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雖然國內(nèi)的保險業(yè)在過去20年迅猛發(fā)展，消費(fèi)者的保險認(rèn)知度也有了長足的進(jìn)步，但正確的保險理念仍需要不斷加強(qiáng)，包括保險的最大功能是保障，而不是投資;民眾普遍存在 “保障觀念薄弱，保障不足”等較為常見的問題。應(yīng)選擇全方位的終身健康及意外保障，來彌補(bǔ)意外傷害及重大疾病帶來的損失。建議應(yīng)該從以下的角度出發(fā)進(jìn)行家庭保險規(guī)劃：

一是遵照先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保的原則。一個家庭中首先應(yīng)該為家庭經(jīng)濟(jì)支柱建立保障，為其構(gòu)建壽險、意外險和重疾險組合而成的全面保障。保險是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險，對風(fēng)險作經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕鹑诠ぞ?，因此為防止因病致貧影響家庭生活質(zhì)量，擁有一份功能齊全的疾病保險，不僅是為個人，更是為家庭增加一份安心的保障。

二是對不同的家庭成員選擇不同的保險。每一位成員在家庭中所肩負(fù)的角色都不一樣，因此對每個人的保障都應(yīng)該有不同的保障側(cè)重。如女性的重疾發(fā)病率比男性高，因此在選擇保險時應(yīng)側(cè)重重大疾病險;如小孩的意外風(fēng)險較高，因此應(yīng)側(cè)重意外險和醫(yī)療險。

三是將意外險作為構(gòu)建保險保障的基礎(chǔ)。消費(fèi)者在沒有任何保險保障的情況下，最應(yīng)該購買的險種是意外險和純保障產(chǎn)品。因此在家庭保險規(guī)劃中，建議選擇意外險作為第一張保單，以較低保費(fèi)獲得較高保額，其次再去按家庭所需去投保醫(yī)療險、養(yǎng)老險或者是少兒教育金險種。

越來越多的新事故會引發(fā)保險公司更多新險種，但開發(fā)還需時日和研究，比如現(xiàn)在人們最關(guān)心的是震后赴日本旅游是否有輻射危險，那么是否有有關(guān)輻射類的險種，答案是輻射類險種暫時沒有，但我們也都在思考如何將旅游意外險做得更完善。

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