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　　不論是誰(shuí)，我們都有一個(gè)共同的愿望，希望我們自己，我們的親人和朋友都有一個(gè)美好的未來(lái)，因?yàn)槠桨埠托腋Ｊ侨祟悂児挪蛔兊淖非蟆Ｈ欢?quot;月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福"，在漫長(zhǎng)的人生旅途中，人們不免會(huì)遇到這樣那樣的風(fēng)險(xiǎn)，如生病、傷殘、死亡等等。這些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生常常會(huì)擾亂正常的生活秩序，使人們陷入經(jīng)濟(jì)困境。人壽保險(xiǎn)雖然不能阻止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，但能夠在人們最需要幫助的時(shí)候，雪中送炭，雨中送傘;人壽保險(xiǎn)保證我們生存時(shí)創(chuàng)造精彩，離開(kāi)時(shí)續(xù)寫(xiě)輝煌，它讓生者富死者貴，它是社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)和人類文明的必然要求。

　　人壽保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄和高額風(fēng)險(xiǎn)給付的特點(diǎn)，通過(guò)這兩大經(jīng)濟(jì)功能，人壽保險(xiǎn)可以促進(jìn)我們安全和幸福的實(shí)現(xiàn)。具體來(lái)講，人壽保險(xiǎn)有以下好處：

　　1、人壽保險(xiǎn)可以保證我們家庭生活的穩(wěn)定，可確保美滿幸福的家庭能面對(duì)任何風(fēng)浪，您可以無(wú)憂無(wú)慮地投身到自己所熱愛(ài)的工作和生活中去。

　　2、人壽保險(xiǎn)能使我們從容面對(duì)意外或疾病。

　　3、人壽保險(xiǎn)可幫我們安享晚年，是維護(hù)個(gè)人尊嚴(yán)的保證。

　　4、人壽保險(xiǎn)可為我們積累預(yù)期要開(kāi)支的資金。

　　5、人壽保險(xiǎn)可以起到鼓勵(lì)和強(qiáng)制節(jié)約的作用。

　　6、人壽保險(xiǎn)是自身價(jià)值的體現(xiàn)。

　　所以，買人壽保險(xiǎn)是我們明智的選擇。

　　【如何為自己的家庭規(guī)劃保險(xiǎn)】

　　保險(xiǎn)規(guī)劃的基本原則：

　　一、首先應(yīng)該把所有的家庭成員視為一個(gè)整體：

　　家庭成員互相之間都承擔(dān)有一定的家庭責(zé)任，因此我們?cè)谝?guī)劃保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該把所有的家庭成員視為一個(gè)整體，這樣才能更好的體現(xiàn)家庭成員之間相互的責(zé)任與愛(ài)，規(guī)劃出最適合自己家庭情況的保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　二、遵循家庭無(wú)法承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)先保，對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響大的風(fēng)險(xiǎn)先保的原則：

　　保險(xiǎn)不是保險(xiǎn)箱，實(shí)際上，保險(xiǎn)本身并不能避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，保險(xiǎn)只是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候?yàn)槲覀兲峁?yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)保障，注意，只是財(cái)務(wù)保障。因此，一個(gè)家庭中首先應(yīng)該被保險(xiǎn)的成員應(yīng)該是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，頂梁柱在，家庭遇到任何風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)上還可以想辦法解決。頂梁柱不在了，整個(gè)家庭就陷入癱瘓了。其實(shí)這位頂梁柱也就相當(dāng)于整個(gè)家的保險(xiǎn)。

　　各種險(xiǎn)種當(dāng)中，首先應(yīng)該考慮的風(fēng)險(xiǎn)是家庭頂梁柱的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，再次是發(fā)病率較大的家庭成員的重疾險(xiǎn)。

　　1、首先要確定一下自己家庭成員的范圍，包括自己的父母、子女和愛(ài)人，在這個(gè)家庭中哪一位是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，如果這位成員發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭會(huì)遇到怎樣的困擾，需要為父母準(zhǔn)備多少孝養(yǎng)金，為子女準(zhǔn)備多少成長(zhǎng)金和教育金，為愛(ài)人準(zhǔn)備多少生活金？這些數(shù)額相加基本就是這位家庭成員，需要擁有的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額，通?？稍O(shè)計(jì)為壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)各占一半。

　　2、其次要考慮的是家庭經(jīng)濟(jì)頂梁柱的重疾險(xiǎn)，因?yàn)檫@對(duì)一個(gè)家庭來(lái)講也是無(wú)法承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。一般地，按目前的醫(yī)療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)的保額一個(gè)人準(zhǔn)備20萬(wàn)元也就夠了，考慮到是家庭的經(jīng)濟(jì)頂梁柱，有條件的話也可以適當(dāng)多準(zhǔn)備一些。

　　3、再次，我們應(yīng)該考慮的是家庭其他成員的重疾險(xiǎn)，因?yàn)檫@也是我們家庭面臨的一個(gè)巨大的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，如果不加以解決，可能帶給我們的就是無(wú)法承受的痛苦。

