無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

在大多數(shù)中國人對于風(fēng)險保障概念才剛剛建立的階段，純保障型、不返還保費的定期壽險類產(chǎn)品，的確沒有具備強大儲蓄功能的終身壽險容易被接受。不僅僅在個人、家庭的風(fēng)險保障方面，定期壽險還能對初創(chuàng)企業(yè)的風(fēng)險給予一定的保障作用。

即使個人有充足的財力購買儲蓄型保單，他們也往往選擇價格低廉的定期壽險。原因是，這樣在保障相同的情況下，投保人就可以節(jié)省出一筆資金，然后將這筆資金投資于其他金融工具。

如果你的保險需求不超過15年，那么，購買一份終身壽險保單就有些過于浪費了，因為昂貴的前期費用降低了保單的短期和中期價值。

1.建議購買保險時，首先關(guān)注純保障的定期壽險和重大疾病保險。

不要輕易相信某些代理人的忽悠，盲目購買儲蓄型保險。舉個簡單的例子，假設(shè)你今年的年終獎是1000元，領(lǐng)導(dǎo)說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎?你肯定會說：不行!道理很簡單，因為貨幣有時間價值。目前代理人在宣傳儲蓄保險時，就是不懂或隱瞞了這一點，他們給客戶的講解就和上面的例子一模一樣。

2.對于30歲以下的年輕人，建議只需拿出年收入1%左右的資金購買保險，而并非教科書上通常所說的10%。

仔細(xì)琢磨、計算一下自己的風(fēng)險保障需求，并盡量折合成現(xiàn)金的數(shù)量，這項工作并非想像中那樣困難。但出乎我們預(yù)料的是：我們自己的計算結(jié)果往往都會小于代理人替我們計算出來的結(jié)果。原因其實很簡單，也無可厚非：實際上很多保險代理人并不愿意去接消費型定期壽險保單，所簽到的保費比較少，相對的傭金收入也就更少了，而付出的勞動卻比較大。

3.經(jīng)濟(jì)實力越強的人，保險期就可以越短些。

因為自身可以在10～20年積累足夠的財富，去抵御生、老、病、死。因此建議選擇：保障期險為20年的定期壽險。

4.30歲之前，不妨考慮用購買終身壽險的錢，自己投資。

即使存銀行或者買國債，也可以得到3%以上的年收益回報。而且利率上升時，銀行和國債的回報率也會隨之上升。

關(guān)于儲蓄型保險的分紅問題，首先分紅是不確定的，因此，在計算收益率的時候就不應(yīng)該考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況，如果一定要計算不確定的，那么計算基金和股票好了，肯定會把保險比得無容身之地。

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