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　　中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司副總經(jīng)理黃立兵表示，中國(guó)老齡化的發(fā)展速度非?？欤簿褪俏覀兠媾R著“未富先老”的危局，當(dāng)年輕的時(shí)候就要為未來(lái)做好準(zhǔn)備，準(zhǔn)備未來(lái)養(yǎng)老金、護(hù)理保險(xiǎn)金，在年輕的時(shí)候比如到了中年，就需要購(gòu)買護(hù)理保險(xiǎn)。

　　以下是文字實(shí)錄：

　　主持人：各位網(wǎng)友大家好，今天很榮幸邀請(qǐng)到了中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司副總經(jīng)理黃立兵黃先生，黃先生，您好！

　　黃立兵：您好。

　　主持人：首先請(qǐng)黃先生給我們介紹一下貴公司在健康險(xiǎn)方面的服務(wù)特色和優(yōu)勢(shì)。

　　黃立兵：好的，中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司是中國(guó)第一家專業(yè)健康險(xiǎn)公司，也是中國(guó)人保集團(tuán)旗下的一家專業(yè)公司，我們公司成立之初，把自己的發(fā)展放在一個(gè)專業(yè)化公司的定位，在健康險(xiǎn)方面，我們努力體現(xiàn)出我們的特色。用通俗的比喻來(lái)說(shuō)，我們是一家健康險(xiǎn)的專賣店，而一般意義上的壽險(xiǎn)公司是一個(gè)保險(xiǎn)超市，可能各類產(chǎn)品都有，包括傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)，包括意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)。但是我們這個(gè)專賣店做的東西，肯定跟一般的超市會(huì)有所不一樣，無(wú)論它的產(chǎn)品的豐富程度、服務(wù)的水平、給客戶提供的其他的附加值的服務(wù)比如健康管理服務(wù)等等方面，都是一般的壽險(xiǎn)公司不能比擬的。

　　專業(yè)特色主要集中在兩個(gè)方面，第一個(gè)是產(chǎn)品，我們現(xiàn)在的產(chǎn)品在售的產(chǎn)品已經(jīng)達(dá)到135種，覆蓋了醫(yī)療、疾病、護(hù)理、失能，護(hù)理和失能都是我們?cè)谥袊?guó)保險(xiǎn)業(yè)能夠首開(kāi)先河的，這些豐富的產(chǎn)品可以給我們的客戶提供各類的各個(gè)層次的風(fēng)險(xiǎn)保障，同時(shí)還有一些投資價(jià)值，還有相應(yīng)的附加值的服務(wù)。

　　談到服務(wù)，我們服務(wù)的特色，除了健康險(xiǎn)所做的在承保、理賠方面的快捷服務(wù)之外，我們最大的特色就是健康管理。什么是健康管理呢？我們通過(guò)對(duì)我們的客戶事前、事中、事后的全方位的服務(wù)，使客戶能夠提高健康水平，可以降低疾病發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)在生病過(guò)程中能夠得到快捷的一些服務(wù)?，F(xiàn)在我們健康管理的服務(wù)有四大類，十二個(gè)項(xiàng)目，包括慢病管理、就醫(yī)綠色通道、健康講座、健康咨詢等等項(xiàng)目。這些項(xiàng)目可以滿足我們客戶的健康管理的各個(gè)環(huán)節(jié)的需求。這些健康管理的服務(wù)也將對(duì)客戶的健康水平有一個(gè)有效的促進(jìn)。

　　主持人：這個(gè)服務(wù)開(kāi)通多久了？

　　黃立兵：已經(jīng)開(kāi)了五年了。我們公司成立以后，成立之時(shí)，健康管理服務(wù)品牌就已經(jīng)建立了，服務(wù)項(xiàng)目就已經(jīng)提供了，應(yīng)該說(shuō)通過(guò)五年來(lái)的服務(wù)平臺(tái)的不斷完善，服務(wù)項(xiàng)目的不斷改進(jìn)，讓我們的客戶得到了更多更好的健康管理的體驗(yàn)。

