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    基本情況:

    孫先生,今年38歲,擁有大學(xué)本科學(xué)歷,是一名醫(yī)生.孫先生妻子今年35歲,擁有本科學(xué)歷,是一名教師.一個(gè)9歲的女兒,正上小學(xué).孫先生年收入約10萬(wàn)元,妻子年收入5萬(wàn)元,家庭年收入總額為15萬(wàn)元.每年日常生活支出約2萬(wàn)元,交際費(fèi)用4萬(wàn)元,交通費(fèi)用1萬(wàn)元,總支出7萬(wàn)元.家庭目前有現(xiàn)金及活期存款15萬(wàn)元,其他金融投資9萬(wàn)元.一套自住房,目前市值在60萬(wàn)元左右.保險(xiǎn)方面,夫妻倆都購(gòu)買有"五險(xiǎn)一金".

    家庭目標(biāo)

    1、希望能在三年后換新房.

    2、為女兒準(zhǔn)備上大學(xué)的費(fèi)用.

    3、準(zhǔn)備贍養(yǎng)老人,每年大約5000元.

    家庭理財(cái)規(guī)劃建議

    規(guī)劃一:準(zhǔn)備應(yīng)急資金

    家庭應(yīng)急資金準(zhǔn)備是為了保障家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和意外時(shí)的應(yīng)急需要.既不能太多,這樣會(huì)面臨著通貨膨脹對(duì)家庭資產(chǎn)帶來(lái)的貶值影響;也不能太少,這樣會(huì)使家庭在遇到突發(fā)事件時(shí)陷入財(cái)務(wù)困境.需要在資金的流動(dòng)性和收益性之間平衡利弊.孫先生夫妻收入比較穩(wěn)定,家庭面臨的不確定概率相對(duì)較小,建議儲(chǔ)備4個(gè)月的日常支出,約2.5萬(wàn)元合適.其中5000元繼續(xù)存活期存款,另2萬(wàn)元?jiǎng)t購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金,貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)較小,收益卻高于活期存款,是非常好的現(xiàn)金管理工具.

    規(guī)劃二:風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

    足額的保險(xiǎn)措施,可以為家庭幸福增加一份安全的保障.孫先生夫妻目前只有基本社會(huì)保險(xiǎn),很顯然對(duì)整個(gè)家庭來(lái)說保險(xiǎn)保障是不夠的.建議購(gòu)買適當(dāng)?shù)?a href="http://www.kcuv.cn/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充,孫先生作為家庭主要收入來(lái)源,應(yīng)當(dāng)作為重點(diǎn)保障對(duì)象.具體補(bǔ)充保險(xiǎn)產(chǎn)品上,可配置30萬(wàn)元的終生壽險(xiǎn)另加50萬(wàn)元的意外險(xiǎn).妻子的險(xiǎn)種配置上可購(gòu)買20萬(wàn)元的分紅險(xiǎn)和20萬(wàn)元重大疾病保險(xiǎn).另外建議給9歲的女兒購(gòu)買少兒險(xiǎn).

    規(guī)劃三:準(zhǔn)備孩子教育金計(jì)劃

    孫先生女兒今年剛滿9歲,在理財(cái)目標(biāo)中提早準(zhǔn)備孩子教育金的意識(shí),值得贊賞.基礎(chǔ)教育階段,國(guó)家對(duì)九年義務(wù)教育實(shí)行免費(fèi).高中階段學(xué)費(fèi)需要自己承擔(dān),而大學(xué)費(fèi)用作為撫養(yǎng)孩子最大的一筆開支,高等教育學(xué)費(fèi)也是一項(xiàng)沒有任何時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的支出.在定投產(chǎn)品的選擇上須以穩(wěn)健型為主.可為孩子專門建立一個(gè)教育金賬戶,屆時(shí)還準(zhǔn)備出國(guó)留學(xué),所以每月從收入中拿出2500元,篩選一只債券型基金作為定投對(duì)象,債券型基金主要投資于國(guó)債、金融債、地方政府債券、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)換債券,是一種固定收益型投資工具,風(fēng)險(xiǎn)較小,比較符合教育金穩(wěn)健性的風(fēng)險(xiǎn)要求.

    規(guī)劃四:贍養(yǎng)父母計(jì)劃

    孫先生在理財(cái)目標(biāo)中提到,每年需要給父母5000元贍養(yǎng)費(fèi),希望能用投資收入來(lái)覆蓋這筆費(fèi)用.第一年在15萬(wàn)元的活期存款中,保留2.5萬(wàn)元的應(yīng)急資金后還余下12.5萬(wàn)元,可暫時(shí)配置銀行理財(cái)產(chǎn)品,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率一般在6%每年,這樣每年可以有大約7500的投資收入.第二年可拿出10萬(wàn)元債券型基金,到時(shí)候基本可以滿足父母贍養(yǎng)費(fèi).

    規(guī)劃五:購(gòu)房計(jì)劃

    針對(duì)孫先生想再購(gòu)買一套投資性的房產(chǎn),由于當(dāng)前國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策仍然以從緊為主,未來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)存在著很大的不確定性,家庭中購(gòu)房的理財(cái)目標(biāo)還需要房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步明朗后再做考慮.

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