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近年來，隨著社會的發(fā)展，各類風(fēng)險都在增加，就連被認為最安全的銀行存款也有風(fēng)險。在此之際，存款保險被提上日程。據(jù)調(diào)查，近日有消息稱存款保險方案年內(nèi)出臺。下面小編就為您講述具體情況。

媒體人從三名知情人士處獲悉，存款保險制度的最終方案“終于在央行、銀監(jiān)會等主要監(jiān)管部門之間達成一致”，“年內(nèi)肯定出臺?！?/p>

簡單地說，所謂存款保險，就是指儲戶存在銀行里的錢，由銀行出錢繳納保險費。各家銀行繳納的保險費統(tǒng)一交給存款保險機構(gòu)打理，一旦某家銀行發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉，儲戶可以向存款保險機構(gòu)要回存在這家銀行的部分或全部存款。

在談妥了的中國版存款保險制度方案中，不光是銀行，全部存款類機構(gòu)都需要強制投保，以防發(fā)生恐慌性擠兌。也就是說，不僅是國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城商行、外資行將納入存款保險制度，所有農(nóng)商行、農(nóng)信社乃至村鎮(zhèn)銀行都將被涵蓋其中。

按上述方案，并非所有存款都能享受“保險待遇”，儲戶在單個賬戶存款超過50萬元，超出部分不在“保險”之列。當(dāng)然，超過50萬元額度的儲戶可以將自己的存款分成若干份，分別存到不同的銀行或賬戶。

從目前“談妥”的方案看，會先從存款保險基金起步，等到條件成熟時再成立存款保險機構(gòu)。

“分步走方式，是和今年3月央行拿出來供各部委討論的方案一致的。”另一知情人士說，“這么做，其實也是考慮到，先把存款保險制度的框架搭起來，等過渡到獨立的存款保險公司，再解決(存款保險公司的)最終歸屬問題?！?/p>

事實上，監(jiān)管權(quán)力如何劃分，一直是央行和銀監(jiān)會等監(jiān)管部門討論的焦點。這也是存款保險制度遲遲未能問世的癥結(jié)之一。

接近央行的知情人士早前對媒體人表示，由于央行被賦予維護金融穩(wěn)定的職責(zé)，所以，由央行來牽頭設(shè)計存款保險制度，以及負責(zé)初期運作的問題基本沒有什么爭議。不過，對后期成立的存款保險公司的監(jiān)管權(quán)、定位和具體運營問題，不同監(jiān)管部門之間是有不同聲音的。

眼下，相關(guān)部委準備擱置爭議。一名知情人士透露，“包括央行、銀監(jiān)會等主要監(jiān)管部門之間終于達成一致，年內(nèi)肯定推出”。

“在現(xiàn)在談妥的方案中，央行并沒有處罰權(quán)?！鄙鲜鱿⑷耸糠Q，“對各投保行的監(jiān)管和檢查權(quán)，仍歸屬于銀監(jiān)會。”

“重組權(quán)歸屬央行?！鄙鲜鋈耸客瑫r稱，也就是說，一旦銀行打破“大而不能倒”的神話，將由央行負責(zé)其破產(chǎn)重組。

所謂處罰權(quán)，簡單地說，就是對違規(guī)銀行進行一定懲戒，方式是提高投保費率或公開通報等。

據(jù)了解，各投保行的投保費率，不是簡單地一刀切，而是會參考諸多指標，綜合確定。這些指標包括：資本充足率，資產(chǎn)質(zhì)量，流動性，以及機構(gòu)的經(jīng)營能力。

當(dāng)然，實施初期，政策會向中小機構(gòu)適當(dāng)傾斜。至于尚未開門營業(yè)的民營銀行，其能否享受特別優(yōu)待?一名接近央行的相關(guān)人士說，原則上“已經(jīng)明確是自擔(dān)風(fēng)險”。

提示：綜上所述，我們可以知道，存款保險能確保儲戶在銀行發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時獲得一定的經(jīng)濟補償，減少損失。而存款保險制度之所以遲遲未能問世，主要因為監(jiān)管權(quán)力劃分問題不明確。

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