　　主持人：五年來(lái)客戶反應(yīng)怎么樣？

　　黃立兵：還是非常不錯(cuò)的，現(xiàn)在健康管理已經(jīng)成為我們?nèi)吮＝】档囊粋€(gè)服務(wù)的亮點(diǎn)，也是某種意義上的一種創(chuàng)新。我們?cè)谝I(lǐng)著中國(guó)的健康險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)，在這方面，我們起到了一個(gè)引領(lǐng)作用?，F(xiàn)在其他的幾家專業(yè)壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司在健康險(xiǎn)運(yùn)作方面越來(lái)越多地學(xué)習(xí)我們這方面的做法。

　　主持人：我們也了解到今年2月份的時(shí)候貴公司和北京大學(xué)人民醫(yī)院大學(xué)簽署了一份協(xié)議，也是非常有意義，能否給我們介紹一下嗎？

　　黃立兵：今年2月份，我們與北大人民醫(yī)院簽訂了一個(gè)戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立了北大人民醫(yī)院人保健康醫(yī)療服務(wù)共同體。這個(gè)服務(wù)共同體應(yīng)該說(shuō)是開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)密切合作的一個(gè)先河，兩者成為了一個(gè)共同體，開(kāi)創(chuàng)了一個(gè)先河，也是我們?nèi)吮＝】捣e極參與醫(yī)改的一個(gè)動(dòng)作，一個(gè)創(chuàng)新之舉。成立這個(gè)共同體，我們的初衷就是想為我們的客戶提供更多更便捷的就醫(yī)的服務(wù)，同時(shí)也在醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)控制方面做出一些探索，大家都知道，健康險(xiǎn)的一個(gè)很特殊的、不同于其他一般保險(xiǎn)的情況是它有三方的關(guān)系，除了保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外還有一個(gè)醫(yī)療服務(wù)提供方。醫(yī)療服務(wù)能不能很好地提供相應(yīng)的服務(wù)，能不能有效控制疾病的風(fēng)險(xiǎn)，是直接關(guān)系到健康險(xiǎn)是否能夠很好發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵性的問(wèn)題。所以我們?cè)谶@方面做了很好的一個(gè)探索，北大人民醫(yī)院也建立了自己的發(fā)展（運(yùn)行）的一個(gè)很好的模式，它跟相應(yīng)的社區(qū)建立了雙向轉(zhuǎn)診的機(jī)制，跟社區(qū)醫(yī)院比如展覽路社區(qū)、德外社區(qū)醫(yī)院，建立了雙向轉(zhuǎn)診的機(jī)制，同時(shí)還自己有健康管理的一個(gè)服務(wù)品牌。整個(gè)的北大人民醫(yī)院的大平臺(tái)和我們進(jìn)行合作以后，也能為我們的客戶提供很便捷的服務(wù)。

　　主持人：對(duì)普通就醫(yī)者的便利體現(xiàn)在哪里呢？

　　黃立兵：比如預(yù)約門診，我們成為北大人民醫(yī)院的共同體以后，在我們公司里就可以直接預(yù)約掛北大人民醫(yī)院的普通門診、專家門診和特需醫(yī)療門診的專家號(hào)，我們的客戶也不必到醫(yī)院排隊(duì)，還可以約一些重要的檢查，比如CT等等一些檢查。我們一些客戶假如有特殊需求，我們還可以協(xié)調(diào)北大人民醫(yī)院方面安排一些住院就診等等服務(wù)。同時(shí)我們跟北大人民醫(yī)院合作的方式也是全方位的，我們也把我們的保險(xiǎn)的技術(shù)提供給他們，比如說(shuō)在前期他們搞了門診的先診療、后付費(fèi)的創(chuàng)新，我們也提供計(jì)算方面的服務(wù)，幫他計(jì)算預(yù)付費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)的方案，這是建立了一個(gè)互利互惠的關(guān)系。

　　主持人：現(xiàn)在也是人口老齡化的社會(huì)，獨(dú)生子女養(yǎng)老人越來(lái)越難了。針對(duì)這樣一部分人群有沒(méi)有很好的建議，對(duì)自己的老人有什么健康管理或者理財(cái)方面的指導(dǎo)嗎？

