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　 【摘要】11月17日6時(shí)30分許，遼寧撫順東洲區(qū)一化工廠發(fā)生一起爆炸起火事故。事發(fā)地點(diǎn)附近居民稱，爆炸聲音較響，震感較強(qiáng)，爆炸瞬間騰起火球，隨后竄起火苗。當(dāng)?shù)赝▓?bào)稱，爆炸起火的是伊科思化工廠碳五分餾裝置。目前，火勢(shì)已得到有效控制，未造成人員仿亡，未發(fā)生環(huán)境污染等次生災(zāi)害，爆炸起火源正調(diào)查。

　　通報(bào)稱，經(jīng)石化公司相關(guān)專家現(xiàn)場(chǎng)考察論證后，及時(shí)采取關(guān)閥斷料、冷卻裝置等有效措施控制火勢(shì)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)周邊實(shí)施警戒。目前，火勢(shì)已經(jīng)得到有效控制，正在清除殘火，未造成人員仿亡，未發(fā)生環(huán)境污染等次生災(zāi)害。爆炸起火源正在調(diào)查。值得慶幸的是，本次爆炸未造成人員傷亡。然而說(shuō)起爆炸，總讓人心有余悸。輕則損物，重則傷人。意外發(fā)生時(shí)，我們是不是該了解一下爆炸保險(xiǎn)怎么賠呢？

　　人身意外傷害

　　1.人身意外傷害保險(xiǎn)

　　人身意外傷害保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡或殘疾，支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司按照雙方的約定，向被保險(xiǎn)人或受益人支付一定金額的保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。所謂意外傷害是指因非本意的、外來(lái)的、不可預(yù)料的原因造成被保險(xiǎn)人的身體遭到嚴(yán)重創(chuàng)傷的客觀事件。

　　爆炸意外是一種不可預(yù)知的“飛來(lái)橫禍”，所以普通的人身意外保險(xiǎn)都能保障。但要注意，一般的意外保險(xiǎn)提供身故、燒傷及殘疾保障，對(duì)于爆炸事故造成的傷害未必全部承保，因此意外險(xiǎn)賠付問(wèn)題弄清賠付條件范圍很重要。

　　一份一年期的人身意外保險(xiǎn)價(jià)格在幾十元到幾百元不等，卻可以獲得高達(dá)幾十萬(wàn)的意外保障。

　　瞭望智庫(kù)研究員、《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》小編從人保集團(tuán)獲悉，人保健康天津分公司承保了天津市的全民意外傷害保險(xiǎn)，其中濱海新區(qū)參保人數(shù)為50萬(wàn)人。天津市基本醫(yī)療意外傷害附加保險(xiǎn)是2011年天津市政府出臺(tái)的一項(xiàng)惠民政策，保險(xiǎn)額為5萬(wàn)元。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)額為27.94萬(wàn)元。

　　2.壽險(xiǎn)

　　人壽保險(xiǎn)是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)發(fā)生意外身故時(shí)，保險(xiǎn)公司向受益人給付保險(xiǎn)金。

　　截至8月13日中午21時(shí)，天津爆炸事故共造成50人遇難。壽險(xiǎn)的最終賠付額，將根據(jù)合同條款約定的保額執(zhí)行。一般人壽險(xiǎn)的保額為個(gè)人年收入的5到10倍，也有少數(shù)人的壽險(xiǎn)保額可達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。

　　3.商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)

　　商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的品種很多。譬如，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)，作為意外傷害保險(xiǎn)的附加責(zé)任。天津市基本醫(yī)療意外傷害附加保險(xiǎn)包含的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)額為27.94萬(wàn)元。

　　如果此次爆炸受傷的人士，購(gòu)買了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，那么在享受社會(huì)基本醫(yī)保的同時(shí)，額外費(fèi)用將由商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)根據(jù)合同條款賠付。

　　4. 團(tuán)體意外傷害

　　此次天津?yàn)I海新區(qū)危險(xiǎn)品爆炸，消防官兵沖鋒在第一線，主要是天津?yàn)I海新區(qū)開(kāi)發(fā)支隊(duì)和保稅支隊(duì)官兵。據(jù)報(bào)道，截止8月13日21時(shí)，消防官兵已確認(rèn)犧牲17人。

　　消防官兵是高危職業(yè)的特殊人群，在購(gòu)買商業(yè)意外保險(xiǎn)中可能被拒保。而投保時(shí)未能如實(shí)告知準(zhǔn)確的職業(yè)信息，也可能會(huì)對(duì)理賠結(jié)果造成影響。

　　保險(xiǎn)專家表示，以消防官兵為例，個(gè)人可購(gòu)買普通壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)做加費(fèi)承保。如購(gòu)買團(tuán)體保險(xiǎn)，若由消防總局作為投保人，統(tǒng)一為其屬下消防大隊(duì)的消防員投保。

　　《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》小編獲悉，天津市公安消防局曾經(jīng)為消防官兵購(gòu)買了團(tuán)體意外傷害商業(yè)保險(xiǎn)。

　　家庭財(cái)產(chǎn)損失

　　1.家財(cái)險(xiǎn)

　　家財(cái)險(xiǎn)是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)災(zāi)害損失險(xiǎn)規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊等一系列自然災(zāi)害和意外事故。保障范圍既可以包括房屋本身，也可以針對(duì)房屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)，比如可包括房屋裝修、家用電器、床上用品、服裝和家具等其它家庭財(cái)產(chǎn)。

