無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：無(wú)憂(yōu)保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的社保和公積金在線(xiàn)繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

　　1.建立賬本防止沖動(dòng)消費(fèi)

　　新家庭的開(kāi)支比單身時(shí)會(huì)大許多，建議小家庭建立家庭賬本，掌握家庭主要財(cái)務(wù)收支，清楚金錢(qián)的流向，才能檢查家庭財(cái)務(wù)是否健康，同時(shí)防止沖動(dòng)消費(fèi)。另外，應(yīng)急準(zhǔn)備金是用來(lái)保證家庭發(fā)生意外時(shí)的額外支出，建議預(yù)留5個(gè)月家庭平均月支出（約2萬(wàn)元）為準(zhǔn)備金，以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。

　　2、開(kāi)始投資提高家庭收益

　　如果收入過(guò)于單一，不進(jìn)行投資，既無(wú)法抵御通貨膨脹又不能使家庭財(cái)產(chǎn)增值，因此開(kāi)始投資對(duì)于新婚夫婦來(lái)說(shuō)是刻不容緩的事情。

　　由于沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)，不建議投資股票，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品，資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購(gòu)買(mǎi)股票型基金，30%購(gòu)買(mǎi)平衡型及債券型基金，20%購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。購(gòu)房后從每年結(jié)余的4.9萬(wàn)元中可每年拿出4萬(wàn)元來(lái)投資，投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長(zhǎng)期堅(jiān)持以獲得可觀收益并為將來(lái)的育兒、教育、養(yǎng)老等提前做好準(zhǔn)備。（舉例來(lái)說(shuō)，如果每年采取定投方式投入股票型基金2萬(wàn)元，即每月投入1666元，持續(xù)投資30年，平均投資收益率以10%/年計(jì)算，則30年后可得到376萬(wàn)的資金，基本可以滿(mǎn)足退休后的養(yǎng)老費(fèi)用。）

　　3.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充保障

　　只有社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)是不夠的，需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，一旦生病或發(fā)生意外能夠得到醫(yī)療費(fèi)用及保險(xiǎn)的補(bǔ)償，不會(huì)拖累家人并減少家庭的風(fēng)險(xiǎn)。建議首先以保障為目的，購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)及適當(dāng)?shù)尼t(yī)療保險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)原則是年交保費(fèi)不超過(guò)收入的10%，保額達(dá)到年收入的10倍左右。不建議投入高額費(fèi)用購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)，以免增加家庭支出負(fù)擔(dān)。

　　4.理性購(gòu)房　不當(dāng)“房奴”

　　如果是計(jì)劃完婚并購(gòu)房，預(yù)期支出金額巨大，提倡理性購(gòu)房，在小家庭能夠承受的范圍內(nèi)選擇。建議新婚購(gòu)房選擇購(gòu)買(mǎi)90平米、價(jià)值80萬(wàn)左右的房子，可以選擇市內(nèi)的二手房或城區(qū)外圍的新房。要是已經(jīng)有車(chē)，交通成本不會(huì)增加很多。

　　雙方家里贊助的資金可以用來(lái)支付購(gòu)房的首付款，10萬(wàn)元存款的一部分可用于裝修。要是收入不高，不建議貸款金額過(guò)高，以免成為“房奴”，從家庭收入支出的結(jié)余比率計(jì)算，貸款金額不宜超過(guò)50萬(wàn)元，可選擇50萬(wàn)，20年的房貸，這樣每年還本付息總額在5萬(wàn)元左右，占家庭收入總額的35%，符合還款的合理比率，不會(huì)給家庭支出造成過(guò)重的負(fù)擔(dān)。

　　理財(cái)目標(biāo)分析

　　準(zhǔn)新婚夫婦都經(jīng)歷了較長(zhǎng)的“單身貴族”期，并且沒(méi)有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，所以結(jié)婚后如何打理小家庭的財(cái)產(chǎn)，安排好收支及家庭經(jīng)濟(jì)收入情況，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)尤為重要。

　　財(cái)務(wù)狀況分析

　　總體看來(lái)，新婚家庭具有較強(qiáng)的收入能力，家庭年收入能達(dá)到10萬(wàn)元，結(jié)余比例較高。其缺陷在于收入主要是工資，來(lái)源過(guò)于單一，萬(wàn)一出現(xiàn)失業(yè)或意外，抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較低，將會(huì)對(duì)家庭產(chǎn)生不良影響。同時(shí)二人沒(méi)有投資，導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)無(wú)法增值，難以應(yīng)付通脹及未來(lái)房貸引起的長(zhǎng)期支出的增長(zhǎng)。首要的消費(fèi)項(xiàng)目是購(gòu)房，雖然雙方家庭會(huì)提供一定贊助，基本能應(yīng)付購(gòu)房的首付，但之后月供還需兩人自己負(fù)擔(dān)，因此家庭未來(lái)的主要支出會(huì)以還貸為主，另外，兩人均未購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，因此婚后保險(xiǎn)費(fèi)用的支出會(huì)相應(yīng)增加，如果計(jì)劃幾年后育兒，則未來(lái)家庭支出會(huì)更多。鑒于二人還年輕，職業(yè)發(fā)展和收入上有很大的上升空間，家庭收入會(huì)穩(wěn)步上升。

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