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　　近年來，分紅險一直是保險消費投訴的“重災(zāi)區(qū)”，糾紛不斷。那么，分紅險，這種起源于歐美、初衷是希望讓消費者分享更多保險公司經(jīng)營盈余的保險產(chǎn)品，到底“保不保險”？在購買分紅險時，作為消費者的您，要注意哪些問題，才能買“對”呢？

　　一、哪種分紅險適合您？

　　分紅保險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障，這類分紅險多為養(yǎng)老規(guī)劃中的年金型保險；保障型分紅險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。

　　消費者在購買分紅險前，應(yīng)該首先了解一下自己買這份保險的需求是什么，要解決生活中的哪類問題？如果是養(yǎng)老，就應(yīng)該購買年金型分紅險；如果看重身故、疾病等各類保障，就應(yīng)買對應(yīng)的保障類產(chǎn)品。

　　消費者尤其要切記的是，保險相對流動性很強的銀行存款等短期資產(chǎn)，更是一種著眼長期的資產(chǎn)規(guī)劃，要以長遠人生規(guī)劃為出發(fā)點。保險的分紅也好，回報也好，要放到一個很長的時間才能看清，如果希望短期內(nèi)就獲得豐厚回報，就不應(yīng)該購買保險，而是考慮證券類投資產(chǎn)品，當(dāng)然，和高回報相對應(yīng)的一定是高風(fēng)險。對于自己到底要什么，能承擔(dān)什么風(fēng)險，每一種資產(chǎn)配置工具的特點，消費者要做到心中有數(shù)。

　　二、怎樣看懂保險合同？

　　保險條款對很多消費者來說，充斥著各種專業(yè)術(shù)語，看起來如同“天書”，讓人頭大。所以，很多消費者懶得再去看那些條款，聽銷售人員粗略解釋，就草草簽字。其實，保險作為一項長期資產(chǎn)配置，一二十年繳費期下來，對家庭來說，也是不小的數(shù)字。消費者應(yīng)該本著對自己負責(zé)任的態(tài)度，把幾個關(guān)鍵的保險條款弄清楚。

　　一般來講，看清楚保險責(zé)任，還有責(zé)任免除，繳費條件、保險期間這幾個關(guān)鍵部分就能基本了解自己購買的保險了。

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