)上訴人未能履行上述法定義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。

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