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    隨著寒潮來臨，冬日氣溫驟然下降，給人們的日常生活帶來種種不便。比如，在北方大部分地區(qū)，突降大雪，導(dǎo)致眾多航班、車次延誤。那么，寒冷雨雪天氣下，有哪些保險可以提供保障，最大限度地幫助消費者減少損失、抵御“風(fēng)險”？

    家財險選擇有講究

    冬季天氣寒冷，很多家庭配有室內(nèi)供暖裝置，內(nèi)外溫差下存在因壓力導(dǎo)致管道破損的可能。同時，部分安裝太陽能熱水器的家庭，安裝在室外的管道也可能因嚴(yán)寒導(dǎo)致爆裂。對于上述損失，保險專家建議消費者購買家庭財產(chǎn)保險，同時附加水暖管爆裂損失險予以保障。除此之外，有的保險公司還可以承保因室外水管爆裂，樓上住戶、鄰居住戶的水暖管爆裂，導(dǎo)致消費者室內(nèi)財產(chǎn)遭遇水淹的損失。

    與此同時，目前在普通財產(chǎn)保險中，都有附加雪災(zāi)、冰凌保險條款。而家庭財產(chǎn)綜合保險的保險責(zé)任明確，當(dāng)發(fā)生暴雨、洪水、雪災(zāi)等自然災(zāi)害時，保險公司將予以賠付，且承保范圍由房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)三大部分組成，投保人可自由選擇投保。

    保險專家提醒，由于保險公司的產(chǎn)品條款各不相同，投保人一定要向險企咨詢好之后再進行購買。比如，僅投普通財產(chǎn)保險，當(dāng)發(fā)生積雪壓塌房屋的事故，保險公司不賠；僅投家庭財產(chǎn)綜合保險中一部分的，對于另一部分受損，保險公司亦不賠。

    車險投保“多管齊下”

    在寒冷天氣下，一旦出現(xiàn)雨雪情況，路面濕滑，容易發(fā)生交通意外事故，造成車輛損失和人員傷亡。此時，就需要車輛損失保險為“有車一族”抵御風(fēng)險。

    目前，不少車主為節(jié)省保費，通常只買交強險。由于我國交強險制度中對于財產(chǎn)損失賠償有2000元的限額，使得賠償中超出2000元的部分只能由車主自行負(fù)擔(dān)，因此很多時候，交強險的賠償額度顯得不足。

    保險專家表示，在車險理賠中，多數(shù)是剮蹭追尾事故，多為單方責(zé)任。交強險即為機動車輛第三者責(zé)任保險，這一保險在保險期間內(nèi)，對投保車輛致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀將承擔(dān)損害賠償責(zé)任。不過，如果在路上因打滑導(dǎo)致自己車輛或車上人員受損傷，只能由車輛損失保險進行賠付，而人員傷亡應(yīng)由機動車車上人員責(zé)任險進行賠付。因此，保險專家建議，車主在投保交強險之外，盡量投保車輛損失保險和車上人員責(zé)任保險。

    同時，在主險中，車損險和第三者責(zé)任險是雪天必不可少的兩個險種，附加險不計免賠險可把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的部分賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險公司。因此，車主應(yīng)給車損險與第三者責(zé)任險分別投保不計免賠險。

    另需車主注意的是，有些情況是不包含在賠償范圍內(nèi)的。比如，因雪天車輛的雨刮器已經(jīng)被凍住，車主強行啟動而導(dǎo)致發(fā)電機被燒毀；車篷被積雪壓壞，導(dǎo)致玻璃受損，但車主沒有投保玻璃單獨破碎險。

    航延險看賠付條款

    11月23日，受周日持續(xù)一天降雪的影響，首都機場大面積航班延誤，上午8點到12點，首都機場每小時只接收10個進港航班，連續(xù)兩天出現(xiàn)旅客滯留情況。據(jù)報道，11月22日，首都機場共取消航班300余架次。如果以每架航班100名乘客計算，受此次雪天影響而延誤的乘客有3萬人。

    對于因雨雪天氣不能順利踏上旅程的乘客來說，通過購買延誤險而獲得賠償，可能是保持良好心態(tài)的最佳辦法。

    目前，國內(nèi)航班延誤險的投保渠道十分便捷，除可在部分航空公司網(wǎng)站訂票時自主選擇購買外，還可在保險公司官網(wǎng)及一些旅行網(wǎng)絡(luò)平臺購買。同時，國內(nèi)不少銀行針對經(jīng)常出差的商務(wù)信用卡客戶也推出辦卡、刷卡或成為某級別的信用卡客戶，就能獲得保險贈送的服務(wù)，其中就有航班延誤險。

    保險專家表示，購買航班延誤險首先要看晚點賠付的概率有多大，一般早班機晚點的概率相對較小，14點以后的航班容易晚點，買延誤險獲賠概率相對較大。而大機場也比小機場容易延誤。其次，不管購買哪家保險公司的延誤險，都務(wù)必看清楚賠付條款以及投保時間，各家的獲賠條件會有所不同，最好是購買無論任何原因都賠付的航延險。

    在賠付環(huán)節(jié)，多數(shù)保險公司為了理賠簡單、快捷，只需投保人提供登機牌就可獲賠。不過，保險公司一般也會規(guī)定，如果惡劣天氣導(dǎo)致整個機場關(guān)閉的，屬于除外責(zé)任。

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