　　黃立兵：中國(guó)老齡化的發(fā)展速度是非?？斓?，大家說(shuō)得比較多的一句話就是“未富先老”，當(dāng)然中國(guó)當(dāng)前的富裕程度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平也是很快的，但是現(xiàn)在很多老百姓個(gè)人家庭財(cái)富還沒(méi)有到最夠豐富的時(shí)候，他們就面臨著養(yǎng)老問(wèn)題，特別是中國(guó)計(jì)劃生育形成的“4+2+1”這樣一個(gè)格局，未來(lái)的養(yǎng)老成為一個(gè)很大的問(wèn)題，養(yǎng)老如果都依托國(guó)家的養(yǎng)老、社會(huì)養(yǎng)老機(jī)制來(lái)解決，這顯然是不現(xiàn)實(shí)的，因?yàn)轲B(yǎng)老有兩個(gè)問(wèn)題，一個(gè)是經(jīng)濟(jì)的養(yǎng)老生活費(fèi)的問(wèn)題，另外一個(gè)還面臨著未來(lái)護(hù)理的問(wèn)題，以后老年人當(dāng)中肯定有一部分會(huì)喪失生活能力，需要照料，但是又沒(méi)有子女承擔(dān)這樣的能力，他必須依托社會(huì)資源來(lái)進(jìn)行護(hù)理，這也需要經(jīng)濟(jì)方面的支持。所以在這一塊，養(yǎng)老金及其護(hù)理金都需要做一個(gè)安排。我想要從兩個(gè)時(shí)期考慮，當(dāng)你年輕的時(shí)候就要為未來(lái)做好準(zhǔn)備，準(zhǔn)備未來(lái)養(yǎng)老金、護(hù)理保險(xiǎn)金，在年輕的時(shí)候比如到了中年，就需要購(gòu)買護(hù)理保險(xiǎn)。我們公司也有相應(yīng)的護(hù)理保險(xiǎn)的產(chǎn)品，國(guó)內(nèi)的第一款的護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品就是我們公司開(kāi)發(fā)的。

　　主持人：在中年的時(shí)候。

　　黃立兵：對(duì)，在中年的時(shí)候我們就要未雨綢繆，謀劃未來(lái)十年、二十年甚至三十年的養(yǎng)老護(hù)理的問(wèn)題。到了老年階段，比如退休以后，子女已經(jīng)成家立業(yè)了，自己經(jīng)濟(jì)上還有一些富余，這個(gè)時(shí)候也可以做一些投資的安排。因?yàn)橐恍┍ｋU(xiǎn)產(chǎn)品也具有收益、穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)很小的一種理財(cái)機(jī)制，也比較適合老年人資金的安排。我覺(jué)得到這個(gè)時(shí)候，比如我們公司的一些萬(wàn)能產(chǎn)品，就具有這樣的一個(gè)功能。我覺(jué)得我們的萬(wàn)能產(chǎn)品既有理財(cái)投資的一個(gè)功能，同時(shí)也有一部分護(hù)理保障、失能保障的功能。

　　主持人：有一些人覺(jué)得經(jīng)濟(jì)條件比較好，有能力支付醫(yī)療費(fèi)用，就以為自己不需要健康險(xiǎn)了，您有什么建議嗎？

　　黃立兵：我覺(jué)得疾病發(fā)生是有一定概率的，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)肯定是存在的，在人群當(dāng)中肯定會(huì)發(fā)生的。對(duì)于一些重大疾病的醫(yī)療費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的，比如現(xiàn)在一些癌癥、心腦血管的疾病，它的費(fèi)用，少則十幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)，多的話，能夠達(dá)到百萬(wàn)元以上，這對(duì)一般的家庭，就包括所謂的小康家庭來(lái)說(shuō)，都是一個(gè)大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。人一定要有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保險(xiǎn)的意識(shí)我覺(jué)得需要加強(qiáng)。當(dāng)你罹患這樣重大疾病的時(shí)候，把全家的積蓄和財(cái)富給耗盡以后我想對(duì)家人也是一種不負(fù)責(zé)任，因?yàn)檎麄€(gè)家庭的財(cái)富應(yīng)該有種種安排，包括日常生活、住房、子女教育等等，你購(gòu)買健康險(xiǎn)，特別是疾病保險(xiǎn)這一塊，也是你財(cái)富安排的一個(gè)組成部分，這應(yīng)該也是一種理財(cái)。

