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　　首先，我們要知道分紅險是什么意思？所謂分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于預(yù)定假設(shè)產(chǎn)生的盈余，按一定比例向投保人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范疇。

　　其次，購買分紅型保險之前，最好在摸清其“底細”的前提下，根據(jù)自身實際需求做出理性的選擇。依據(jù)功能，分紅險可以分為投資和保障兩大類別，依據(jù)分紅方式，分紅險可以分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩大類別。保險業(yè)內(nèi)人士建議，對資金流動性要求高的投資者，宜選擇現(xiàn)金分紅。而不急于提取紅利，注重保障的投資者不妨選擇保額分紅產(chǎn)品，因為保額分紅方式可以增加險企長期資產(chǎn)的投資比例，有可能增加投資收益，并有機會保持穩(wěn)定的收益率，因此紅利金額較為平滑穩(wěn)定。伴隨每年紅利分配，保額會隨之逐年提高，從長期看能使投資者獲得更高額度的保障及收益。

　　最后，在了解“分紅型保險可靠嗎”這個問題時，還需要掌握分紅型保險的投保策略。

　　買分紅險前要留意：

　　1、任何投資都有風(fēng)險，做好收益心理建設(shè)。雖然分紅險不像有些理財方式，會導(dǎo)致血本無歸，但任何投資都有風(fēng)險。分紅險是在傳統(tǒng)保險的基礎(chǔ)上與保險公司分享分紅業(yè)務(wù)的經(jīng)營成果，那么收益必然有好有壞，要看保險公司的投資策略、產(chǎn)品策略與資本市場的大環(huán)境等因素。

　　2、看產(chǎn)品介紹時同時看高、中、低檔紅利演示。一般保險公司會對宣傳資料中特別規(guī)定分三檔演示紅利，購買時要本著審慎的原則，不要太理想化。

　　3、看清分紅之外的保障是否符合自身需要。根據(jù)家庭收入情況、年齡及未來財務(wù)預(yù)期，考慮自身保障的真實需求。終身險？兩全險？年金？看清楚產(chǎn)品中的關(guān)鍵字眼。

　　4、看清免責(zé)條款。就像買其他實物商品一樣，便宜的未必就好。購買保險產(chǎn)品要看清條款，尤其是免責(zé)部分，免責(zé)越多，保險產(chǎn)品的保障會相應(yīng)減少，保費也會低。這個還是要看個人的保障需求。

　　買分紅險需避免走入的誤區(qū)

　　1、忽視保險公司經(jīng)營能力。如果保險公司經(jīng)營能力強，分紅險購買者購買的同樣金額、同等期限的類似分紅險得到的收益就會更高，反之，收益會較低，甚至?xí)]有任何分紅收益。因此，購買分紅險，經(jīng)營能力強、業(yè)內(nèi)口碑好的保險公司無疑是首選。

　　2、只看重短期的分紅利潤。一般來說，如果購買的是短期分紅險，往往很難反映出保險公司的經(jīng)營能力和運作能力，而期限較長的分紅險則不然。因此，購買分紅險，應(yīng)該看重時間性，期限越長，越能體現(xiàn)分紅險的投資價值。

　　3、錯拿分紅險當(dāng)儲蓄。分紅險的本質(zhì)應(yīng)注重保障，而不是收益。一般來說，相同期限，相同金額的分紅險，收益往往是低于銀行儲蓄存款的。因此，購買分紅險，不是單純地考慮收益，而是要和保障一起進行考慮。

　　4、老年人照買不誤。老年人適度購買分紅險是可以的，但不能太多。畢竟分紅險是分紅加保障，有了分紅，保障相對其他保障型保險自然會相對弱一些。

　　5、想退保就退保。分紅險的退保不同于銀行的定期儲蓄存款提前支取。銀行定存提前支取，仍有活期儲蓄存款利息，不損失本金，而分紅險則不同，退保后，不但分紅險購買者得不到任何的收益，反而本金也將遭受嚴重損失。

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