無憂保早報：無憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權威的個體社保自助繳納平臺，為個體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務，全面開啟中國個體社保自由繳時代。

　　50歲的周女士原先是臺州市一家網(wǎng)絡設計公司的老板，現(xiàn)在有一個網(wǎng)站域名價值100萬，準備出售。公司的房子是周女士自己的投資房，價值人民幣800萬，周女士另住在一所250平米的房子，價值人民幣1000萬。周女士另有200萬的流動資金。育有一個22歲的兒子和一個13歲的女兒?，F(xiàn)在周女士又看中了電子商務市場，想要將原來的公司業(yè)務以每年15萬的價格(連房租)轉手給別人(但保留公司)，自己再做電子商務方向的經(jīng)營，但是周女士也有不少顧慮，一方面，由于當了多年的私營企業(yè)老板，周女士過慣了花錢大手大腳的生活，月花銷在每月兩萬元上下，不想之后萬一經(jīng)營不善影響生活質量，另一方面，周女士想為子女各留下一筆錢，由于遺產(chǎn)稅法案即將出臺，她想要避稅。然后周女士的電商經(jīng)營必須保證100萬左右的流動資金用來做儲備庫存。周女士咨詢，如何合理配置資產(chǎn)才能達到她的要求。在聽取她的要求后，給出了如下建議：

　　【理財目標】：

　　1.之后的生活質量不下降，保證每月收入高過兩萬元。

　　2.規(guī)避遺產(chǎn)稅。

　　【財務分析】：

　　周女士是沿海地區(qū)典型的創(chuàng)業(yè)起家的老板，收入高，支出大，喜歡闖蕩，兩所房產(chǎn)雖然價值頗高，但是要保留給兩個孩子，并且公司現(xiàn)在也運作，所以看成不動產(chǎn);網(wǎng)絡域名如果賣掉可以拿到100萬的流動款，加上200萬的流動資金，共得320萬，扣除100萬的流動現(xiàn)金用于電商的運營，剩下200萬閑錢可以用于投資。另有每年15萬的固定收入。

　　【理財建議】：

　　一、保證100萬的流動資金

　　周女士全家月花銷兩萬元，并且隨時要留足100萬的流動資金，理財師建議，在保證流動性的同時也適當?shù)匾非蟊Ｖ翟鲋?，可以?00萬用于短期的國債逆回購，天數(shù)大約在兩天到七天，或者也可以是14天，雖然反復購買略顯繁瑣，但國債逆回購的好處是，時間可以靈活變動隨時調(diào)整，且利率一般超過銀行利率，不失為一種既保證流動性又講求增值的好途徑。

　　二、保證每個月有一筆另外的固定收益

　　建議將200萬閑錢投資每個月有定期分紅的固定收益類理財產(chǎn)品。但是要注意購買之前好好觀察一下發(fā)行機構的資質以及產(chǎn)品的運作方法來規(guī)避安全風險。以宜盛財富24個月封閉期的月月盈為例，月收益為1%，也就是周女士每月能拿到2萬元。當然，為了防范風險，周女士也可以將200萬拆分成幾份購買不同機構的多種固定收益類理財產(chǎn)品，雖然收益率會有所減少，但還是基本能涵蓋周女士一家一個月的花銷。

　　三、通過投資可靠的信托來規(guī)避遺產(chǎn)稅

　　周女士并不想一次性留給兩個孩子過多的錢，怕孩子失去進取心，但是又要保障孩子未來的生活。另外，遺產(chǎn)稅草案即將出臺，周女士也希望給孩子們適當避稅。建議周女士投資可靠的信托，受益人分別寫兩個孩子的名字。信托的好處在于，由于所有權的轉讓，可以有效地避稅，而且信托的回報方式是以每月分紅的方式支付給受益人一筆固定資金，所以既不用擔心一次性太多錢會讓孩子墮落，也不用擔心孩子的生活得不到保障。

　　四、購買多份保險來免除后顧之憂

　　周女士愛闖蕩，商業(yè)行為就會帶來相應的風險。建議周女士購買幾份保險，這樣在意外降臨時，商業(yè)經(jīng)營和生活都能繼續(xù)。保險種類包括養(yǎng)老險、社會險、商業(yè)險、人壽險、意外險等等，考慮到周女士的情況，這些保險一樣都不能少。

　　周女士的情況在沿海發(fā)達地區(qū)非常普遍，理財師佩服她們永不服輸?shù)男?，但是希望她們在拼搏之余也要多注意自己的健康，并且注意保證自己的本金安全。守護您的財富人生，但女強人們自己也要有自我保障的意識，不要拿一切家當去硬拼。

　　無憂保通過中國人社部認證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領先的SaaS模式+云計算加密技術，保障用戶信息安全。無憂保關心每個個體對安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個體社保繳納需要。