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    該不該買這類掛鉤入駐養(yǎng)老社區(qū)的大額保險(xiǎn)，這位投資者不妨先算筆賬。就是自己所投入的保費(fèi)，能否換回物超所值的醫(yī)療、養(yǎng)老、護(hù)理等服務(wù)。

    《2015中國(guó)高凈值人群醫(yī)養(yǎng)白皮書(shū)》調(diào)查顯示，僅在上海地區(qū)，約70%上海高凈值人群對(duì)中高端養(yǎng)老社區(qū)是感興趣的，入住可能性也達(dá)到45%。

    其中，專業(yè)的醫(yī)療設(shè)施是養(yǎng)老社區(qū)吸引上海高凈值人群的最主要原因。其次是文化學(xué)習(xí)和娛樂(lè)活動(dòng)，最后是膳食管理和專業(yè)醫(yī)護(hù)人員。但與此同時(shí)，他們對(duì)中高端養(yǎng)老社區(qū)的擔(dān)憂程度也不少，尤其是醫(yī)療設(shè)施、醫(yī)護(hù)人員素質(zhì)、醫(yī)生技能水平和服務(wù)態(tài)度的擔(dān)心程度明顯高于全國(guó)平均水平。

    這意味著，如果保險(xiǎn)公司建設(shè)的養(yǎng)老社區(qū)不能解決這些擔(dān)心，您購(gòu)買這份高額保單似乎就沒(méi)有什么必要了。

    泰康人壽董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升：

    保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)與醫(yī)院，應(yīng)該是大勢(shì)所趨。主要原因有二，一是人壽保險(xiǎn)關(guān)注人的生老病死，保險(xiǎn)公司很自然地通過(guò)投資醫(yī)院與養(yǎng)老社區(qū)，形成保險(xiǎn)+醫(yī)療+養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，二是保險(xiǎn)+醫(yī)療養(yǎng)老模式在歐美國(guó)家也有不少成功案例，比如美國(guó)有家名叫凱撒的保險(xiǎn)公司，將健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)與醫(yī)院結(jié)合起來(lái)，形成可持續(xù)的新商業(yè)模式。

    具體而言，凱撒保險(xiǎn)公司不只向750多萬(wàn)客戶出售健康險(xiǎn)，它還擁有30多家醫(yī)院，約35000名醫(yī)生，于是這家機(jī)構(gòu)的所有客戶就可以在這些醫(yī)院看病醫(yī)療，形成一個(gè)閉環(huán)的醫(yī)療體系，它的好處很多，比如通過(guò)保險(xiǎn)公司自主管理，能降低客戶的醫(yī)療成本；還有就是它讓保險(xiǎn)公司能時(shí)時(shí)掌握客戶的健康醫(yī)療狀況，提供有針對(duì)性的個(gè)性化保險(xiǎn)服務(wù)。

    泰康人壽現(xiàn)在所布局的養(yǎng)老社區(qū)+醫(yī)院模式，更像是放大版的“凱撒模式”，因?yàn)槲覀儾恢皇翘峁┽t(yī)療，還有養(yǎng)老與終極關(guān)懷服務(wù)。而且我們調(diào)研發(fā)現(xiàn)，這種業(yè)務(wù)模式是有前景的。

    今年我們?cè)诒本┑囊粋€(gè)養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)開(kāi)業(yè)3個(gè)月，其間我最深刻的感受，就是要提升養(yǎng)老社區(qū)的醫(yī)療水準(zhǔn)，這也是老年客戶最關(guān)心的話題。

    當(dāng)然，這里還有一些核心問(wèn)題需要解決，比如養(yǎng)老社區(qū)醫(yī)院如何能融入社會(huì)醫(yī)保體系的報(bào)銷制度，這也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)布局養(yǎng)老社區(qū)與醫(yī)養(yǎng)模式必須解決的難題。

