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　　4321理財(cái)法則，即資產(chǎn)配置方面采取40%固定資產(chǎn)、30%金融資產(chǎn)、20%儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、10%保險(xiǎn)，并且采取恒定混合型策略，即某種資產(chǎn)價(jià)格上漲后，減少這類資產(chǎn)總額，將其平均分配在余下的資產(chǎn)中，使之恒定保持一個(gè)4321的比例。

　　數(shù)字化的理財(cái)概念簡單、易懂，梯形的理財(cái)方案體現(xiàn)出的是一種非常穩(wěn)定的結(jié)構(gòu)，很適合將"準(zhǔn)中產(chǎn)"白領(lǐng)的生活打造得從容優(yōu)雅。

　　這是一種科學(xué)支配家庭月收入的投資理財(cái)方法。具體分配方法為：

　　*40%投資創(chuàng)富：比如投資股票、外匯、基金等有較高收益率的資產(chǎn)，也可以選擇開放式基金定期定額投資，每個(gè)月通過自動(dòng)扣款投資省時(shí)省力，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的效果。

　　*30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活費(fèi)用。吃飯穿衣費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等。當(dāng)然有車的還有汽油費(fèi)，有房子按揭的還要交按揭費(fèi)。

　　*20%儲(chǔ)蓄備用：通常存為活期存款，在需要的時(shí)候可以方便的提出來，用于改善生活質(zhì)量。比如，某日心情不錯(cuò)，約親朋好友喝兩杯吃頓飯；收到“粉紅炸彈”或生日邀約；甚至家庭應(yīng)急，此時(shí)備用金就派上用場了。

　　*10%投保險(xiǎn)：投保是一種長遠(yuǎn)的安排，是對(duì)日后生活的負(fù)責(zé)和保障，尤其是預(yù)防家庭收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者可能遇到的意外情況，以免對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成重創(chuàng)。以保額（即出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司的賠付額）一般不低于年收入的10倍為合適。

　　在此法則的基礎(chǔ)上，再根據(jù)自己的實(shí)際情況，如風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)目標(biāo)或投資方案等作細(xì)致調(diào)整，才可達(dá)至最理想的效果。

　　上面的方法沒有剔除基本固定的日常開支，以總收入為基數(shù)，而對(duì)于收入較高人士，應(yīng)采用下面一種理財(cái)方案。

　　1、（收入－日常開支）×10%用于解決醫(yī)療保險(xiǎn)及意外、健康保險(xiǎn)，重疾保險(xiǎn)20萬元/人。無論發(fā)生什么事，萬一是普通疾病有保險(xiǎn)公司補(bǔ)償損失，不會(huì)影響張先生其它賬戶的儲(chǔ)蓄計(jì)劃。萬一患大病/失能，都能保證未來10年收入不至于下降。

　　2、（收入-日常開支）×20%用于養(yǎng)老及子女教育，養(yǎng)育子女及日后年邁時(shí)有足夠的養(yǎng)老金，從而不增加子女負(fù)擔(dān)是許多為人父母的心愿，由于它是以后必定要花費(fèi)的資金，所以不容有半點(diǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)，惟有養(yǎng)老保險(xiǎn)才能以合同的形式標(biāo)注退休時(shí)可領(lǐng)的金額來保證以后自己享有怎樣的養(yǎng)老生活。

　　3、（收入-日常開支）×30%存入銀行，用于應(yīng)急、消遣及提升生活質(zhì)量。

　　4、（收入-日常開支）×40%用于投資：工資收入是體力、腦力賺取的，而投資則可以用錢生更多的錢。如某一天身體不能工作，而他的金錢還會(huì)無休止地繼續(xù)為自己賺錢，以達(dá)成人生愿望?？梢钥紤]投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品。

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