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在理財型險種中，萬能險、投連險及分紅險是三大支柱，分紅險中的分紅從何而來呢？

問：在理財型險種中，萬能險、投連險及分紅險是三大支柱。因此，分紅險成為各大保險公司力推險種。那么，分紅險的分紅又從何而來呢?

答：分紅險具備較高的保險保障，與投連、萬能等其他新型產(chǎn)品相比，分紅險的保障性是在產(chǎn)品設(shè)計時就確定的，比較適合目前國內(nèi)的消費者需求。

但是，分紅險不一定有分紅，這是投資者應(yīng)該明確的觀點。作為一種兼具保障和投資功能的保險產(chǎn)品，分紅險紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差。由于費差取決于一家公司的經(jīng)營管理水平，因此應(yīng)盡量選擇實力強的公司投保，而不是所謂保費便宜的公司。這部分的損耗越少，差額就越大，分紅就相應(yīng)的增加。死差主要取決于事故的發(fā)生率，實際事故發(fā)生越少，這部分差額就越大，當(dāng)然這和保險公司核保時是否嚴格負責(zé)也有很大關(guān)系。因此在購買保險時，如果保險公司要求體檢、審核，并不是壞事，反而能反映公司認真負責(zé)。利差則是紅利來源的主要方面，即大部分紅利來源于投資收益，而投資收益的多少取決于保險公司資金運用能力的強弱。每個會計年度結(jié)束后，保險公司會將分紅險賬戶可分配盈余的70%分配給客戶。但如果沒有盈余，客戶也就沒有紅利可分。

另外，分紅方式的不同，會影響分紅險最終收益。目前，分紅保險的分紅方式有美式分紅(現(xiàn)金分紅)和英式分紅(增額分紅)。一般增額分紅方式較穩(wěn)定，保險公司更可以將客戶資金做長期投資規(guī)劃，而現(xiàn)金分紅方式由于要應(yīng)對客戶提取現(xiàn)金，就要有相應(yīng)的準(zhǔn)備金，造成很多現(xiàn)金無法進行長期投資。這樣看來，增額分紅相對于現(xiàn)金分紅更有投資優(yōu)勢。但是考慮到資金的時間價值，投資者應(yīng)各取所需。

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