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左手是商業(yè)車險費率改革蓄勢待發(fā)，右手是大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、云計算等新技術(shù)應(yīng)用探索落地……作為我國財產(chǎn)保險市場的“兵家必爭之地”，車險市場在多重環(huán)境因素疊加下，正在進(jìn)入經(jīng)營模式創(chuàng)新的關(guān)鍵時期。

“商業(yè)車險市場化改革6個試點地區(qū)的方案已經(jīng)印發(fā)，并將在6月1日正式切換使用，目前參與試點的保險機構(gòu)都在積極準(zhǔn)備，部分公司已經(jīng)將新的費率方案送交監(jiān)管部門?！?月13日，在2015汽車保險發(fā)展論壇上，中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰表示。

2月3日，中國保監(jiān)會對外發(fā)布《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》，積極穩(wěn)妥推進(jìn)商業(yè)車險條款費率管理制度改革，標(biāo)志著我國商業(yè)車險條款費率市場化改革正式啟動。

“商業(yè)車險改革包括條款和費率兩項主要內(nèi)容，其目標(biāo)是建立健全市場化的條款費率形成機制?！眲⒎逭f，在條款方面，將建立以行業(yè)條款為主、保險公司創(chuàng)新型條款為輔的商業(yè)車險條款管理制度；在費率方面，通過調(diào)整商業(yè)車險保費計算方式、簡化優(yōu)化商業(yè)車險費率調(diào)整系數(shù)、擴大“無賠款優(yōu)待系數(shù)”浮動范圍等，建立市場化的費率形成機制。

將自主定價權(quán)交與保險公司，將產(chǎn)品的選擇權(quán)交與消費者，商業(yè)車險市場化改革對行業(yè)發(fā)展的意義深遠(yuǎn)。與此同時，“互聯(lián)網(wǎng)＋”和大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)等的發(fā)展也為車險發(fā)展帶來更多商業(yè)模式創(chuàng)新的空間。

中國保險學(xué)會會長姚慶海認(rèn)為，移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)時代下，汽車消費者的個人信息、社會信息和汽車的靜動態(tài)信息數(shù)據(jù)，在為保險行業(yè)風(fēng)險管理帶來基礎(chǔ)性技術(shù)支撐的同時，也給消費者汽車生活、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展以及社會管理帶來現(xiàn)實價值。互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)的應(yīng)用將給車險帶來新業(yè)態(tài)、創(chuàng)造行業(yè)新格局。

在我國商業(yè)車險市場化改革中，此前影響定價的14個車險費率調(diào)整系數(shù)調(diào)整為4個。同時費率的厘定將更加細(xì)化，不同風(fēng)險的車主、不同“零整比”的汽車、不同安全等級的汽車，其費率都不同。

“在未來的車險市場競爭中，渠道和定價將成為兩個核心要素，其中定價更為重要，這將是保險公司安身立命的核心?！敝袊ｋU信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司總裁吳曉軍表示，“大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、云計算等將成為未來我國車險法則轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動力，將助推車險定價步入新的發(fā)展階段?！?/p>

這就對保險公司的風(fēng)險和定價水平提出更高要求。商業(yè)車險市場化改革的背景下，保險公司不斷提升自身能力，細(xì)化風(fēng)險因子，精準(zhǔn)定價已經(jīng)成為必然趨勢。

賽思比汽車技術(shù)咨詢研究中心總經(jīng)理張曉明表示，該公司計劃將廣泛應(yīng)用于歐美保險市場汽車賠付風(fēng)險分級制度引入中國。在該制度下，車身結(jié)構(gòu)設(shè)計、易損零件定價、維修工時標(biāo)準(zhǔn)等都是保險公司在厘定車險費率時納入考量的重要參數(shù)，將協(xié)助保險公司有效控制和預(yù)知車險理賠的風(fēng)險。

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