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    家長(zhǎng)為孩子規(guī)劃未來(lái)的時(shí)候，通常會(huì)考慮孩子的教育金問(wèn)題。今天我們來(lái)徹底的了解一下教育保險(xiǎn)的作用以及選購(gòu)技巧，希望對(duì)家長(zhǎng)們有幫助。

    兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)

    教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)主要就是解決孩子未來(lái)上學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。以購(gòu)買保險(xiǎn)的形式來(lái)為孩子籌措教育費(fèi)用，購(gòu)買保險(xiǎn)后需要按時(shí)向保險(xiǎn)公司繳費(fèi)，作為一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，可保障孩子日后的費(fèi)用使用。而一旦父母發(fā)生意外，如果購(gòu)買了可豁免保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，孩子不僅免交保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)。所以此類保險(xiǎn)是以儲(chǔ)蓄和保障為主。教育儲(chǔ)蓄的最大優(yōu)勢(shì)在于采用零存整取定期儲(chǔ)蓄的方法，可獲取整存整取的存款利息，同時(shí)還可以免繳利息稅。

    從產(chǎn)品保障期限來(lái)看，主要分為終身型和非終身型。

    非終身型教育金保險(xiǎn)一般屬于“?？顚Ｓ谩毙彤a(chǎn)品，也就是說(shuō)僅針對(duì)兒童的教育問(wèn)題，通常會(huì)在孩子進(jìn)入高中、進(jìn)入大學(xué)兩個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)開始每年返還資金，到孩子大學(xué)畢業(yè)再一次性返還一筆費(fèi)用以及賬戶價(jià)值。但是終身型兒童險(xiǎn)會(huì)考慮到一個(gè)人一生的變化，教育金僅僅是其中考慮問(wèn)題之一。

    從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上來(lái)看，如果將教育金產(chǎn)品作為兒童保險(xiǎn)計(jì)劃的主險(xiǎn)，則會(huì)附加意外險(xiǎn)，意外門、急診，重疾險(xiǎn)等等附加險(xiǎn)。如果附加在非終身型主險(xiǎn)之上，那么當(dāng)主險(xiǎn)滿期之后，附加險(xiǎn)也就失去了作用。

    從投保時(shí)間上來(lái)看，教育金產(chǎn)品被保險(xiǎn)人的年齡一般在0－12歲左右的較多。

    原因很簡(jiǎn)單，如果投保時(shí)間較短，很難獲得增值利益，對(duì)于減輕家庭教育費(fèi)用壓力的作用較小。

    從保險(xiǎn)資金增值的方式上看，以分紅型為主。

    因?yàn)榉旨t型產(chǎn)品在提供穩(wěn)定的2。5％年收益情況下，同時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況調(diào)整分紅比例。這種方式下收益并不高，但是以穩(wěn)定見(jiàn)長(zhǎng)，保障功能非常明確。如今，一些保險(xiǎn)公司推出了與投連險(xiǎn)相關(guān)聯(lián)的教育金產(chǎn)品，通過(guò)投連險(xiǎn)方式增值的賬戶其預(yù)期收益較為可觀。

    兒童教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)投保小建議

    建議一：保障第一，教育第二。

    很多父母花大量資金為孩子購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，卻不注重購(gòu)買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。而孩子因遭受意外傷害或者生病住院的概率比成人高很多。所以為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的順序是先意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)。

    建議二：保險(xiǎn)期限不宜過(guò)長(zhǎng)。

    不要為孩子買期限太長(zhǎng)的保險(xiǎn)，最好買到孩子大學(xué)畢業(yè)的年齡就行了，其后的保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由孩子自己承擔(dān)。特別是對(duì)經(jīng)濟(jì)并不寬裕的家庭來(lái)說(shuō)，如果大人自己的養(yǎng)老金都沒(méi)有儲(chǔ)備足夠的話，就更沒(méi)有必要去考慮孩子的養(yǎng)老問(wèn)題。即使是帶強(qiáng)制儲(chǔ)蓄性的教育保險(xiǎn)，也應(yīng)該在家庭經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下購(gòu)買，不要因?yàn)橘?gòu)買孩子的保險(xiǎn)而影響家庭目前的生活質(zhì)量。

    建議三：觀念的改變。

    給孩子買教育儲(chǔ)蓄，就是拿存錢的利息給孩子提供意外傷害醫(yī)療和重大疾病的保障。不能拿教育金和銀行儲(chǔ)蓄、股票、基金等單純的做收益對(duì)比，因?yàn)榻逃鸬闹饕δ艿膹?qiáng)制儲(chǔ)蓄、專款專用，另外附有投保人保費(fèi)豁免功能，更注重保障。但是如果把教育金和基金定投作為孩子教育金的組合，是個(gè)很不錯(cuò)的選擇。

    從上可以看出，教育保險(xiǎn)主要是為了解決未來(lái)孩子上學(xué)或留學(xué)費(fèi)用問(wèn)題，而0－12歲的時(shí)候購(gòu)買為最佳，所以大家可以根據(jù)孩子年齡合理選購(gòu)。而給孩子規(guī)劃教育保險(xiǎn)時(shí)候，一定能夠要注意首先考慮保障問(wèn)題，然后再考慮教育方面。希望上文知識(shí)可以幫助到家長(zhǎng)朋友們，也希望家長(zhǎng)們可以根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況給孩子規(guī)劃一個(gè)好的未來(lái)。

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