無憂保早報：無憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權威的個體社保自助繳納平臺，為個體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務，全面開啟中國個體社保自由繳時代。

　　在日常生活中人們容易存在一些錯誤的觀念:保險買的多就賠的多.正確的賠償金怎么算相信很多人不清楚,針對不同險種,小編告訴你理賠小貼士.

    財產(chǎn)險

　　損失多少賠多少

　　按照是不是與人身相關這個標準,對于普通大眾來說,保險主要分兩大類:一類是財產(chǎn)類保險,一類是人壽類保險.這兩種保險在賠付上有一個很簡單的區(qū)分,就是按照實際的"價值".也就是說,能不能先定下一個價格.對于財產(chǎn)來說,都有一個預估價值,比如家財險里面,先會對房屋和房屋里的基本財產(chǎn)有個預估的價值;又比如在車險里,最基本的定價也是按照車輛的購買價格、實際使用狀況、零配件價格等因素來參考.

　　由于財產(chǎn)類保險的本質核心是對產(chǎn)生的實際損失進行補償,而不是通過賠償而獲得收益,所以一旦發(fā)生了事故,首先要在核保環(huán)節(jié)核準具體的損失有多少.打個比方,如果購買了100萬元保額的家財險,家里雨水浸濕后墻壁發(fā)霉,修理一共花了5000元,那么保險的賠付也就只有5000元.而車險也是如此,當發(fā)生事故后需要理賠,即使三者險購買了50萬元的保額,但如果賠付時只需要支付5萬元,則只能賠付5萬元.

　　但這并不意味著車主只能在一家公司買一份保險.按照交強險的規(guī)定,一輛車只能買一份,但商業(yè)車險則可以投保兩家保險公司.比如,如果車主第三者責任險在A公司投保20萬元,在B公司投保30萬元,則總投保第三者責任險就有50萬元.在發(fā)生事故造成損失后,雖然不會賠雙份,但是車主可以要求兩個公司根據(jù)保費比例進行賠償.同樣是賠付5萬元,但可以要求A公司賠2萬元,B公司賠3萬元.

　　當然,在現(xiàn)實中,這種做法很少會出現(xiàn).為了購買和理賠方便,大部分車主一般交強險和商業(yè)險都在同一家公司一次過買完.

　　醫(yī)療險

　　花了多少賠多少

　　財產(chǎn)險的標的物,買一份保險就夠了,那么人呢?人可不一樣,誰會貿然去為生命定一個價格呢?不過,具體到看病是有價格的.所以與人相關的住院醫(yī)療和意外醫(yī)療,也是遵循這樣一個原則,就是看病花了多少錢,就賠付多少錢.

　　這種醫(yī)療保險與財產(chǎn)險有點類似,屬于費用補償型保險,符合保險的補償原則,即保險公司在保險金額的額度內,按實際支出的醫(yī)療費給付保險金,而且賠償額度不能超過被保險人實際支出的醫(yī)療費額度.即使是多投保,最多也只能類似于車險那樣,在不同的保險公司進行按比例賠付,而且都要先參照醫(yī)保或其他渠道的報銷額度,然后才對剩余部分進行再報銷.

　　人身險

　　可以疊加保單

　　事實上,所謂的"買多一份保險,就多一份保障",主要指的還是對與人身相關的各種產(chǎn)品,比如意外險、壽險以及重疾險.這些保險產(chǎn)品買得越多,的確是賠得越多,不受公司的影響,也不存在重復投保的問題.在某種意義上,還有一種"殘忍的致富",就是指這些以生命和重疾為代價換來的賠付,來延續(xù)對家庭和親人的關愛和責任.

　　意外險

　　可以買多少就賠多少

　　莫先生的工作是一家公司的駐海外某國代表,每年除了假期,基本上都在非洲某國做工程.每年公司在他身上花的保險費高達數(shù)萬元,不僅有全面的交通意外險和人身意外險各100萬元,還有各種高端醫(yī)療.不過他每年休完假重新出發(fā)時還另外在一家保險公司自己掏錢購買一份綜合意外險,額度為100萬元.一旦發(fā)生了意外,只要符合理賠條件,這三份意外險全部都可以賠付.

　　所以,對于意外險來說,只要是因為意外事故導致的殘疾或者身故,對應的賠償金或身故金都是可以疊加的.像莫先生的案例,譬如說因為交通意外導致的殘疾或者身故,累計起來三份保險都是100%賠付,一共300萬元.如果莫先生因為交通事故意外的其他意外而出險理賠,也可以獲賠200萬元.

　　Tips: 但不能無限購買

　　但這并不意味著人身意外險就可以無限地購買.為了防范道德風險,一般保險公司會規(guī)定購買限定數(shù)額.比如有的保險公司規(guī)定意外險只能一次性購買3份,有的則規(guī)定航意險最多只能購買10份,最高保額不超過200萬元.超出了這一范圍,也有可能被拒保拒賠.

　　重疾險

　　可疊加甚至"因病致富"

　　與大病相關的,就是重疾類保險產(chǎn)品,一旦發(fā)生合同里所規(guī)定的疾病,則必須進行理賠.這些理賠只與有沒有被確診有關,和治療狀態(tài)和治療花費無關.比如近來很多保險公司推的防癌險,只要被確診是得了惡性腫瘤,均可以進行賠付.而有些惡性腫瘤也屬于重疾范圍,因此如果同時也購買了重疾險,則可以同時獲得賠付.

　　舉個例子,王先生在A公司購買了一份30萬元的重疾險,之后又在B公司購買了一份10萬元的防癌險,同時還在C公司買了一份50萬元的終身壽險.若干年后,王先生在體檢中被查出了惡性腫瘤,此種惡性腫瘤也在其購買的重疾險范圍之內,無論是否已經(jīng)開始治療,A公司和B公司都必須馬上向其賠付,賠付總額一共為40萬元的費用.如果在病發(fā)初期,只花費了20萬元就將病情控制住了,則剩下的20萬元也無需向保險公司返還.如果無法控制,若干年后如王先生經(jīng)過治療也無法挽救而不幸離世,則C公司最后還需要賠付50萬元的費用.

　　Tips :商業(yè)險與醫(yī)保不沖突

　　值得一提的是,以上的所有賠付,包括意外險都與醫(yī)保不沖突,相當于醫(yī)保上再"疊加",醫(yī)保無論可以支付多少,這些賠償都嚴格按照合同給付,也無須發(fā)票進行報銷,并且是一次性賠付到位.一旦賠付發(fā)生,整個合同也隨之結束.

　　提示:為保證理賠率,每個投資者都應該關注理賠細節(jié),管好自己的錢袋子.

　　無憂保通過中國人社部認證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領先的SaaS模式+云計算加密技術，保障用戶信息安全。無憂保關心每個個體對安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個體社保繳納需要。