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　　商業(yè)醫(yī)療保險是指，商業(yè)保險組織根據(jù)醫(yī)療保險合同約定，以人的身體為保障對象，向投保人收取保險費，建立保險基金，對于合同約定的醫(yī)療事故因其發(fā)生所造成的醫(yī)藥費損失承擔給付保險金責任的一種合同行為。

　　投保人按合同約定交納保險金，遇到重大疾病時，可以從保險公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費用。近年來，關(guān)注和購買這類保險的人群越來越多，但是商業(yè)醫(yī)療保險的種類很多，如果不琢磨清楚，在購買中，甚至理賠時難免會出現(xiàn)一些糾紛。

　　商業(yè)醫(yī)療保險并非沒有套路和原則可循，掌握購買商業(yè)醫(yī)療保險的一些小竅門，能夠在投保時對保障的權(quán)益和對象更明晰，也為今后萬一需要出險提供很大程度的方便。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，商業(yè)醫(yī)療保險的醫(yī)療風險主要是門診醫(yī)療風險和住院醫(yī)療風險，其中住院醫(yī)療保險相對更為重要，所以投保人可以優(yōu)先考慮。該險種負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫(yī)療費，既可以采用補償給付方式，也可以采用定額給付方式，期限一般是1年，1年結(jié)束后就需要重新投保。

　　有保險業(yè)人士提醒，目前市場上很多保險品種是不續(xù)保的，尤其是在當年發(fā)生了賠付的情況后，下一年再想續(xù)保，保險公司就可能要求額外加收保費，甚至拒保。因此，在購買住院醫(yī)療保險時，最好選擇有續(xù)保功能的。

　　其次，在保險金賠付的形式上，分為費用型醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險。前者的保險金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付金額一般要低于實際花費;后者則按照事前約定的保險金額進行賠付。因此保險公司的理賠金額可能高于或低于實際支出，被保險人可以把高出部分用于支付營養(yǎng)費、誤工費、車船費、陪伴費和護理費，而且定額給付型醫(yī)療保險的理賠一般手續(xù)也更簡單，也相對不容易產(chǎn)生理賠糾紛。

　　再次，投保人在購買商業(yè)醫(yī)療保險時要了解到，醫(yī)療保險有投保年齡限制。對于商業(yè)醫(yī)療保險而言，保險公司對最低投保年齡有不同規(guī)定，一般不同險種從出生后90天至年滿16周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不超過65周歲。且年齡越大保費越貴，因此建議提早規(guī)劃購險。

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