　　主持人：說(shuō)到組成部分，人的生命周期，都會(huì)根據(jù)自己的周期有一個(gè)自己的投保規(guī)劃，健康險(xiǎn)在投保規(guī)劃中屬于什么樣的位置？整個(gè)周期來(lái)講，怎么來(lái)安排投保計(jì)劃？

　　黃立兵：我想人生是有不同的階段，在不同的階段有不同的一個(gè)保障的需求，也有不同的經(jīng)濟(jì)收入的水平的差異。我想在各個(gè)階段安排應(yīng)該是可以不一樣的，比如在年輕的時(shí)候，總體來(lái)說(shuō)你的身體狀況比較好，疾病發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)小一點(diǎn)，收入相對(duì)來(lái)說(shuō)低一些，這個(gè)時(shí)候我覺(jué)得要以意外保險(xiǎn)做一個(gè)保障，這是基本的。如果發(fā)生一些意外傷害的事故，你能夠從保險(xiǎn)方面獲得一個(gè)經(jīng)濟(jì)的補(bǔ)償，獲得一個(gè)資金的安排，可以穩(wěn)定你年輕階段的生活。到了中年，就面臨著要養(yǎng)子女，要贍養(yǎng)老人，這個(gè)時(shí)候就要為自己的身體考慮了，因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候的生活壓力比較大，同時(shí)疾病發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)概率也在增加，這個(gè)時(shí)候就要為自己購(gòu)買疾病類的一些保險(xiǎn)，一旦發(fā)生生病、重大疾病等等，能夠從保險(xiǎn)公司拿到一筆比較好數(shù)量的賠款，保障你的就醫(yī)安排，不會(huì)因?yàn)榫歪t(yī)，把整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況拖垮了，就是所謂的因病返貧、因病致貧。

　　同時(shí)也在這個(gè)階段，為未來(lái)老的時(shí)候做一個(gè)安排，比如剛才說(shuō)的護(hù)理保險(xiǎn)問(wèn)題，這個(gè)時(shí)候要做這樣一個(gè)計(jì)劃，可以把你的資金，比如我們所謂的“333”的安排，三分之一的部分儲(chǔ)蓄，三分之一部分做風(fēng)險(xiǎn)投資，另外三分之一購(gòu)買保險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)候要為自己安排一個(gè)保險(xiǎn)。我覺(jué)得現(xiàn)在有一個(gè)錯(cuò)誤的做法，中年人很喜歡為子女和父母買，恰恰沒(méi)有為自己買，這個(gè)時(shí)候子女疾病風(fēng)險(xiǎn)比你自己小很多的，但是你又是家庭里的主力，你作為家庭的支柱，必須以保險(xiǎn)來(lái)加以穩(wěn)定，加以保障。到了老年以后，還要做一些安排，我覺(jué)得他的保障更多的是要在你中年之前就要安排好，等到60歲以后很多保障就不能很好地購(gòu)買了，或者是需要花很多的錢來(lái)購(gòu)買，年輕時(shí)候購(gòu)買保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)、更合適。老了以后，比如一些護(hù)理保險(xiǎn)或者一些投資類的保險(xiǎn)我覺(jué)得還是可以購(gòu)買的。

　　主持人：謝謝黃總給我們分享了這么多關(guān)于健康險(xiǎn)方面的知識(shí)，希望有機(jī)會(huì)，您來(lái)到我們金融界做客，跟我們的廣大網(wǎng)友一起分享。謝謝您！

　　黃立兵：謝謝。

　　主持人：感謝各位網(wǎng)友的點(diǎn)擊！

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