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　　指定受益人是保險(xiǎn)合同中非常重要的環(huán)節(jié)，受益人不能輕易確定為“法定”。因?yàn)橹付椤胺ǘā?，?shí)際上還是沒有指定，一旦被保險(xiǎn)人死亡，其保險(xiǎn)金只能作為遺產(chǎn)處理。保險(xiǎn)公司是根據(jù)繼承法，需要保險(xiǎn)金申請人提供相關(guān)的法律文件才能給付保險(xiǎn)金的。而法定繼承人的順序，根據(jù)《中華人民共和國繼承法》第十條的規(guī)定：遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。在《保險(xiǎn)法》上，被保險(xiǎn)人或者受益人所享有的受益權(quán)是一種期待權(quán)。只有在發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，受益權(quán)才能從一種期待權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的權(quán)利，而基于受益權(quán)獲得的人身保險(xiǎn)金則必然與被保險(xiǎn)人或者受益人的特定身份關(guān)系直接相聯(lián)。即當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡的情況下，由人身保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的人身保險(xiǎn)金一般應(yīng)由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的受益人享有。如果未指定受益人，則保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理，只能按法定平均分配。

　　所以，對于投保人來說，指定受益人是表達(dá)和實(shí)現(xiàn)自己的投保意圖；對于被保險(xiǎn)人來說，自己確定的受益人可以避免道德危險(xiǎn)和保險(xiǎn)利益受到損害；而對保險(xiǎn)公司而言，在保險(xiǎn)合同中明確指定受益人有利于避免理賠時(shí)出現(xiàn)糾紛。還值得一提的是：指定受益人后，可以避免保險(xiǎn)金成為遺產(chǎn)而被用于償還被保險(xiǎn)人的生前債務(wù)。

　　在保險(xiǎn)合同中明確指定受益人是具有現(xiàn)實(shí)意義的。投保人和被保險(xiǎn)人可以根據(jù)自己的意愿，在保險(xiǎn)合同中明確指定受益人。指定受益人時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮指定那些會因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的死亡而減少經(jīng)濟(jì)來源，造成生活困難，需要扶（撫）助的人。一般來說，應(yīng)以指定自己的家庭成員或近親屬為受益人為宜，如配偶、子女、父母、兄弟姐妹等。如果把受益人暫定為“法定”的情況，應(yīng)根據(jù)家庭成員的變化及時(shí)變更，這樣就可以避免日后的糾紛。

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