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　　在美國等保險發(fā)達國家，長期護理保險相當受歡迎，并在健康保險中占有很重要的地位。其主要責(zé)任包括：在療養(yǎng)院、護理中心等收容機構(gòu)；如日間護理中心、成人護理中心、兒童護理中心；由授權(quán)護士/醫(yī)生提供的護理服務(wù)，在社區(qū)護理中心或家中由社會工作者或親戚朋友提供的正式及非正式護理服務(wù)，在上述護理機構(gòu)或家中由于相關(guān)原因需要進行一定時期內(nèi)轉(zhuǎn)移的延遲護理服務(wù)，以及一些輔助性生活設(shè)施的提供和服務(wù)。

　　產(chǎn)品類型主要有日額津貼、費用補償、服務(wù)提供等單一或相互交叉的形式。保險責(zé)任的判定一般可通過日?；顒?；損失、認知能力；損失、特定疾?。话柎暮Ｄ习Y、早老性癡呆、帕金森氏癥、中風(fēng)、冠心病等；加以鑒定。隨著保險產(chǎn)品的發(fā)展和相互滲透，長期護理保險在延續(xù)上述核心內(nèi)容的同時，表現(xiàn)形式上也出現(xiàn)了一些變化，這是國外現(xiàn)行長期護理保險產(chǎn)品常見的幾種類型。

　　1、獨立保單

　　獨立的長期護理保單&#40；沒有附約&#41；只提供長期護理的保險責(zé)任，并且只在被保險人滿足保險公司規(guī)定的給付條件時才對保險合同進行給付。為避免被保險人在發(fā)生長期護理保險之前就因疾病或意外死亡，即使之前如約繳費也得不到任何死亡保障的情形，一些獨立保單也包含了死亡給付的責(zé)任，其死亡給付金額可以是被保險人已繳保費的一定比例。

　　2、萬能壽險

　　是一種在提供傳統(tǒng)壽險責(zé)任的同時，附加了長期護理保險保障的萬能型壽險產(chǎn)品，可以進一步細分為兩種類型。

　　長期護理提前給付。在被保險人發(fā)生長期護理時，按保險金額的一定比例；最高為100%；提前給付保險金。給付方式可以是每個月給付保額的1%，最大給付期為100個月；或者每個月給付保額的2%，最大給付期為50個月。

　　長期護理附加責(zé)任。作為萬能壽險保單的一項附加責(zé)任以附約形式存在，如果因長期護理責(zé)任發(fā)生給付，不會導(dǎo)致人壽保險保單的責(zé)任終止，因為保單所保障的壽險責(zé)任依然有效。

　　3、延期失能收入保險

　　失能收入保險保障在被保險人退休時終止，隨后保單提供長期護理的保障。通常長期護理保險的保險金額同失能收入保險的保險金額一致；但是，如果長期護理保險的保額超過了長期護理的實際費用，那么保額的實際給付將會隨之減少。同時，因為保單向被保險人承諾在其到達退休年齡時可以選擇將失能收入保險轉(zhuǎn)換成長期護理保險，保險公司會向被保險人收取一定的額外費用。

　　4、遞增年金保險

　　這種產(chǎn)品在被保險人入住專業(yè)護理機構(gòu)時以年金形式向被保險人給付約定的保險金，大部分的產(chǎn)品會設(shè)計保證利率，以滿足年金給付時逐年遞增。

　　5、醫(yī)療費用保險附約

　　由于商業(yè)醫(yī)療費用保保險主要保障被保險人因突發(fā)急性病癥時的醫(yī)療費用，而長期護理保險主要保障被保險人因慢性病癥或自然衰老而發(fā)生的長期護理費用。因此，在商業(yè)醫(yī)療費用保險中，長期護理的保障責(zé)任以附約形式出現(xiàn)，可以更全面地滿足被保險人的健康保障需求。

　　在我國，老齡化問題正成為政府部門和老百姓關(guān)注的焦點，如何通過有效手段一方面維護和促進全民健康，同時又保證各渠道資金籌集及使用的公平性和有效性；不僅是政府部門考慮的問題，目前也越來越深刻地影響到保險行業(yè)和醫(yī)療健康企業(yè)。

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