    本報(bào)觀察員陳植：

    坦白說(shuō)，如今不少保險(xiǎn)公司興建的養(yǎng)老社區(qū)，同質(zhì)化服務(wù)趨勢(shì)似乎比較明顯，其規(guī)劃基本大同小異，比如落戶在一線城市或省會(huì)城市的近郊，服務(wù)模式則基本囊括依山傍水、森林、醫(yī)院、會(huì)所、度假村、酒店、溫泉、健康管理、養(yǎng)老養(yǎng)生公寓等，基本都在走休閑產(chǎn)業(yè)+養(yǎng)生（養(yǎng)老）產(chǎn)業(yè)+健康產(chǎn)業(yè)+復(fù)合型居住社區(qū)的路線。但筆者最關(guān)心的是，哪家機(jī)構(gòu)能將服務(wù)模式做到最專業(yè)最細(xì)致最長(zhǎng)久。

    畢竟，要建設(shè)運(yùn)營(yíng)一個(gè)養(yǎng)老社區(qū)，財(cái)力開(kāi)支壓力不菲。舉個(gè)例子，拿地需要2-3年，建設(shè)需要2-3年，還要運(yùn)營(yíng)3-4年將養(yǎng)老社區(qū)入駐率提高至80%-85%的盈虧平衡線，這意味著保險(xiǎn)公司必須忍受至少8-10年的虧本經(jīng)營(yíng)，才能看到盈利的曙光。其間若保險(xiǎn)公司因?yàn)楣蓶|變更或資產(chǎn)重組等因素，無(wú)法對(duì)養(yǎng)老社區(qū)提供運(yùn)營(yíng)投入，就會(huì)大幅影響?zhàn)B老社區(qū)在醫(yī)療、護(hù)理、健康管理、養(yǎng)老、老年生活方面的服務(wù)質(zhì)量。

    泰康人壽董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升：

    針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，我想我還是從泰康人壽的發(fā)展思路給出解答。

    泰康8年前進(jìn)入養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)業(yè)，3年前進(jìn)軍醫(yī)療產(chǎn)業(yè)，之所以會(huì)有這樣的戰(zhàn)略調(diào)整，是因?yàn)槲覀兛吹结t(yī)養(yǎng)模式是養(yǎng)老社區(qū)未來(lái)發(fā)展的主要趨勢(shì)，另一方面泰康有機(jī)會(huì)將客戶服務(wù)、保險(xiǎn)理賠、健康管理、醫(yī)療服務(wù)、養(yǎng)老社區(qū)營(yíng)銷等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)整合，創(chuàng)造新的商業(yè)價(jià)值。

    我們的設(shè)想，是在每個(gè)省會(huì)城市設(shè)立中高端養(yǎng)老社區(qū)以及相應(yīng)的三甲醫(yī)院，將醫(yī)養(yǎng)結(jié)合和人壽保險(xiǎn)真正結(jié)合起來(lái)，提供“從搖籃到天堂”全方位服務(wù)體系。到目前我們已經(jīng)投資了200億元，未來(lái)可能會(huì)總共投資1000億元。

    現(xiàn)在，我們所投入的200億元未必會(huì)很快產(chǎn)生收益，也有業(yè)內(nèi)人士指出保險(xiǎn)公司投建養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，會(huì)面臨回報(bào)慢、周期長(zhǎng)、重資產(chǎn)等問(wèn)題；但我覺(jué)得這是一個(gè)大健康工程，是一個(gè)能幫助保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的商業(yè)模式，而且還能衍生出很多新的產(chǎn)業(yè)模式。

    當(dāng)然，我們也考慮在海外某些國(guó)家地區(qū)投資建設(shè)新的養(yǎng)老社區(qū)，讓國(guó)內(nèi)客戶不但能在境內(nèi)養(yǎng)老社區(qū)得到醫(yī)療、護(hù)理、養(yǎng)老、理財(cái)?shù)确?wù)，還可以適時(shí)到境外得到同樣的服務(wù)。

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