　　家財(cái)險(xiǎn)的費(fèi)用并不高，大多數(shù)產(chǎn)品可以按照具體保險(xiǎn)項(xiàng)目提供彈性選擇。這類險(xiǎn)種費(fèi)率低保障程度高，一年一兩百元的保費(fèi)投入，就可獲得幾十萬(wàn)元甚至百萬(wàn)元的保障。

　　2.車險(xiǎn)

　　如果您的私家車停放在被爆炸波及區(qū)域，已經(jīng)出現(xiàn)損失，建議車主及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。至于保險(xiǎn)公司能賠償多少，還要看車主具體投保的保險(xiǎn)項(xiàng)目。

　　《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》小編查看了各保險(xiǎn)公司官網(wǎng)上的保險(xiǎn)條款，發(fā)現(xiàn)包括陽(yáng)光保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)人保以及平安保險(xiǎn)等的車損險(xiǎn)理賠范圍都包括了車輛遭遇爆炸、火災(zāi)等情況，不過(guò)大地保險(xiǎn)卻把火災(zāi)以及爆炸作為一個(gè)單獨(dú)的險(xiǎn)種。

　　由于此次爆炸主要責(zé)任方可能是屬于天津?yàn)I海新區(qū)港務(wù)集團(tuán)瑞海物流?；穫}(cāng)庫(kù)，依照慣例應(yīng)該向事故責(zé)任方追討賠償。若責(zé)任方不明，車輛保險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保人可向保險(xiǎn)公司先行索賠，然后保險(xiǎn)公司采取“代位追償”的方式，向事故責(zé)任方追償。

　　但是，陽(yáng)光保險(xiǎn)一位理賠專家表示，鑒于本次事故的損失程度，一般企業(yè)難以承受如此巨額賠付，也就是保險(xiǎn)公司最終追償成功的可能性極小。

　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失

　　1.企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)

　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是承保企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體的固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)及與其企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益相關(guān)的財(cái)產(chǎn)，由于火災(zāi)及其他自然災(zāi)害、意外事故的發(fā)生而遭受直接損失的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。

　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任主要包括：火災(zāi)、雷擊 、爆炸、空中運(yùn)行物體墜落，災(zāi)害事故引起的“三?！睋p失，施救、搶救造成的損失,必要的合理的施救費(fèi)用支出。

　　企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)可保財(cái)產(chǎn)主要有：房屋、建筑物及附屬裝修設(shè)備;機(jī)器和附屬設(shè)備;原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫(kù)存商品、特種儲(chǔ)備商品;建造中的房屋、建筑物和建筑材料;工具、儀器和生產(chǎn)用具等等。

　　此次天津集裝箱碼頭爆炸，導(dǎo)致附近雷諾汽車倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)大量汽車被燒毀。如果該停車場(chǎng)是雷諾自己的停車場(chǎng)，那么企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)可以賠付。

　　2. 貨物倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)

　　倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司針對(duì)待投保倉(cāng)庫(kù)的基本情況，并結(jié)合相關(guān)專業(yè)性的調(diào)查結(jié)果，推出適用于待投保倉(cāng)庫(kù)及倉(cāng)儲(chǔ)貨物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。一般而言，倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn)分為兩類：(一)保倉(cāng)庫(kù)貨物的保險(xiǎn)，承擔(dān)倉(cāng)庫(kù)貨物因?yàn)榛馂?zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害以及意外事故造成的損失。(二)保倉(cāng)庫(kù)本身房屋及附屬設(shè)施的損失。

　　此次天津發(fā)生爆炸的是天津?yàn)I海新區(qū)港務(wù)集團(tuán)瑞海物流?；穫}(cāng)庫(kù)，如果該倉(cāng)庫(kù)貨物是廠家托付給物流公司，運(yùn)輸?shù)教旖蚋劭诘?，在這過(guò)程中貨物安全均由物流公司負(fù)責(zé)。如果物流公司有為貨物購(gòu)買貨物倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)的話，一般都能夠得到賠償。

　　3. 火災(zāi)保險(xiǎn)

　　企業(yè)可通過(guò)投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)減少財(cái)產(chǎn)損失。團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種財(cái)產(chǎn)物資。凡是為被保險(xiǎn)人自有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)，由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)，以及具有其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)，而且是坐落、存放于保險(xiǎn)單所載明地址的財(cái)產(chǎn)，都屬可保財(cái)產(chǎn)。

　　4.安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)

　　安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位在發(fā)生生產(chǎn)安全事故以后對(duì)死亡、傷殘者履行賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。保障范圍廣，是針對(duì)高危行業(yè)開(kāi)辦的險(xiǎn)別，不僅可承保因企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，發(fā)生生產(chǎn)安全事故所造成的傷亡或者下落不明，還可對(duì)應(yīng)附加醫(yī)療費(fèi)用、第三者責(zé)任及事故應(yīng)急救援和善后處理費(fèi)用。

　　安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)從2015年開(kāi)始，在北京試點(diǎn)運(yùn)行，已經(jīng)覆蓋了煙花爆竹、餐飲、危險(xiǎn)化學(xué)品等11個(gè)領(lǐng)域。

　　目前尚不清楚此次天津爆炸責(zé)任方是否投保了該險(xiǎn)種，如果投保了安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，每年只需支付60萬(wàn)元左右的保費(fèi)，即可獲得最高2200萬(wàn)元的保險(xiǎn)責(zé)任額。企業(yè)員工能獲得最高30萬(wàn)元保障，社會(huì)公眾也能獲得最高80萬(wàn)元的保障。

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