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　　80后這一代已經(jīng)有不少為人父母了，可是初為父母的80后們?yōu)楹⒆拥慕逃鹱隽藴?zhǔn)備么?或許你的孩子已經(jīng)在上學(xué)，或許即將上學(xué)，或許孩子還沒出生，但都不妨礙我們來學(xué)習(xí)如何為孩子準(zhǔn)備教育金。

　 【案例】

     身為85年后的我孩子還有2天即將滿2周歲，考慮到再過1年，他就要上幼兒園了。他的教育資金問題，我不得不早作準(zhǔn)備了。

　　要估算教育費(fèi)用，還要考慮到通脹，這一點(diǎn)最容易被忽視。假設(shè)某4年制大學(xué)的費(fèi)用是每年2.5萬元，4年累計(jì)10萬元，而孩子要在12年后開始上大學(xué)。如果通脹率或?qū)W費(fèi)上漲速度是平均每年5%，則到孩子上大學(xué)時(shí)，面對(duì)的教育費(fèi)用賬單是約19萬元，如果通脹率是6%，那這個(gè)數(shù)字將攀升到差不多22萬元。

　　許多家長(zhǎng)看到這里或許會(huì)咋舌，其實(shí)不必慌張，解決天價(jià)教育費(fèi)用的最好辦法是盡早系統(tǒng)地制訂積累教育金的計(jì)劃，要做的只有三個(gè)字：早準(zhǔn)備!

　　如何儲(chǔ)備教育金

　　越早規(guī)劃并開始儲(chǔ)備教育金，經(jīng)濟(jì)壓力也就越分散越小。

　　目前仍有很多家庭把“為孩子存錢”當(dāng)成準(zhǔn)備“教育金”的主渠道。除了儲(chǔ)蓄一定的教育現(xiàn)金之外，最好選擇部分收益稍高的理財(cái)產(chǎn)品，這樣才能抵消長(zhǎng)期累積通貨膨脹的影響。

　　三招教你成功儲(chǔ)備教育金

　　一、教育儲(chǔ)蓄

　　教育儲(chǔ)蓄是一種專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是為孩子將來接受非義務(wù)教育積蓄資金。期限分1年、3年、6年，最高限額2萬元。利息收益高于一般的零存整取。缺點(diǎn)是手續(xù)繁瑣，限制條件較多，且選擇的存期太長(zhǎng)就不能享有升息的好處，因此教育儲(chǔ)蓄可以作為一種輔助性理財(cái)工具。

　　(1)只有小學(xué)四年級(jí)(含)以上的學(xué)生才能辦理;

　　(2)存款最高為2萬元，無法滿足孩子教育金的準(zhǔn)備;

　　(3)須考慮存款利率變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。教育儲(chǔ)蓄按開戶日利率計(jì)息，如果在升息前存入，

　　TIPS：

　　取出教育儲(chǔ)蓄款前，須持存折、戶口本或身份證到所在學(xué)校開具正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明。

　　二、教育保險(xiǎn)

　　教育保險(xiǎn)相當(dāng)于將短時(shí)間急需的大筆資金分散開逐年儲(chǔ)蓄，投資年限通常最高為18年。越早投保繳費(fèi)壓力越小，領(lǐng)取的教育金就越多。

　　教育保險(xiǎn)不宜多買，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額越高，每年繳付的保費(fèi)就越多。保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是為保障，如果只看投資收益率，它甚至比不上教育儲(chǔ)蓄。

　　為孩子購買保險(xiǎn)應(yīng)遵循的原則：

　　1.費(fèi)用不宜太高，交費(fèi)時(shí)間不宜過長(zhǎng);

　　2.投保要早，孩子年齡越小保費(fèi)越便宜，尤其當(dāng)子女成年后，很多少兒險(xiǎn)交費(fèi)期滿后可直接轉(zhuǎn)換成其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品;

　　3.有條件可購買附加保費(fèi)豁免，一旦家庭意外等原因無力支付，保單還能生效。

　　三、投資理財(cái)產(chǎn)品

　　基金定投：類似于零存整取，最大的好處是可平均投資成本，自動(dòng)逢高減籌、逢低加碼，讓平時(shí)不在意的小錢長(zhǎng)期積累后變大錢。不會(huì)給家庭日常支出帶來過大壓力，又可獲得復(fù)利優(yōu)勢(shì)。

　　購買國債：國債一般最少期限三年，比較適合為上高一的孩子購買，作為上大學(xué)的費(fèi)用。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品：各大銀行的教育類人民幣理財(cái)產(chǎn)品，收益率要比固定存款利息高，在期限上偏向于中長(zhǎng)期，可以考慮對(duì)資金流動(dòng)性的要求，選擇適合自己的產(chǎn)品。

　　另外教育理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)求安全穩(wěn)定，不能一味追求收益，要安排一定比例的低風(fēng)險(xiǎn)投資，確保教育金安全。

　　有出國留學(xué)計(jì)劃，更需綜合理財(cái)

　　英國讀大學(xué)平均一年25萬元左右，美國16～25萬元，便宜點(diǎn)的如加拿大、澳大利亞，平均也要15～18萬元。如果需要讀預(yù)科班，也是筆額外開支。碩士一般比本科便宜些，平均18～20萬元。

　　面對(duì)如此高昂的學(xué)費(fèi)，有留學(xué)需求的家庭資金缺口如何解決?如果單靠?jī)?chǔ)蓄，收益率較低，顯然無法填充缺口。因此更需要運(yùn)用基金、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)及債券等綜合理財(cái)手段，提高投資收益率。

　　做稱職的父母

　　子女教育金規(guī)劃是個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃，從孩子出生甚至生育前就已經(jīng)開始，而且目標(biāo)很剛性，不能順延或提前。

　　除了需要準(zhǔn)備教育金為孩子提供良好教育之外，孩子能否成龍成鳳，還取決于父母的言傳身教，理財(cái)更是重要的一方面喔!

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