　　4、接下來(lái)是醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用也是使家庭收入負(fù)增長(zhǎng)的一個(gè)主要原因。

　　5、再就是養(yǎng)老險(xiǎn)和子女教育險(xiǎn)。

　　養(yǎng)老險(xiǎn)和子女教育險(xiǎn)，究竟誰(shuí)先考慮，這沒(méi)有一定的原則，一般是您認(rèn)為哪一項(xiàng)需求比較緊迫就先考慮。

　　養(yǎng)老和子女教育是人人都會(huì)遇到的問(wèn)題，因此也就很難利用大多數(shù)人分擔(dān)少數(shù)人的風(fēng)險(xiǎn)的原則去設(shè)計(jì)保險(xiǎn)了，通常養(yǎng)老險(xiǎn)和子女教育險(xiǎn)都是由保戶自己將錢存入保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司利用穩(wěn)健的投資渠道幫助客戶投資增值，由于所有的保險(xiǎn)公司都會(huì)扣除一定的初始費(fèi)用，保險(xiǎn)公司復(fù)利增值利率較銀行高的優(yōu)勢(shì)要經(jīng)過(guò)十年以上才能體現(xiàn)出來(lái)，通常二十年后，這筆錢的票面價(jià)值會(huì)增長(zhǎng)1.5-2倍。因此存養(yǎng)老險(xiǎn)和子女教育險(xiǎn)的時(shí)間，最好是在需求發(fā)生前20年提前準(zhǔn)備。

　　我們知道我們手中的錢，通常有三種理財(cái)方式，一種是存入銀行，這部分錢面臨著通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)；一種是投資債券、基金、證券，這些投資方式或多或少面臨著大小不等的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)我們不能說(shuō)他是一種好的投資工具，我們只能說(shuō)他是一種最保險(xiǎn)的理財(cái)工具，因?yàn)閺牡钟ㄘ浥蛎泚?lái)講，他優(yōu)于銀行；從投資風(fēng)險(xiǎn)來(lái)講，他是最小的。

　　6 最后是理財(cái)型險(xiǎn)種、資產(chǎn)傳承、保全財(cái)富、避稅保單，保險(xiǎn)單是國(guó)際公認(rèn)的沒(méi)有債權(quán)債務(wù)糾紛、又能合法避稅，保險(xiǎn)金收益和給付均免贈(zèng)與稅和遺產(chǎn)稅，是傳承子女財(cái)富、資產(chǎn)最佳的、不可替代的金融理財(cái)工具。這也是很多富人為什么買高額的保險(xiǎn)的主要原因。

　　關(guān)于老年人的保險(xiǎn)

　　我們經(jīng)?？吹接性S多非常好的年輕人，非常孝順父母，當(dāng)他們走入工作崗位之后，他們首先想到的就是為父母買一份保險(xiǎn)。他們的想法非常的好，可是具體做起來(lái)，卻會(huì)遇到很多的問(wèn)題。我們打個(gè)比方，一位100歲的老人，他想買10萬(wàn)元的壽險(xiǎn)，他所必需支出的保費(fèi)每年大約要5萬(wàn)元，這是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率嚴(yán)格計(jì)算出來(lái)的，而且這些保費(fèi)是消費(fèi)型的，是不可能拿回來(lái)的，如果他非常的健康，103歲他已經(jīng)支出的保費(fèi)是15萬(wàn)元，104歲是20萬(wàn)元，這樣的保險(xiǎn)，您會(huì)選擇嗎？其實(shí)這就是很多保險(xiǎn)公司對(duì)老年人的保險(xiǎn)很少的原因，因?yàn)檫@樣的保險(xiǎn)對(duì)保戶來(lái)說(shuō)是非常不利的，讓您去買您可能也不會(huì)買的了。

　　所以說(shuō)，當(dāng)很多人在年齡大了的時(shí)候，意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)存在的時(shí)候，可能就會(huì)遇到?jīng)]有保險(xiǎn)可買的尷尬。這也是給了我們年輕人一個(gè)教訓(xùn)，買保險(xiǎn)請(qǐng)盡早，在您年輕時(shí)買，在您健康時(shí)買。

　　那么我們究竟能不能使用保險(xiǎn)這一避險(xiǎn)工具，來(lái)幫助我們的老年人呢？其實(shí)是可以的，就看您怎么用它。我們經(jīng)常講“養(yǎng)兒防老，養(yǎng)兒防老”的，其實(shí)，為什么呢，人到了老年的時(shí)候，很大程度上是需要依賴自己的子女的，其實(shí)子女就是老年人的保障，換句話說(shuō)，子女就是老年人的保險(xiǎn)。子女要把自己保護(hù)好了，那就是對(duì)老年人的保障。所以，子女選擇一些意外險(xiǎn)，壽險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)，來(lái)為自己的風(fēng)險(xiǎn)提供保障，也就是保障了父母，保障了全家。

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